Cazaquistão planeja serviço Stop Account após caso de fraude de identidade deixar mulher sujeita a cobranças judiciais

Um bloqueio voluntário para contas abertas em seu nome

O Banco Nacional do Cazaquistão está preparando um serviço que permitiria aos cidadãos bloquear a abertura de contas bancárias online e a emissão de cartões em seus nomes pelo aplicativo de qualquer banco. A proposta vem após um caso envolvendo Zukhra Valieva, moradora de Almaty, cuja identidade teria sido usada para abrir quatro contas no Nurbank e movimentar cerca de 36 milhões de tenge em seis dias.

O vice-presidente do Banco Nacional, Binur Zhalenov, confirmou o apoio à iniciativa, chamada Stop Account, à margem do XIV Congresso de Financistas. O anúncio foi divulgado em 13 de novembro de 2026. O Banco Nacional e a Agência de Regulação e Desenvolvimento do Mercado Financeiro estão trabalhando em alterações regulatórias e na tecnologia necessária para implementar o serviço.

A proposta daria às pessoas a opção de restringir a abertura remota de novas contas e a emissão de cartões. O Cazaquistão não está anunciando uma proibição geral da abertura de contas ou da emissão de cartões. A proteção pretendida é uma restrição que a pessoa poderia ativar antes que alguém tente usar sua identidade.

O caso de Valieva mostra as consequências financeiras que podem surgir quando uma conta é aberta sem o conhecimento de quem consta como titular. Empresas cujo dinheiro teria passado pelas contas estão cobrando uma indenização dela. O tribunal da cidade de Alatau determinou que ela pagasse 3,2 milhões de tenge a uma empresa, enquanto ela e seu representante preparavam um recurso.

Os reguladores ainda não anunciaram uma data de lançamento, as regras definitivas de funcionamento ou o procedimento para retirar uma restrição. A especialista em finanças pessoais Asel Aulbekova, que propôs a iniciativa, também quer que continue sendo possível abrir contas presencialmente em uma agência e que os cidadãos recebam alertas sobre tentativas de uso de suas identidades.

Como funcionaria o Stop Account

Zhalenov disse que o serviço planejado seguiria o modelo do Stop Credit, que permite às pessoas restringir voluntariamente a concessão de empréstimos bancários e microcréditos em seus nomes. O Stop Account atuaria em outra etapa das fraudes financeiras: a criação de contas e cartões que podem receber e movimentar dinheiro roubado.

Zhalenov, vice-presidente do Banco Nacional responsável pelo anúncio, descreveu o acesso previsto por meio de aplicativos bancários:

Todos os cidadãos do país poderão usar a interface de qualquer aplicativo bancário para estabelecer uma proibição à abertura de novas contas ou à emissão de cartões.

Uma restrição de crédito diz respeito a empréstimos. Uma restrição de contas diz respeito aos canais bancários pelos quais o dinheiro circula. Portanto, uma pessoa poderia ter motivos para usar os dois serviços: um para impedir a criação de dívidas em seu nome e outro para evitar a abertura de novas contas com sua identidade.

O Banco Nacional e o regulador do mercado financeiro estão preparando tanto as alterações quanto a infraestrutura técnica. Para os clientes, o resultado pretendido é uma restrição configurada no aplicativo de um banco que ofereça proteção contra a abertura remota de contas ou a emissão de cartões em qualquer outra instituição do sistema bancário.

Quatro contas e transferências ao longo de seis dias

Valieva disse que não sabia da existência das quatro contas no Nurbank e não controlava o dinheiro que passava por elas. Os fraudadores teriam criado um vídeo falso com inteligência artificial usando a fotografia de seu documento de identidade e, em seguida, usado o material para passar pelas verificações remotas de identidade do banco.

Deepfake é uma imagem, gravação ou vídeo artificial criado para parecer uma pessoa real. Neste caso, o objetivo alegado era fazer com que o sistema de verificação do banco aceitasse um vídeo como prova de que Valieva estava participando da abertura das contas.

Cerca de 36 milhões de tenge passaram pelas contas ao longo de seis dias, supostamente depois de serem roubados de várias empresas. Isso equivale a uma média de aproximadamente 6 milhões de tenge por dia. A rapidez importa porque várias vítimas e numerosas transferências podem ser associadas ao nome de uma pessoa antes que ela descubra que existe uma conta.

A Agência de Regulação e Desenvolvimento do Mercado Financeiro concluiu que a verificação de identidade foi feita sem a participação ou o consentimento efetivos de Valieva e que o Nurbank não verificou adequadamente a cliente. A conclusão tratou do processo usado pelo banco para confirmar quem estava abrindo as contas.

O que o Nurbank e o tribunal fizeram

O Nurbank disse que sua investigação interna confirmou parcialmente os argumentos de Valieva. Vários funcionários receberam medidas disciplinares, e materiais foram encaminhados à polícia de Almaty. A investigação do banco e as conclusões do regulador colocaram sob escrutínio o processo de abertura das contas.

Valieva também recebeu cobranças de empresas cujo dinheiro chegou às contas. Em um dos casos, o tribunal da cidade de Alatau determinou que ela pagasse 3,2 milhões de tenge por enriquecimento sem causa. Em termos simples, trata-se de uma ação que busca a devolução de dinheiro recebido sem fundamento legal.

A decisão de 3,2 milhões de tenge diz respeito à cobrança de uma empresa, diante dos cerca de 36 milhões de tenge que teriam passado pelas quatro contas. Valieva e seu representante preparavam um recurso após a decisão ser mencionada em reportagens de outubro.

O caso reúne dois problemas práticos. Os bancos precisam confirmar quem está abrindo uma conta, enquanto uma pessoa identificada como titular pode depois ter de responder a cobranças relacionadas ao dinheiro enviado para ela. No caso de Valieva, a disputa judicial continuou mesmo após o regulador concluir que ela não havia participado da verificação de identidade.

Alertas, atendimento presencial e responsabilidade dos bancos

A proposta de Aulbekova vai além de um botão para bloquear solicitações remotas. Ela quer que os cidadãos que ativarem o Stop Account mantenham a possibilidade de abrir uma conta indo pessoalmente a uma agência bancária. Isso preservaria o acesso aos serviços bancários, exigindo uma forma diferente de verificação de identidade.

Ela também propôs o envio imediato de notificações por meio de serviços digitais do governo sempre que alguém tentar abrir uma conta ou obter um cartão em nome de outra pessoa. O alerta informaria que a identidade da pessoa está sendo usada, inclusive quando a solicitação não for aprovada.

A terceira proposta de Aulbekova diz respeito a quem deve arcar com as consequências financeiras. Ela argumentou que, quando um banco abre uma conta sem o conhecimento do cliente por ter verificado sua identidade de maneira inadequada, a responsabilidade deve ser do banco, e não da pessoa cuja identidade foi usada.

O anúncio do Banco Nacional confirmou o apoio ao desenvolvimento do serviço de restrição. O acesso presencial, os alertas obrigatórios e a proposta de definição de responsabilidades continuam sendo elementos da iniciativa de Aulbekova, e não regras de funcionamento já anunciadas. Cada medida afetaria uma etapa diferente de um caso como o de Valieva: impedir a abertura de uma conta, detectar uma tentativa e lidar com os prejuízos depois.

Outras denúncias ampliam a preocupação

Outra mulher afirmou que uma conta foi aberta sem seu conhecimento no Home Credit Bank e que quase 1,8 milhão de tenge passaram por ela. Ela também disse que dinheiro foi roubado de seu depósito, que o número de telefone associado aos seus serviços bancários foi alterado e que, depois, ela enfrentou um processo judicial.

Na região de Zhetysu, em 2025, as autoridades investigaram um funcionário de banco pela abertura de uma conta para um cidadão estrangeiro sem a presença física dessa pessoa. Esse caso envolveu a conduta de um funcionário, enquanto o de Valieva envolveu o uso alegado de um vídeo criado com inteligência artificial para a verificação remota.

O vice-presidente do Banco Nacional Akylzhan Baimagambetov, ao responder a uma pergunta sobre Valieva, disse que não conhecia o caso e precisava de mais informações antes de comentar em detalhes. Ele alertou contra mudanças em toda a abordagem regulatória com base em um único caso.

Baimagambetov também disse que o Banco Nacional estava desenvolvendo seu centro antifraude como parte da resposta aos crimes financeiros. Seus comentários se concentraram na melhoria contínua das defesas diante da adoção de novas tecnologias pelos fraudadores. O anúncio de Zhalenov apresentou uma ferramenta adicional específica: permitir que as pessoas restrinjam por conta própria a abertura remota de contas.

Como a proposta chegou aos reguladores

A discussão pública passou de denúncias individuais a uma proposta de serviço e, depois, à confirmação de que os reguladores estavam preparando sua implementação. As principais datas e acontecimentos são:

• 2025: Uma investigação na região de Zhetysu envolveu um funcionário de banco que abriu uma conta para um cidadão estrangeiro sem a presença física dessa pessoa.
• Outubro de 2026: O caso de Valieva veio a público, incluindo o suposto uso de um vídeo falso, as transferências pelas contas do Nurbank e a disputa judicial.
• 11 de novembro de 2026: Foi divulgada a proposta de Aulbekova para o Stop Account, notificações do governo e responsabilização dos bancos.
• 13 de novembro de 2026: Foi divulgado que Zhalenov confirmou o apoio do Banco Nacional e o trabalho conjunto com o regulador do mercado financeiro.

A publicação de Aulbekova nas redes sociais recebeu quase mil comentários, a maioria favorável à proposta. A reação mostrou o interesse público em dispor de uma forma direta de restringir o uso de dados pessoais para a contratação de novos produtos bancários.

O que muda para os clientes dos bancos

O Stop Account daria aos clientes uma forma de agir antes que uma conta não autorizada fosse aberta, em vez de descobri-la depois que o dinheiro já tivesse passado por ela. O alcance proposto em todos os aplicativos bancários é central para esse objetivo: a restrição precisaria estar vinculada à identidade da pessoa, e não depender apenas do banco que ela costuma usar.

A iniciativa também distingue conveniência de consentimento. O atendimento bancário remoto permite que as pessoas obtenham serviços sem ir a uma agência, mas o banco ainda precisa confirmar que a pessoa cuja identidade foi apresentada realmente concordou com a abertura da conta. A conclusão do regulador no caso de Valieva coloca essa exigência no centro da disputa.

Para quem já enfrenta cobranças, incluindo Valieva, a questão imediata continua sendo a responsabilidade pelas transações feitas por meio de contas que essas pessoas dizem nunca ter aberto. O serviço planejado trata da abertura de contas no futuro, enquanto as disputas existentes continuam por meio de investigações dos bancos, encaminhamentos à polícia e processos judiciais.

Principais pontos

• O Cazaquistão está desenvolvendo o Stop Account, uma restrição voluntária à abertura online de contas e à emissão de cartões em nome de uma pessoa.
• O Banco Nacional e o regulador do mercado financeiro estão preparando alterações e infraestrutura técnica.
• A identidade de Zukhra Valieva teria sido usada para abrir quatro contas no Nurbank, pelas quais passaram cerca de 36 milhões de tenge em seis dias.
• O regulador concluiu que a identidade dela foi verificada sem sua participação ou consentimento e que os procedimentos de verificação do banco foram inadequados.
• Um tribunal determinou que Valieva pagasse 3,2 milhões de tenge a uma empresa; ela e seu representante preparavam um recurso.
• As propostas de alertas do governo, manutenção do acesso presencial e responsabilização dos bancos ainda não foram anunciadas como regras definitivas do serviço.
• Nenhuma data de lançamento foi anunciada.