Quase metade das famílias de Bangladesh toma empréstimos enquanto o custo de vida supera a renda

Uma diferença de Tk 1.798 pressiona os orçamentos familiares

Quase metade das famílias de Bangladesh está tomando empréstimos para cobrir o aumento do custo de vida, segundo o Departamento de Estatísticas de Bangladesh (BBS), enquanto as despesas mensais médias superam a renda e as famílias reduzem as compras de alimentos, adiam consultas médicas e consomem suas economias.

A Pesquisa sobre Padrão de Vida do BBS aponta renda familiar mensal média de Tk 33.513 e despesas de Tk 35.311. A diferença, de Tk 1.798, equivale a cerca de 5,4% da renda média. Cerca de 47,42% das famílias disseram ter tomado empréstimos para arcar com o custo de vida.

As famílias rurais estão mais expostas ao endividamento: 51,91% têm dívidas, ante 40,19% nas áreas urbanas e 32,11% nas principais corporações municipais. A taxa rural é 11,72 pontos percentuais superior à urbana, mostrando que a pressão vai muito além dos bairros caros de Daca.

Por trás desses números, há diferentes caminhos para a insegurança financeira. Uma faxineira que ganha Tk 16.000 por mês está deixando de comprar mantimentos enquanto paga um empréstimo para migração. Uma família que vive de aposentadoria e renda de aluguel está substituindo dívidas antigas por novos empréstimos. Um homem que ganha mais de Tk 100.000 por mês está usando suas economias para pagar despesas médicas.

Os dados do BBS de setembro de 2026 ajudam a explicar o aperto. Os preços ao consumidor subiram 8,34% em relação ao ano anterior, enquanto o crescimento nacional dos salários foi de 7,9%. Para trabalhadores cujos ganhos seguem esse ritmo, o salário compra menos mesmo após um reajuste.

Os gastos com saúde acrescentam outra camada de risco. Um estudo do governo com dados domiciliares de 2022 constatou que pagamentos médicos diretos empurraram 10,8 milhões de pessoas para abaixo da linha da pobreza, mostrando como uma doença pode transformar um orçamento apertado em um revés financeiro duradouro.

Faxineira reduz gastos com comida enquanto paga empréstimo para migração

Nurjahan Mina, 38 anos, trabalha como faxineira para a corporação municipal e como empregada doméstica. Sua renda mensal de Tk 16.000 precisa cobrir as necessidades da família, além das parcelas de um empréstimo de Tk 100.000 feito com um proprietário em Daca para ajudar seu genro a migrar para o exterior.

Mina diz que contribui com Tk 5.000 por mês para o pagamento. Só isso consome 31,25% de sua renda. Ela descreve os juros como Tk 100 por mil, mas o período a que essa cobrança se refere não foi especificado; por isso, não é possível calcular uma taxa anual.

Mina contou como faz o dinheiro que sobra para a comida durar:

"Compro mantimentos em um dia e no seguinte não compro. Nos dias em que não vou às compras, como as sobras do dia anterior ou o que as famílias onde trabalho me dão", disse.

Os custos para cozinhar aumentaram muito. Um botijão de GLP que antes custava Tk 1.550 agora custa cerca de Tk 2.400, diz ela, um aumento de aproximadamente 55%. A eletricidade do quarto custa cerca de Tk 1.000 por mês.

Mina diz que seus ganhos com o trabalho doméstico continuam os mesmos. Ela não tem economias, tenta evitar tratamentos médicos e pede dinheiro emprestado a parentes ou conhecidos quando uma emergência torna o tratamento inevitável. Seu filho ganha dinheiro, mas, segundo ela, não contribui com o aluguel nem com a comida.

Ela está considerando pegar um empréstimo de uma ONG para pagar a dívida atual. Para Mina, isso mudaria o credor, mas manteria sua renda futura comprometida com os pagamentos.

Parcelas de empréstimo apertam o orçamento de uma família com renda de imóveis

Masuma Begum, 56 anos, mora em Baridhara, em Daca, com uma família de cinco pessoas. A renda da casa depende da aposentadoria do marido e do aluguel de imóveis residenciais e comerciais no distrito de origem da família.

Um empréstimo bancário de grande valor pressiona essa renda. Begum diz que a família precisou renovar empréstimos ou pegar um novo para quitar um existente, e já não dispõe de uma reserva substancial para emergências.

Begum descreveu a dificuldade de pagar a parcela mensal ao banco:

"A renda da nossa família não aumentou, mas as despesas aumentaram. Estamos tendo dificuldade para pagar a prestação mensal de um grande empréstimo bancário", disse.

EMI é a parcela mensal programada de um empréstimo. A família de Begum precisa pagar essa prestação junto com a taxa de manutenção do apartamento, que subiu de Tk 4.200 para Tk 5.000, um aumento de cerca de 19%, e com as contas de luz mais altas.

A casa tem uma ligação de gás da Titas, mas não recebe gás, então a família precisa usar botijões de GLP e um fogão elétrico de indução. Ela diz que um botijão que custava Tk 1.700 agora custa entre Tk 2.400 e Tk 2.500. Quando a comida fica cara demais, a família deixa de comprar determinados itens. As consultas médicas também são reduzidas ao mínimo.

Despesas médicas consomem o espaço para poupar

Md Bashir, nome usado para proteger sua identidade, ganha mais de Tk 100.000 por mês em Daca. Aos 45 anos, sustenta uma família de três pessoas, que inclui sua mãe de 78 anos, cujos medicamentos e tratamentos exigem gastos regulares.

Bashir e a esposa também estão fazendo tratamento para infertilidade. Juntas, as despesas médicas do casal chegam a Tk 40.000 a Tk 45.000 por mês. Eles usam hospitais de preço intermediário, em vez dos mais caros, mas os gastos com saúde ainda deixam pouco espaço para economizar.

Bashir explicou por que considera o tratamento essencial:

"Algumas pessoas podem considerar o tratamento para infertilidade um luxo. Mas, no nosso caso, não é luxo; é uma necessidade", disse.

Ele trocou o transporte por CNG por riquixás motorizados mais baratos e está pensando em passar a usar ônibus. Grandes despesas exigiram saques das economias, e ele diz que sua renda não acompanhou a inflação e diminuiu.

Bashir descreveu a ansiedade causada pela falta de proteção contra uma grande despesa médica:

Sinceramente, basta uma conta de hospital para eu ir à falência", disse. "Deus me livre, se surgir uma grande conta médica para alguém da família, vou ter problemas. Essa preocupação me tira o sono.

Mina, Begum e Bashir enfrentam diferentes limitações de renda, mas os gastos com saúde são um ponto de pressão para os três. Mina toma empréstimos em emergências, Begum limita as consultas, e Bashir gasta muito enquanto teme a próxima conta.

Pagamentos médicos empurraram 10,8 milhões para a pobreza

O estudo da Unidade de Economia da Saúde, Risco financeiro associado aos pagamentos diretos por serviços de saúde e incidência dos benefícios em Bangladesh, oferece uma medida nacional dessa vulnerabilidade. Realizado com o apoio da Organização Mundial da Saúde e da Embaixada da Suécia, o estudo analisou rodadas da Pesquisa de Renda e Despesas Familiares de 2005, 2010, 2016 e 2022.

Pagamentos diretos das famílias por serviços de saúde empurraram 10,8 milhões de pessoas, ou 6,4% da população, para abaixo da linha da pobreza em 2022. Em 2005, os números correspondentes eram 5,6 milhões de pessoas e 3,9%. No mesmo período, a taxa nacional de pobreza caiu de 40% para 18,7%.

Esses pagamentos incluem medicamentos, exames de diagnóstico, consultas e tratamentos pagos pelas próprias famílias. A média mensal dos pagamentos familiares, corrigida pela inflação, subiu de Tk 1.241 em 2005 para Tk 3.238 em 2022, cerca de 2,6 vezes o valor anterior. A proporção de famílias que relataram algum pagamento desse tipo aumentou de 52,5% para 92,7%.

O estudo mede a dificuldade financeira quando os pagamentos por serviços de saúde superam 40% do dinheiro que sobra após o atendimento das necessidades básicas. Segundo esse critério, 41,7% das pessoas enfrentaram dificuldades em 2022, ante 28,2% em 2005 e acima da estimativa global de 26% para 2022.

Famílias rurais e mais pobres enfrentam maior pressão com despesas médicas

As pessoas que estavam entre os 20% mais pobres na distribuição do consumo enfrentaram uma pressão especialmente severa. Em 2022, 90,8% tiveram dificuldades financeiras por causa dos pagamentos por serviços de saúde, ante 13,6% entre os 20% mais ricos. Os grupos são classificados pelo consumo, ou seja, pelos bens e serviços que as pessoas usam, e não apenas pelo salário.

Nas áreas rurais, a proporção de pessoas em dificuldade chegou a 47,9%, ante 28,2% nas áreas urbanas. Barishal passou da menor taxa entre as divisões em 2005, de 22,5%, para a maior em 2022, de 59,1%.

Subrata Paul, responsável pela área de Cobertura Universal de Saúde e Contas Nacionais de Saúde na Unidade de Economia da Saúde, descreveu quem suportava o maior peso:

"As famílias mais pobres foram as que mais sofreram", disse.

Os padrões de atendimento também mudaram. As farmácias responderam por 55,4% dos atendimentos ambulatoriais em 2022, ante 32,5% em 2016. As unidades públicas continuaram sendo as principais provedoras de internação, mas sua participação caiu de 61,3% para 56%, enquanto a participação do setor privado subiu de 36,9% para 42,5%.

O estudo também acompanhou os gastos catastróficos com saúde, definidos como pagamentos médicos diretos superiores a 10% do consumo total da família. Sua incidência subiu de 12,5% em 2005 para 32,1% em 2022. Essa medida usa todo o orçamento de consumo; a medida de dificuldade financeira se concentra no dinheiro que sobra após as necessidades básicas.

A Unidade de Economia da Saúde recomendou mais financiamento público, uma distribuição mais justa dos benefícios de saúde, acesso confiável a medicamentos e exames essenciais gratuitos e atendimento continuado acessível para doenças crônicas. Essas medidas visam custos que as famílias enfrentam repetidamente, em vez de deixá-las à procura de um novo empréstimo toda vez que alguém adoece.

Crédito cobre os dias que faltam para o pagamento

Anas Ahmed, funcionário de uma empresa privada, ganha Tk 54.000 por mês. O aluguel consome Tk 20.000, as contas de serviços públicos, outros Tk 5.000, e as parcelas de um iPhone comprado seis meses antes custam Tk 5.500.

Combustível para a motocicleta e deslocamentos custam de Tk 7.000 a Tk 8.000, enquanto os mantimentos levam de Tk 5.000 a Tk 7.000. Somadas, essas despesas listadas totalizam de Tk 42.500 a Tk 45.500, deixando de Tk 8.500 a Tk 11.500 para outras necessidades familiares, economias e gastos imprevistos.

Ahmed tenta guardar Tk 5.000 por mês, mas muitas vezes gasta esse valor com necessidades do dia a dia. Às vezes, o dinheiro acaba antes do dia 25. Então, ele toma emprestado de Tk 5.000 a Tk 10.000 por meio de serviços financeiros móveis, com juros e pagamento em três meses. Quitar esses empréstimos com o salário seguinte reduz o dinheiro disponível para as despesas do mês seguinte.

Sumia Zahid, professora universitária de 29 anos, usa cartão de crédito para compras e viagens e paga a fatura todo mês. Ela diz que os ganhos não cresceram o suficiente para acompanhar a inflação, deixando pouca margem para economizar.

Zahid descreveu o crédito bancário como outra forma de endividamento:

"Embora eu não peça dinheiro emprestado a amigos, familiares ou parentes, estou tomando empréstimos do banco e pagando todo mês pelo cartão de crédito. Isso também é dívida", disse.

Os custos de transporte também pesam para os estudantes. Abdullah Al Mahmud, estudante de uma universidade privada, gasta pelo menos Tk 200 por dia com combustível para a motocicleta, ante Tk 240 para uma viagem de ida e volta de metrô. Pequenas diferenças nos gastos diários importam quando as famílias já estão pagando educação e custo de vida com rendas apertadas.

Os preços continuam subindo mais rápido que os salários

O BBS registrou inflação geral de 8,34% em setembro de 2026, acima dos 8,26% de agosto. A inflação de alimentos subiu de 7,02% para 7,22%, enquanto a inflação dos itens não alimentícios recuou ligeiramente, de 9,32% para 9,3%.

O crescimento nacional dos salários, de 7,9% em setembro, ficou 0,44 ponto percentual abaixo da inflação geral. As experiências concretas das famílias variam conforme os reajustes salariais e os padrões de consumo, mas os números nacionais mostram que os salários têm dificuldade para acompanhar a alta dos preços.

A inflação média nos 12 meses até setembro foi de 8,65%, abaixo dos 9,45% dos 12 meses anteriores. Os preços continuaram subindo, apenas em um ritmo médio mais lento. Assim, as famílias seguiram pagando mais por bens e serviços mesmo com a desaceleração da inflação.

As principais datas relacionadas às pressões sobre as famílias e aos gastos com saúde são:

• 2005: Pagamentos diretos por serviços de saúde empurraram 5,6 milhões de pessoas para abaixo da linha da pobreza, e 28,2% enfrentaram dificuldades financeiras relacionadas à saúde.
• 2016 a 2022: As farmácias ampliaram sua participação nos atendimentos ambulatoriais, enquanto caiu a participação do setor público nas internações.
• 2022: Pagamentos médicos empurraram 10,8 milhões de pessoas para a pobreza, e as dificuldades financeiras relacionadas à saúde chegaram a 41,7%.
• Setembro de 2026: A inflação ao consumidor chegou a 8,34%, ante crescimento salarial de 7,9%.
• Outubro de 2026: A avaliação econômica da Ásia e do Pacífico do FMI estimou em cerca de 29% o desemprego entre jovens com alto nível de escolaridade em Bangladesh.

Por que o alcance do orçamento doméstico é limitado

As famílias das grandes metrópoles gastam em média Tk 46.778 por mês, e itens essenciais além dos alimentos representam cerca de 56,7% dos orçamentos. Aluguel, transporte, saúde e educação deixam, portanto, pouco espaço para ajustes feitos apenas nas compras de supermercado.

Mahtab Uddin, professor assistente de economia da Universidade de Daca e diretor honorário de pesquisa da Rede Sul-Asiática de Modelagem Econômica, relaciona a pressão inflacionária a uma política monetária que não foi suficientemente restritiva nem oportuna, à continuidade do apoio de liquidez a bancos em dificuldades e a uma política fiscal expansionista. A política monetária influencia as condições de empréstimo e a quantidade de dinheiro em circulação; a política fiscal diz respeito aos gastos e às receitas do governo.

Uddin também aponta a baixa arrecadação de impostos, os altos gastos com desenvolvimento e o poder limitado de negociação dos trabalhadores. Quando muitas pessoas disputam poucos empregos, os funcionários têm menos margem para negociar salários que acompanhem o custo de vida. A avaliação do FMI de outubro de 2026 também alertou que a inteligência artificial poderia exercer uma pressão equivalente a 2% da demanda total por mão de obra em Bangladesh.

Outros observadores citados identificam custos ao longo da cadeia de abastecimento. Badiur Rahman, ex-presidente do Conselho Nacional da Receita, menciona cartéis de mercado e extorsão. Anu Muhammad, professor da Universidade de Jahangirnagar, relaciona a alta dos preços de itens essenciais aos recentes aumentos nos preços do gás e da eletricidade. Hossain Zillur Rahman, ex-assessor do governo interino, alerta para dificuldades agudas caso os preços não sejam contidos.

Mumitul Mimma, jornalista de Daca, descobriu que registrar tudo, desde tarifas de transporte até compras de chá, ajudava a identificar para onde o dinheiro ia e facilitava o planejamento. Para famílias cuja renda já está comprometida com comida, aluguel, medicamentos e parcelas de empréstimos, porém, manter registros não resolve a falta de renda.

As experiências das famílias mostram o que a ajuda precisaria proporcionar: acesso a itens essenciais, renda confiável e atendimento médico que não esgote as economias. Mina precisa ter condições de comprar comida sem contrair novas dívidas; Begum precisa que sobre renda depois de pagar as parcelas; Bashir precisa de proteção contra uma conta médica elevada.

Principais pontos

• Segundo o BBS, 47,42% das famílias tomaram empréstimos para cobrir o aumento do custo de vida.
• As despesas mensais médias de Tk 35.311 superam a renda média de Tk 33.513 em Tk 1.798.
• O endividamento das famílias rurais é de 51,91%, ante 40,19% nas áreas urbanas.
• Em setembro de 2026, a inflação foi de 8,34%, acima do crescimento nacional dos salários, de 7,9%.
• Um estudo do governo constatou que pagamentos diretos por serviços de saúde empurraram 10,8 milhões de pessoas para abaixo da linha da pobreza em 2022.
• Famílias relatam reduzir as compras de alimentos, limitar consultas médicas, gastar suas economias e substituir dívidas existentes por novos empréstimos.