Tailândia aprova projeto de lei previdenciária que prevê opções de aposentadoria, saques emergenciais e empréstimos com garantia

Economias para a aposentadoria poderão ser acessadas antes da velhice

O Gabinete da Tailândia aprovou, em 3 de novembro de 2026, uma proposta de emenda à Lei da Previdência Social que prevê três novas formas de trabalhadores segurados usarem seus benefícios de aposentadoria: escolher entre uma pensão ou um pagamento único, sacar parte das economias em uma crise grave ou usar parte delas como garantia de um empréstimo bancário.

As opções de saque emergencial e empréstimo exigiriam pelo menos 60 meses de contribuições. Juntas, seriam limitadas a 30% das contribuições para a aposentadoria e a, no máximo, duas vezes o teto salarial usado para calcular as contribuições nos termos da Seção 33. Os dois limites seriam aplicados, e o menor definiria quanto o trabalhador poderia acessar.

O projeto do Ministério do Trabalho também elevaria de 60 para 65 anos a idade máxima para adesão à Seção 33, estenderia o auxílio para filhos após o fim do emprego e aumentaria a reposição de renda em casos de deficiência não relacionada ao trabalho. A proposta altera a Lei da Previdência Social B.E. 2533, promulgada em 1990.

A vice-porta-voz do governo, capitã Patdarasm Thongsaluaykorn, apresentou as medidas para a aposentadoria em 8 de novembro. Conhecidas em tailandês como "3 ขอ", elas respondem aos trabalhadores que buscam ter mais controle sobre o dinheiro reservado para a aposentadoria. A aprovação do Gabinete é uma etapa do processo legislativo: os trabalhadores precisarão aguardar a alteração da lei e suas normas de implementação para exercer os direitos propostos.

Patdarasm descreveu o objetivo do governo como tornar as economias para a aposentadoria úteis tanto em emergências quanto na velhice. Em tradução, ela disse:

As economias para a aposentadoria não devem apenas garantir segurança no futuro, mas também ter flexibilidade para ajudar a sustentar a vida das pessoas quando elas enfrentarem uma crise.

O que mudaria quando os trabalhadores completassem 55 anos?

A primeira medida, chamada "solicitar uma escolha", permitiria que pessoas com pelo menos 180 meses de contribuições, o equivalente a 15 anos, escolhessem entre uma pensão mensal e um pagamento único de aposentadoria quando cumprissem as condições legais relativas à idade ou ao fim da condição de segurado.

As explicações do governo mencionam completar 55 anos ou deixar de ter a condição de segurado. Pelas regras atuais, uma pessoa com pelo menos 180 meses de contribuições recebe uma pensão mensal depois de completar 55 anos e deixar de ter essa condição. Quem tem menos de 180 meses recebe um pagamento único, conforme as condições aplicáveis.

A mudança proposta é mais relevante para quem ultrapassou o limite de 15 anos de contribuição. Essas pessoas poderiam escolher a forma de pagamento, em vez de ela ser determinada pelo histórico de contribuições.

A pensão oferece renda mensal por toda a vida. O pagamento único disponibiliza o dinheiro de imediato, e o trabalhador pode usá-lo para quitar dívidas ou abrir um pequeno negócio, mas precisa administrá-lo para os anos seguintes. Quem viver muitos anos após se aposentar poderá receber, no total, mais por meio de uma pensão.

Como funciona o cálculo atual da pensão

A fórmula atual da pensão para pessoas elegíveis nos termos das Seções 33 e 39 começa em 20% do salário médio usado para calcular as contribuições nos últimos 60 meses. Cada período completo adicional de 12 meses de contribuições além dos primeiros 180 meses acrescenta 1,5 ponto percentual à taxa da pensão.

Assim, um trabalhador com 240 meses de contribuição, o equivalente a 20 anos, teria cinco anos completos adicionais. Pela fórmula, a taxa seria de 27,5% do salário médio relevante: os 20% básicos, mais cinco aumentos de 1,5 ponto percentual.

A escolha proposta no projeto exigiria que os trabalhadores comparassem necessidades imediatas com uma renda contínua. Uma família com dívidas caras pode preferir receber o dinheiro agora, enquanto alguém que depende da pensão para as despesas do dia a dia pode dar mais valor aos pagamentos mensais.

Saques emergenciais exigiriam uma crise grave

A segunda medida, "solicitar um resgate", permitiria que pessoas seguradas com pelo menos 60 meses de contribuições, o equivalente a cinco anos, recebessem parte do dinheiro destinado à aposentadoria antes dos 55 anos quando um desastre grave ou uma crise qualificada afetasse seriamente suas condições de vida.

As explicações do governo se concentram em desastres que atinjam uma área e em situações que prejudiquem gravemente os meios de subsistência. O acesso dependeria das situações e condições definidas em lei. A medida foi concebida para ajudar as pessoas a cobrir despesas imediatas durante um evento excepcional.

Os trabalhadores usariam parte do dinheiro destinado a sustentá-los mais tarde na vida. Um saque antecipado poderia ajudar uma família a atravessar uma emergência, mas reduziria os benefícios disponíveis na aposentadoria. Essa troca entre alívio imediato e renda futura é central na proposta.

Empréstimos usariam benefícios da aposentadoria como garantia

A terceira medida, "solicitar um empréstimo", permitiria que pessoas com pelo menos 60 meses de contribuições usassem parte dos benefícios de aposentadoria como garantia junto a uma instituição financeira que tivesse um acordo com o Escritório de Previdência Social.

Uma garantia é um bem que o credor pode tomar se o mutuário não pagar o empréstimo. Nesta proposta, parte do direito do trabalhador à aposentadoria serviria de garantia. O dinheiro adiantado ao trabalhador viria de um empréstimo, com obrigações de pagamento.

As instituições financeiras participantes aplicariam seus próprios critérios de aprovação. O acesso a benefícios de aposentadoria como garantia daria aos trabalhadores outra forma de buscar crédito formal, inclusive àqueles que não têm outros bens para oferecer como garantia.

O atraso no pagamento poderia ter consequências além da dívida imediata. Se o mutuário deixasse de pagar, o dinheiro da aposentadoria dado como garantia poderia ser usado para quitar a dívida, reduzindo os benefícios disponíveis na aposentadoria.

As medidas de saque e empréstimo compartilhariam um único limite combinado. O trabalhador não poderia sacar 30% e depois dar outros 30% como garantia. Os dois usos, juntos, teriam de respeitar o limite de 30% e o teto vinculado à base salarial máxima de contribuição.

Quanto dinheiro poderia ser acessado?

A base salarial é o valor do salário mensal considerado no cálculo das contribuições previdenciárias. Há um teto, mesmo quando o salário real de uma pessoa é maior. O cronograma eleva esse teto de 15.000 baht para 17.500 baht entre 2026 e 2028, depois para 20.000 baht entre 2029 e 2031 e para 23.000 baht a partir de 2032.

Usando como exemplo o teto de 17.500 baht, duas vezes a base salarial seriam 35.000 baht. Um trabalhador com 100.000 baht em contribuições qualificadas para a aposentadoria atingiria primeiro o limite percentual: 30% são 30.000 baht. Um trabalhador com 200.000 baht atingiria primeiro o teto baseado no salário, pois 30% seriam 60.000 baht.

Manas Kosol, presidente do Conselho de Desenvolvimento do Trabalho da Tailândia e líder de uma rede de trabalhadores ligados à previdência social, apoiou a reforma. Segundo ele, alguns trabalhadores acumularam mais de 200.000 baht, mas não podiam usar o dinheiro quando suas famílias enfrentavam necessidades urgentes.

Os métodos exatos de cálculo do projeto, os procedimentos de solicitação, as instituições financeiras participantes e as condições dos empréstimos ainda dependem de normas de implementação. Não foi anunciada uma data para o início das solicitações nem para a votação parlamentar. Esses detalhes determinarão como o acesso proposto funcionará na prática.

Trabalhadores mais velhos poderiam se inscrever até os 65 anos

A mudança proposta para a Seção 33 elevaria de 60 para 65 anos a idade máxima para ingressar no sistema de seguro dos trabalhadores. Niyada Senim anomai, vice-secretária-geral do Escritório de Previdência Social, explicou que a idade relevante é a da pessoa quando começa a trabalhar e se inscreve no seguro.

A mudança ajudaria pessoas mais velhas que ingressam pela primeira vez no emprego formal, assim como ex-segurados que retornam após uma interrupção. Niyada disse que as restrições atuais podem impedir que alguém que volte ao trabalho depois dos 60 anos se inscreva na Seção 33, mesmo estando empregado.

O pagamento da pensão seria suspenso durante o período em que um beneficiário voltasse a trabalhar e se inscrevesse na Seção 33. As contribuições feitas após o retorno ao trabalho poderiam então ser incluídas em um novo cálculo dos direitos à pensão, mais adiante.

O limite de idade para adesão e a idade de elegibilidade para a pensão têm finalidades diferentes. O projeto ampliaria as oportunidades de inscrição até os 65 anos, mantendo os 55 anos nas regras da pensão. Para um trabalhador mais velho, voltar ao emprego segurado exigiria, portanto, considerar em conjunto o salário, a cobertura do seguro e a suspensão temporária da renda da pensão.

Continuidade da cobertura e ampliação dos benefícios familiares

Beneficiários de pensão que deixassem o emprego também poderiam solicitar a continuidade do seguro nos termos da proposta de Seção 39/1. A cobertura incluiria doença, deficiência e morte, com o governo contribuindo com uma parte para cada duas partes pagas pela pessoa segurada.

O mecanismo daria aos aposentados uma forma de manter a proteção médica da previdência social enquanto recebem a pensão. O projeto mais amplo também propõe exigir pelo menos 24 meses de contribuições anteriores para a adesão à Seção 39.

Para deficiências não relacionadas ao trabalho, a reposição de renda subiria de 50% dos salários para, no máximo, 70%. O teto proposto é 20 pontos percentuais superior à taxa atual. O auxílio para filhos continuaria por seis meses após o fim da condição de segurado, prolongando o apoio para além da perda do emprego.

As regras de licença-maternidade ainda precisam ser ajustadas. As explicações gerais do governo falam em alinhar a compensação por maternidade à legislação de proteção trabalhista. Niyada disse que o texto em tramitação especifica 98 dias, enquanto a legislação de proteção trabalhista prevê atualmente 120 dias, uma diferença de 22 dias.

Niyada afirmou que as autoridades pretendem solicitar esse ajuste durante a análise em comissão parlamentar. Segundo ela, manter a tramitação do projeto atual em andamento evita retirá-lo e reiniciar o processo de apresentação.

O fundo precisaria se preparar para pagamentos antecipados

O Fundo de Previdência Social tinha aproximadamente 2,85 trilhões de baht no fim de 2025. Naquele ano, a receita de contribuições e os retornos dos investimentos superaram as despesas com pensões em cerca de 130 bilhões de baht. Esses números mostram um grande volume de recursos, ao lado de uma demanda contínua por pagamentos de benefícios.

Os saques emergenciais criariam uma tarefa prática de gestão de caixa. Se muitos trabalhadores se qualificassem ao mesmo tempo durante um desastre, o Escritório de Previdência Social precisaria ter dinheiro suficiente disponível para pagá-los. Manter mais recursos em investimentos que possam ser convertidos rapidamente em dinheiro poderia reduzir os retornos dos investimentos ao longo do tempo.

O Instituto de Pesquisa para o Desenvolvimento da Tailândia projetou que as contribuições poderiam ficar abaixo das despesas com pensões em 2037, com a possibilidade de esgotamento do fundo entre 2052 e 2058. São projeções que dependem de pressupostos sobre contribuições, retornos dos investimentos e pagamentos futuros de pensões.

Projeta-se que o número de beneficiários de aposentadoria suba de cerca de 760.000 em 2022 para 2,3 milhões em 2032, aproximadamente o triplo. As projeções populacionais para 2023 a 2083 também apontam pressão sobre a base de contribuintes: o número de pessoas de 15 a 64 anos poderia cair de 46 milhões para 14 milhões, enquanto o de pessoas com 65 anos ou mais poderia subir de 8 milhões para 18 milhões.

Projeto retomado será analisado pelo Parlamento

Niyada disse que a tramitação da proposta começou em 2022, durante o mandato do ex-ministro do Trabalho Suchart Chomklin. Mudanças de governo interromperam seu avanço, e o ministério reafirmou o projeto sem alterar suas disposições centrais antes de ele voltar à tramitação em 2026.

A sequência explica tanto a retomada do projeto quanto a necessidade de atualizar a regra sobre licença-maternidade:

• 2022: O Ministério do Trabalho apresentou inicialmente o projeto com as três opções de aposentadoria.
• 3 de novembro de 2026: O Gabinete aprovou a proposta de emenda.
• 4 de novembro de 2026: Niyada explicou o histórico do projeto e o ajuste proposto para a licença-maternidade.
• 8 de novembro de 2026: Patdarasm apresentou as três opções e seus limites.
• Próximas etapas: Análise pelo Comitê de Coordenação da Câmara dos Representantes, seguida do envio à Câmara.

A Câmara analisaria o projeto em três leituras, com exame detalhado das disposições durante o processo parlamentar. O plano de implementação do governo prevê 18 atos normativos complementares nos 60 dias após a entrada em vigor da lei alterada. Essas são as regras detalhadas necessárias para colocar os novos mecanismos em funcionamento.

O projeto também substituiria sanções criminais por certas infrações de empregadores, incluindo o não envio de declarações obrigatórias dentro do prazo, por multas administrativas nos termos da Lei sobre a Aplicação de Multas Administrativas B.E. 2565, promulgada em 2022.

Mudanças no conselho motivam objeção separada

O projeto inclui mudanças na administração, contabilidade e auditoria do fundo, além dos mandatos do Conselho de Previdência Social. Os integrantes do conselho teriam mandatos de três anos e não poderiam ocupar mandatos consecutivos. Uma disposição transitória consideraria o mandato em curso quando a emenda entrasse em vigor como um mandato nos termos da nova lei.

O professor associado Sustarum Thammaboosadee, da equipe Previdência Social Progressista, contestou essa combinação. Ele argumentou que, se a lei entrasse em vigor em 2027, poderia impedir os 14 integrantes de sua equipe de concorrer à eleição de 2028, inclusive os representantes em seu primeiro mandato.

A preocupação de Sustarum é que os representantes eleitos perderiam continuidade, enquanto os funcionários do governo que ocupam cargos por força de suas funções não estariam sujeitos a uma restrição equivalente de mandato. A análise parlamentar abrangerá, portanto, tanto o acesso dos trabalhadores ao próprio dinheiro quanto as regras de representação no órgão responsável por supervisioná-lo.

Principais pontos

• O Gabinete aprovou a emenda previdenciária em 3 de novembro de 2026. Os direitos propostos ainda dependem de aprovação legislativa e de normas de implementação.
• Trabalhadores com pelo menos 180 meses de contribuição poderiam escolher entre uma pensão e um pagamento único de aposentadoria, desde que cumprissem as condições de elegibilidade.
• Saques emergenciais e empréstimos com benefícios como garantia exigiriam pelo menos 60 meses de contribuição e estariam sujeitos a dois limites combinados.
• O uso antecipado do dinheiro da aposentadoria poderia reduzir os benefícios futuros; a inadimplência de um empréstimo poderia levar ao uso dos benefícios dados como garantia para quitar a dívida.
• O projeto elevaria de 60 para 65 anos o limite de idade para adesão à Seção 33 e ampliaria a cobertura para deficiência, filhos e aposentadoria.
• O Parlamento precisa analisar as regras de licença-maternidade, a gestão do fundo e as restrições propostas a mandatos consecutivos no conselho.