Indonésia ordena que bancos investiguem e bloqueiem 39.923 contas suspeitas de envolvimento com jogos de azar on-line

Fiscalização bancária se estende a contas vinculadas ao mesmo número de identidade

A Autoridade de Serviços Financeiros da Indonésia (OJK) orientou os bancos a investigar e bloquear contas entre as 39.923 suspeitas de envolvimento com jogos de azar on-line, estendendo a fiscalização a outras contas registradas sob o mesmo Número de Identidade Nacional (NIK). O total é 1.127 superior às 38.796 contas identificadas na atualização da OJK de 5 de outubro de 2026.

Dian Ediana Rae, diretor executivo de supervisão bancária da OJK, anunciou a medida em 5 de novembro, durante uma entrevista coletiva virtual após a Reunião Mensal do Conselho de Comissários da agência, realizada em outubro de 2026. O Ministério da Comunicação e Assuntos Digitais forneceu as informações sobre as contas usadas na medida.

Dian descreveu em termos diretos a orientação dada aos bancos:

A OJK instruiu os bancos a realizar diligência reforçada,

Diligência reforçada, ou EDD, significa analisar mais de perto um cliente considerado de maior risco. Os bancos examinam com mais rigor o perfil do cliente e os padrões de transação para entender como uma conta está sendo usada.

O número mais recente da OJK abrange contas encaminhadas para análise mais aprofundada e/ou bloqueio. A agência também solicitou o encerramento de outras contas que compartilham um NIK com pessoas suspeitas de envolvimento. Não foi informada uma data para a conclusão nem o total final de contas encerradas com base na orientação mais recente.

A verificação de identidade torna a medida mais ampla do que uma lista de números de contas individuais. Uma pessoa pode ter várias contas bancárias, por isso a consulta ao NIK permite que os bancos encontrem contas relacionadas além das identificadas inicialmente pelo ministério. Para clientes cujas contas são sinalizadas, isso pode significar a análise de várias contas, em vez de apenas uma relação bancária.

Como o total de contas aumentou

O total de novembro da OJK é cerca de 2,9% maior do que o número de 5 de outubro. Uma comparação mais ampla mostra um aumento de 6.671 contas, ou cerca de 20,1%, em relação às 33.252 contas suspeitas registradas em abril.

O comunicado de abril sobre a operação policial da Polícia Nacional da Indonésia registrou o total anterior, acima das 32.556 contas. Segundo o comunicado, os bloqueios ocorreram após solicitações da OJK para que os bancos realizassem diligência reforçada.

Os principais acontecimentos com data definida mostram como avançaram os encaminhamentos, as investigações e os encerramentos:

• 6 de abril de 2026: Um comunicado oficial da polícia registrou 33.252 contas suspeitas de envolvimento com jogos de azar, ante 32.556 anteriormente.
• 14 de julho de 2026: O ministério da comunicação informou que cerca de 32.500 contas haviam sido encerradas após análise, entre aproximadamente 38.000 contas comunicadas.
• 5 de outubro de 2026: A OJK registrou 38.796 contas suspeitas.
• 4 de novembro de 2026: Nezar Patria, vice-ministro da Comunicação e Assuntos Digitais, pediu cooperação para interromper os pagamentos relacionados a jogos de azar.
• 5 de novembro de 2026: A OJK anunciou novas medidas envolvendo 39.923 contas suspeitas e outras contas relacionadas que compartilham um NIK.

Os números de julho indicam que os encerramentos concluídos correspondiam a cerca de 86% das aproximadamente 38.000 contas comunicadas até aquele momento. Eles também mostram o trabalho entre a identificação de uma conta e a conclusão das medidas contra ela: os bancos precisam processar as informações, analisar o cliente e aplicar as restrições necessárias.

Outro anúncio de fiscalização registrou 17.026 contas suspeitas cuja ordem de bloqueio foi emitida, com base em informações do ministério da comunicação, mas não especificou o período. O anúncio também pediu a verificação de identidade, o monitoramento contínuo e o envio de relatos de atividades suspeitas ao Centro Indonésio de Relatórios e Análises de Transações Financeiras (PPATK).

Por que os bancos estão consultando o NIK

Na Indonésia, o NIK identifica uma pessoa, enquanto o número da conta identifica uma conta bancária específica. A orientação da OJK usa essa diferença para ampliar as investigações: de uma conta já sinalizada para outras contas associadas à mesma pessoa.

Os bancos foram solicitados a analisar essas contas relacionadas e tomar medidas, inclusive encerrá-las, como parte do processo de acompanhamento. O trabalho envolve cruzar informações de identidade e analisar a atividade das contas, em vez de verificar apenas se um número de conta aparece na lista do ministério.

Em uma rede de jogos de azar que usa várias contas, restringir uma delas pode deixar outras formas de pagamento disponíveis. A busca por identidade tem o objetivo de alcançar mais contas ligadas às pessoas investigadas.

A OJK também pediu aos bancos que monitorem contas em busca de possíveis crimes financeiros e enviem relatórios de transações suspeitas ao PPATK. Esses relatórios fornecem à agência de inteligência financeira informações que podem ser usadas para rastrear a movimentação de dinheiro e apoiar outras investigações.

Rúpias 86,8 trilhões movimentados por redes de jogos de azar

Dados do PPATK apresentados pela Agência de Investigação Criminal da Polícia Nacional (Bareskrim) em setembro indicam que o volume de transações de jogos de azar on-line no primeiro semestre de 2026 foi de aproximadamente Rp86,8 trilhões, equivalente a cerca de US$ 4,79 bilhões, segundo os números divulgados no anúncio.

O volume de transações mede o dinheiro que circula nessa atividade. Os valores podem ser movimentados repetidamente quando as pessoas depositam, apostam, recebem pagamentos e transferem dinheiro novamente. Medir o fluxo total ajuda os investigadores a entender a escala das transações que tentam interromper.

As contas bancárias fazem parte desse sistema de pagamentos. Restringi-las tem como alvo a movimentação de dinheiro, enquanto o trabalho do ministério da comunicação busca limitar o acesso a conteúdo relacionado a jogos de azar. As investigações policiais e o rastreamento de fluxos financeiros pelo PPATK se concentram nas pessoas e transações por trás desses serviços.

O pedido de cooperação feito por Nezar Patria em 4 de novembro mencionou a OJK, o Banco da Indonésia, o PPATK e a Polícia Nacional. As responsabilidades dessas instituições se encontram em diferentes etapas: supervisão bancária, fiscalização dos pagamentos, inteligência financeira e investigação criminal. Coordenar essas tarefas é fundamental para os esforços do governo de interromper as rotas de pagamento ligadas aos jogos de azar.

Jogos de azar predominam na remoção de conteúdo digital

O Ministério da Comunicação e Assuntos Digitais informou ter tratado 4,03 milhões de itens de conteúdo relacionado a jogos de azar entre 20 de outubro de 2024 e 11 de setembro de 2026. O número foi divulgado em dados do ministério datados de 19 de outubro de 2026.

Os jogos de azar representaram cerca de 78,3% dos 5,15 milhões de itens de conteúdo on-line negativo tratados durante esse período. Na prática, quase quatro em cada cinco itens desse total estavam relacionados a jogos de azar, enquanto aproximadamente 1,12 milhão pertenciam a outras categorias.

O trabalho do ministério com conteúdo e o encaminhamento de informações sobre contas conectam as frentes on-line e financeira da campanha. Remover o acesso ao conteúdo combate a forma como os serviços de jogos de azar chegam aos usuários. O envio à OJK de informações sobre contas bancárias suspeitas fornece às instituições financeiras um ponto de partida para verificar como os pagamentos são recebidos e movimentados.

As duas frentes são medidas de maneiras diferentes. O ministério contabiliza itens de conteúdo, enquanto a OJK acompanha contas que exigem medidas financeiras. Observar as duas ajuda a explicar por que a campanha envolve milhões de itens on-line, mas dezenas de milhares de contas suspeitas de envolvimento com jogos de azar.

Campanha separada contra fraudes bloqueou Rp967,5 bilhões

Na mesma entrevista coletiva de 5 de novembro, Dicky Kartikoyono, diretor executivo da OJK responsável pela supervisão da conduta empresarial em serviços financeiros, educação e proteção ao consumidor, apresentou a dimensão da resposta da agência a golpes. Até o fim de outubro de 2026, as autoridades haviam bloqueado Rp967,5 bilhões em recursos das vítimas e devolvido Rp208,9 bilhões.

O valor devolvido equivale a cerca de 21,6% dos recursos bloqueados. O bloqueio restringe o acesso ao dinheiro identificado durante uma investigação; a devolução restabelece a posse dos valores à vítima. Os dois números representam etapas diferentes da resposta.

O Centro Indonésio Antigolpes recebeu 737.686 reclamações desde sua criação, em 22 de novembro de 2024, até o fim de outubro de 2026. As reclamações envolveram 1.471.112 contas denunciadas e verificadas, das quais 743.589 haviam sido bloqueadas.

Isso corresponde a aproximadamente 50,5% das contas relacionadas a golpes denunciadas e verificadas. Os números do centro dizem respeito à resposta a fraudes, enquanto o total de 39.923 contas se refere à fiscalização da OJK sobre jogos de azar. Manter os dois totais separados permite entender melhor o trabalho realizado em cada programa.

Para as vítimas, os Rp208,9 bilhões devolvidos são a medida mais direta dos valores recuperados. Para as agências que lidam com as reclamações, o volume muito maior de contas mostra a dimensão do trabalho de identificação, verificação e coordenação necessário antes que a recuperação possa ocorrer.

Reclamações de consumidores levam a alertas e sanções

O trabalho da OJK com proteção ao consumidor também foi além do centro antigolpes. Entre 1º de janeiro e 12 de outubro de 2026, o Portal de Proteção ao Consumidor da agência recebeu 600.101 solicitações de atendimento, incluindo 94.363 reclamações de consumidores. As reclamações corresponderam a cerca de 15,7% de todas as solicitações.

De 1º de janeiro a 15 de outubro, a agência emitiu 150 advertências por escrito a 98 prestadores de serviços financeiros, seis determinações por escrito a seis prestadores e 51 sanções a 44 prestadores. Essas medidas fazem parte da fiscalização das exigências de proteção ao consumidor.

Até 13 de setembro, uma medida adicional de reparação ao consumidor havia resultado em Rp84,34 bilhões em indenizações pagas por 157 prestadores de serviços financeiros. A OJK apresentou esse valor separadamente dos Rp208,9 bilhões devolvidos na resposta a golpes.

No início do ano, a OJK também revogou as licenças de funcionamento de seis Bancos Populares de Crédito (BPR) entre janeiro e março. Entre as instituições mencionadas estavam a PT BPR Koperindo Jaya, em Jacarta Central, e a PT BPR Pembangunan Nagari, na regência de Agam, Sumatra Ocidental.

A agência informou que coordena com a Corporação de Garantia de Depósitos (LPS) questões envolvendo os BPRs e seus correspondentes de serviços bancários islâmicos, os BPRS, nos termos da Lei nº 4 de 2023 sobre Desenvolvimento e Fortalecimento do Setor Financeiro. A atuação contra atividades financeiras ilegais também foi descrita como um trabalho conjunto com outras 16 instituições governamentais previsto nessa lei.

Crédito bancário continua crescendo durante a repressão

O setor bancário da Indonésia continuava em expansão enquanto a OJK intensificava a fiscalização dos pagamentos relacionados a jogos de azar. O crédito bancário chegou a Rp9.245 trilhões em setembro de 2026, alta de 13,26% em relação ao mesmo mês do ano anterior.

A OJK informou que a taxa bruta de crédito inadimplente foi de 2,07%, e a taxa líquida, de 0,82%. Um crédito inadimplente é aquele em que o tomador enfrenta sérias dificuldades para pagar. A medida líquida considera as provisões feitas pelos bancos para cobrir possíveis perdas.

A taxa mais ampla de créditos em risco ficou em 8,50%. Essa medida inclui mais créditos com sinais de dificuldade de pagamento do que a categoria mais restrita de créditos inadimplentes, oferecendo aos supervisores outra forma de avaliar a pressão sobre os tomadores.

O retorno sobre ativos do setor bancário foi de 2,43%, enquanto o índice de adequação de capital ficou em 24,30%. O retorno sobre ativos mede o lucro em relação aos ativos usados pelos bancos em suas operações. O índice de capital mede a reserva financeira que os bancos mantêm para cobrir riscos.

Assim, a OJK conduz duas tarefas ao mesmo tempo: supervisionar um setor de crédito em crescimento e exigir que os bancos identifiquem contas que possam estar apoiando atividades ilegais. A orientação de novembro torna o cruzamento de identidades uma parte central da segunda tarefa, ampliando a resposta para além dos números de contas enviados inicialmente pelo ministério da comunicação.

Principais pontos

• A OJK determinou análises mais detalhadas e/ou bloqueios envolvendo 39.923 contas suspeitas de jogos de azar, 1.127 a mais do que em 5 de outubro de 2026.
• Os bancos também devem rastrear contas que compartilham um NIK com pessoas suspeitas de participação e tomar medidas, inclusive encerrá-las.
• O PPATK registrou aproximadamente Rp86,8 trilhões em transações de jogos de azar on-line no primeiro semestre de 2026.
• O ministério da comunicação tratou 4,03 milhões de itens de conteúdo relacionado a jogos de azar, cerca de 78% de todo o conteúdo negativo tratado no período informado.
• Na resposta separada a golpes, a OJK registrou Rp967,5 bilhões bloqueados e Rp208,9 bilhões devolvidos às vítimas até o fim de outubro de 2026.