Lacuna nas aposentadorias da Coreia do Sul faz 7 em cada 10 famílias vulneráveis gastarem mais do que ganham

Orçamentos menores ainda deixam um déficit mensal

Famílias sul-coreanas com dificuldades financeiras no período entre a aposentadoria e o início do recebimento da pensão gastam apenas 213.000 won por mês com despesas ajustáveis, como refeições fora de casa, lazer e roupas. Ainda assim, mais de 7 em cada 10 gastam mais do que recebem. Os gastos com esses itens equivalem a cerca de um terço dos 616.000 won registrados entre famílias acima do patamar de renda usado no estudo.

O Instituto Coreano para Saúde e Assuntos Sociais analisou essa pressão no estudo, Situação e medidas de resposta para a lacuna de renda entre adultos de meia-idade e idosos. Entre os grupos de nascimento estudados, de 70,2% a 72,5% das famílias vulneráveis tiveram déficit. Considerando todos os grupos, a taxa foi de 72,5%, ante 23,4% entre as famílias acima do patamar, cerca de três vezes maior.

Os resultados reúnem três pressões sobre as finanças na aposentadoria: as pessoas costumam deixar seus empregos principais antes dos 60 anos, o trabalho que conseguem depois geralmente paga menos e os pagamentos regulares da Pensão Nacional começam mais tarde. Para quem nasceu entre 1961 e 1964, o direito à pensão começa aos 63 anos. Assim, quem se aposenta aos 60 precisa cobrir três anos de espera.

Os pesquisadores Chung Hae-sik, Ryu Jae-rin, Lee Da-mi e Han Kyu-re propõem mudanças que abrangem emprego, contribuições previdenciárias e assistência de renda. A análise aponta um problema prático para as famílias: reduzir as idas a restaurantes ou as compras de roupas pode economizar dinheiro, mas alimentação, tratamentos médicos e cuidados com pais idosos continuam exigindo recursos.

Quem faz parte do grupo vulnerável?

O estudo avaliou famílias chefiadas por pessoas nascidas entre 1957 e 1964. Os pesquisadores usaram como referência a renda mediana de cada grupo de nascimento entre os 55 e 59 anos. A mediana é o valor que fica no meio quando as rendas são organizadas da menor para a maior.

As famílias foram classificadas como vulneráveis quando sua renda durante a lacuna previdenciária, ajustada ao tamanho da família, ficou abaixo da metade daquele patamar de referência. Dependendo do grupo de nascimento, de 15,6% a 17,2% se enquadravam nessa categoria, aproximadamente uma em cada seis famílias.

Essa medida identifica pessoas que vivem com renda baixa em relação à renda típica de seu grupo de nascimento antes da idade de aposentadoria. Ela compara as famílias com um patamar comum, em vez de acompanhar a renda de cada família em relação ao próprio salário anterior. Os valores de gastos também são ajustados ao tamanho da família, permitindo uma comparação mais justa entre famílias com diferentes números de integrantes.

A taxa combinada de déficit de 72,5% mostra como a pressão financeira estava concentrada nesse grupo. Mesmo gastando 213.000 won com despesas discricionárias, em vez de 616.000 won, muitas famílias precisavam buscar recursos além da renda atual para cobrir os gastos.

Por que a espera pela pensão está aumentando

A reforma previdenciária da Coreia do Sul de 1998 estabeleceu um cronograma que eleva em um ano, a cada cinco anos, a idade normal para ter direito à pensão. O aumento começou com a elevação para 61 anos em 2013 e chegará a 65 em 2033. A idade de aposentadoria usada na comparação do estudo é 60 anos.

O cronograma cria um intervalo maior entre a aposentadoria aos 60 anos e o início dos pagamentos regulares da pensão para gerações sucessivas:

• 1998: A reforma previdenciária estabeleceu o cronograma de elevação da idade para ter direito à pensão.
• 2013: A idade normal para ter direito à pensão subiu para 61 anos.
• Pessoas nascidas entre 1961 e 1964: Os pagamentos regulares da pensão começam aos 63 anos, criando uma lacuna de três anos após a aposentadoria aos 60.
• Pessoas nascidas entre 1965 e 1968: Os pagamentos começam aos 64 anos, ampliando essa lacuna para quatro anos.
• Pessoas nascidas em 1969 ou depois: Os pagamentos começam aos 65 anos, idade que será atingida pelo cronograma em 2033, deixando cinco anos de espera após a aposentadoria aos 60.

A cobertura obrigatória da Pensão Nacional geralmente vai até os 59 anos e termina aos 60. A inscrição voluntária continuada permite que pessoas elegíveis continuem contribuindo depois dessa idade. Assim, quem chega aos 60 deixa a cobertura obrigatória antes de ter direito à pensão normal, enquanto a continuidade das contribuições depende das circunstâncias e da capacidade de pagamento de cada pessoa.

Os pesquisadores recomendam elevar gradualmente o limite de idade para contribuir, começando por pessoas empregadas com 60 anos ou mais cuja renda possa ser facilmente comprovada. Isso permitiria que mais pessoas que continuam trabalhando acumulassem contribuições previdenciárias.

Deixar o emprego principal pode antecipar a pressão financeira

A idade média em que as pessoas deixam seu emprego principal, aquele que mantiveram por mais tempo, é de cerca de 53 anos, bem antes da idade de aposentadoria de 60. Para quem tem direito à pensão aos 63, isso pode deixar cerca de uma década entre a saída do emprego principal e o recebimento dos pagamentos regulares da pensão.

Muitas pessoas buscam outro trabalho durante esses anos. O desafio é substituir a estabilidade e a renda de um vínculo empregatício duradouro pelo que estiver disponível. Assim, uma lacuna na cobertura previdenciária pode coincidir com um período muito mais longo de salários menores ou incertos.

Entre as pessoas nascidas entre 1961 e 1964, a taxa de emprego durante a lacuna previdenciária foi de 66,5%, ante 73,8% quando o mesmo grupo tinha entre 55 e 59 anos. A queda foi de 7,3 pontos percentuais e esteve associada, em grande parte, à saída de empregos estáveis.

As famílias, porém, continuaram dependendo fortemente do trabalho. Salários e renda de atividades empresariais representaram 83,0% da renda familiar atual durante a lacuna, nas famílias chefiadas por alguém desse grupo de nascimento. Os pesquisadores encontraram pouca compensação mensurável por meio do aumento da participação no trabalho do cônjuge quando a pessoa responsável pela família perdia renda do emprego.

Mais idosos estão trabalhando ou procurando emprego

A participação no mercado de trabalho entre pessoas de 60 a 64 anos subiu de 57,0% em 2011 para 66,7% em 2025, um aumento de 9,7 pontos percentuais. Essa medida inclui tanto pessoas empregadas quanto aquelas que procuram trabalho ativamente nessa faixa etária.

Entre as pessoas empregadas de 60 a 64 anos, também aumentou a proporção das que trabalhavam recebendo salário: de 49,4% para 66,2% no mesmo período. Em 2025, cerca de dois terços das pessoas empregadas desse grupo eram assalariadas.

Essas mudanças mostram como o emprego remunerado se tornou central nos anos que antecedem o direito à pensão. Também explicam por que as condições do trabalho que substitui o emprego anterior são tão importantes. Uma pessoa pode voltar a trabalhar e ainda assim ter muito menos dinheiro disponível por mês.

A comparação apresentada no estudo é especialmente útil: a participação dos idosos aumentou ao longo do período mais amplo, enquanto o emprego do grupo nascido entre 1961 e 1964 caiu à medida que seus integrantes passaram da idade habitual de aposentadoria. Mais idosos ingressando no mercado de trabalho podem coexistir com trabalhadores que perdem postos estáveis à medida que envelhecem.

Empregos que substituem os anteriores oferecem salários menores e menos segurança

Entre as pessoas que encontraram um novo emprego depois de completar 60 anos, 61,3% estavam em trabalhos temporários ou recebiam por dia. Entre os assalariados que voltaram ao mercado de trabalho, apenas 22,1% tinham empregos regulares, ante 59,0% dos assalariados que permaneceram em seus empregos.

A diferença na proporção de empregos regulares foi de 36,9 pontos percentuais. Permanecer no emprego existente estava associado a uma probabilidade muito maior de manter um vínculo regular do que sair e encontrar outro trabalho.

Os salários mensais medianos também eram diferentes. Em valores corrigidos para 2025, assalariados que começaram em novos empregos ganhavam 2,2 milhões de won, ante 2,66 milhões de won para aqueles que permaneceram nos mesmos empregos. A diferença era de 460.000 won por mês, ou cerca de 17% do salário recebido por quem ficou no emprego.

A mediana representa o trabalhador que está no meio de cada grupo de rendimentos. Para uma família que depende principalmente de salários, uma diferença desse tamanho pode deixar menos espaço para despesas médicas, moradia ou poupança para os anos restantes até o início dos pagamentos da pensão. Contratos temporários e jornadas mais curtas podem tornar o orçamento ainda mais difícil de prever.

A pensão antecipada oferece um amparo desigual

A Pensão por Velhice Antecipada permite que pessoas elegíveis recebam uma pensão reduzida antes da idade normal de início. O estudo constatou que mais de 77% dos elegíveis para essa opção tinham pelo menos 20 anos de contribuições, mostrando a importância de um longo histórico de participação no sistema previdenciário.

Entre as famílias que recebiam pagamentos de pensões públicas durante a lacuna, o grupo vulnerável recebia, em média, 527.000 won por mês. As famílias acima do patamar de renda recebiam 1.918.000 won. A diferença era de 1.391.000 won, e o valor mais alto era cerca de 3,6 vezes o mais baixo.

Assim, as famílias que chegavam à aposentadoria com rendimentos menores e benefícios previdenciários mais baixos tinham menos apoio disponível de ambas as fontes. Começar a receber a pensão antes poderia proporcionar algum dinheiro imediato, mas um pagamento pequeno ainda deixava despesas essenciais a cobrir.

Os planos de aposentadoria ocupacional tinham alcance limitado nessa faixa etária. Em 2023, apenas 1,4% das pessoas de 60 a 64 anos recebiam esses pagamentos. Os pesquisadores propõem uma modalidade de pensão parcial que permitiria às pessoas receber uma parte da pensão quando necessário, como outra forma de cobrir o período de espera.

Uma casa não paga diretamente as contas do mês

Mais de 70% dos bens das famílias de meia-idade e mais velhas estavam concentrados em imóveis, incluindo moradias. Essas famílias podiam ter propriedades valiosas e, ao mesmo tempo, dispor de relativamente pouco dinheiro para as despesas do dia a dia.

Os pesquisadores não encontraram um padrão estatístico significativo de pessoas vendendo suas casas por volta dos 60 anos para pagar o custo de vida. Assim, a moradia continuava fazendo parte do patrimônio familiar sem se tornar regularmente uma fonte de dinheiro para gastos no momento da aposentadoria.

Entrevistas com aposentados descreveram a pressão prática por trás dos números. Os participantes lembraram que perceberam plenamente a perda de renda à medida que o saldo bancário diminuía. Homens mencionaram limites de idade e incompatibilidades entre sua experiência anterior e os empregos disponíveis. Algumas mulheres relataram limitações físicas que as levaram a depender de cortes nos gastos.

Despesas médicas, cuidados com pais idosos e custos de alimentação limitavam até onde esses cortes podiam ir. Alguns participantes também relataram uma redução no convívio social. Junto com os baixos valores de gastos discricionários, essas experiências mostram como o esforço para equilibrar o orçamento pode afetar tanto as condições básicas de vida quanto as relações cotidianas.

Pesquisadores propõem apoio ao emprego e à renda em conjunto

Os pesquisadores do instituto recomendam ampliar gradualmente a idade de aposentadoria em consonância com a idade para ter direito à pensão. Também propõem acordos de recontratação em pequenas e médias empresas e oportunidades de emprego mais longas para pessoas em trabalhos menos seguros.

Essas medidas abordam diferentes partes do mesmo problema. Permanecer empregado pode preservar a renda durante o período de espera, enquanto ampliar a cobertura previdenciária pode permitir contribuições adicionais. Os acordos de recontratação ofereceriam outra alternativa a trabalhadores cujo emprego atual chega ao fim.

Para quem não consegue encontrar trabalho adequado, as recomendações incluem flexibilizar temporariamente os critérios de acesso à assistência básica de subsistência e aos benefícios de desemprego. A ampliação do emprego público proporcionaria renda no intervalo até o início dos pagamentos da pensão. As pensões parciais seriam outra possível fonte de recursos.

Essas são recomendações de pesquisa; não foi apresentado um cronograma de implementação. O objetivo comum é aproximar os anos de emprego, as contribuições previdenciárias e os pagamentos de benefícios, oferecendo também apoio específico a quem não consegue trabalhar por mais tempo devido à saúde, às qualificações ou às oportunidades de emprego.

Os dados das famílias explicam por que os pesquisadores propõem várias medidas, em vez de depender apenas de cortes nos gastos. As famílias vulneráveis já gastavam muito menos com itens ajustáveis, trabalhadores que mudavam de emprego recebiam menos do que aqueles que permaneciam empregados, e os pagamentos de pensão eram menores justamente entre as famílias sob maior pressão financeira.

Principais pontos

• Entre os grupos de nascimento estudados, de 70,2% a 72,5% das famílias vulneráveis gastaram mais do que sua renda durante a lacuna previdenciária.
• A vulnerabilidade foi medida em relação à metade da renda mediana do grupo de nascimento entre 55 e 59 anos, ajustada ao tamanho da família.
• A aposentadoria aos 60 anos deixa três anos de espera até a idade normal para ter direito à pensão para quem nasceu entre 1961 e 1964; para quem nasceu em 1969 ou depois, a espera chega a cinco anos.
• Entre as pessoas que encontraram um novo emprego depois dos 60 anos, 61,3% tinham trabalhos temporários ou recebiam por dia.
• Os salários mensais medianos eram de 2,2 milhões de won para trabalhadores que começaram em novos empregos e de 2,66 milhões de won para aqueles que permaneceram nos empregos existentes.
• Os pesquisadores recomendam ampliar o período de emprego e a cobertura previdenciária, criar pensões parciais e oferecer assistência de renda a quem não consegue trabalhar.