Banco Mundial pede que Malásia amplie pensões sociais diante do envelhecimento da população

Uma nação que envelhece rapidamente enfrenta uma rede de proteção insuficiente

O Banco Mundial alertou a Malásia de que o país corre o risco de enfrentar uma crise de cuidados com os idosos, a menos que amplie e fortaleça as pensões sociais. A cobertura está entre as mais baixas do mundo. Atualmente, menos de um em cada dez malaios com 65 anos ou mais recebe algum tipo de pensão social direcionada. O principal programa, Bantuan Warga Emas, atende cerca de 4% dos idosos. Ao mesmo tempo, a proporção de pessoas mais velhas cresce rapidamente. O país já é uma sociedade em envelhecimento, e o ritmo da mudança agora se compara às rápidas transições observadas na China e no Japão. Sem um apoio à renda mais robusto na terceira idade, mais malaios terão dificuldade para atender às necessidades básicas quando envelhecerem.

Novas projeções mostram que 14% da população terá 65 anos ou mais até 2045, proporção que chegará a cerca de 20% até 2056. Isso significa que, dentro de uma geração, uma em cada cinco pessoas será idosa. Os benefícios atuais são modestos e chegam a uma parcela restrita da população idosa. A cobertura das pensões sociais na Malásia está muito abaixo da observada em países da região e das médias globais. O estudo do Banco Mundial argumenta que a distância entre a realidade demográfica e o apoio atual aumentou e que é necessária uma rede de proteção mais abrangente e previsível.

A preparação financeira para a aposentadoria continua insuficiente para muitos. As economias no Fundo de Previdência dos Empregados (EPF, na sigla em inglês) costumam se esgotar entre três e cinco anos após o saque. Quase metade dos participantes do EPF que completaram 55 anos em 2023 tinha menos de 10 mil ringgit. O Banco estima que seja necessário um montante de cerca de 250 mil ringgit para manter um padrão básico de vida na aposentadoria. Apenas cerca de 42% da população em idade ativa contribui para algum regime formal de aposentadoria. Muitos malaios mais velhos dependem dos filhos adultos, mas as famílias estão menores e mais idosos vivem sozinhos ou apenas com outros idosos.

Em um novo documento de políticas públicas, o Banco Mundial resume o desafio em termos diretos.

A população da Malásia está envelhecendo rapidamente, mas a cobertura e a adequação das pensões sociais são relativamente baixas.

Para enfrentar essa insuficiência, o Banco recomenda uma ampliação significativa das pensões sociais. A cobertura poderia ser estendida primeiro aos idosos dos 40% de domicílios com menor renda. O estudo também pede a correção automática dos pagamentos pela inflação, a revisão dos limites de renda para refletir o custo real de vida e o aumento da idade mínima para receber o benefício, em linha com a maior expectativa de vida. O objetivo é criar um sistema mais abrangente, justo e duradouro. O governo já reservou 1,26 bilhão de ringgit no Orçamento de 2026 para o bem-estar dos idosos, valor que deve beneficiar cerca de 180 mil pessoas. Ainda assim, os compromissos atuais atendem a apenas uma fração da necessidade.

Por que as pensões sociais são importantes

Pensões sociais são transferências financiadas pelo governo e pagas a pessoas idosas. Os beneficiários não precisam ter contribuído previamente. Em geral, a elegibilidade depende da idade, da renda ou de ambas. Evidências internacionais mostram que mesmo pensões sociais modestas reduzem a pobreza, diminuem a desigualdade e melhoram o bem-estar dos beneficiários e de suas famílias. Elas também ajudam a estabilizar o consumo quando problemas de saúde ou a perda do emprego afetam os domicílios que sustentam parentes idosos. Em países que envelhecem rapidamente, essas transferências se tornam a última e essencial linha de proteção da renda.

Na Malásia, o apoio direto aos idosos continua limitado. O Bantuan Warga Emas atende atualmente cerca de 4% dos idosos. Outro programa, o Sumbangan Tunai Rahmah, chega a aproximadamente 60% das pessoas mais velhas como parte de uma transferência de renda mais ampla voltada à população de baixa renda. Em geral, o valor combinado representa menos de um décimo da renda da maioria dos domicílios com idosos antes das transferências. Em comparação com outros países da região, a Malásia é uma exceção em termos de cobertura. A Tailândia oferece um benefício para idosos quase universal, que alcança quase nove em cada dez pessoas nessa faixa etária. Filipinas e Vietnã atendem, cada um, cerca de três em cada dez.

O que é o Bantuan Warga Emas

O Bantuan Warga Emas é um pagamento mensal de 600 ringgit para idosos elegíveis. O valor é depositado em contas bancárias para ajudar a cobrir despesas básicas de vida. O programa é destinado a malaios com 60 anos ou mais que não tenham renda fixa nem aposentadoria. A renda do domicílio deve estar abaixo da linha oficial de pobreza. Os candidatos não podem morar em instituições públicas de assistência social nem receber benefícios sobrepostos. O teste de renda restritivo e as exclusões existentes deixam muitos idosos de fora do programa, incluindo aqueles com pequenas economias que se esgotam rapidamente ou com renda informal insuficiente para cobrir os custos crescentes.

Esses limites de desenho explicam o alcance reduzido. Muitas pessoas com poucos bens ou que enfrentam altos custos médicos não se qualificam. Outras podem ficar de fora porque os critérios aplicados ao domicílio não captam as dificuldades individuais em famílias multigeracionais. Com o tempo, essas lacunas provavelmente aumentarão se os benefícios não forem corrigidos pela inflação e as regras de elegibilidade não forem atualizadas para refletir o custo de uma vida digna. Também é necessário esclarecer melhor como o Bantuan Warga Emas e o Sumbangan Tunai Rahmah se articulam, para que os idosos não fiquem dependendo de um conjunto fragmentado de pequenas transferências sem coordenação.

A lacuna nas economias e o EPF

A Malásia tem dependido fortemente do Fundo de Previdência dos Empregados para garantir renda na aposentadoria. O fundo tem um histórico sólido de investimentos, mas muitos participantes contribuem de forma irregular ou deixam de contribuir quando passam a trabalhar informalmente. Saques antecipados durante a pandemia de COVID-19 reduziram muitos saldos. Como os saques são permitidos a partir dos 55 anos, muitos aposentados consomem suas economias muito antes de parar de trabalhar ou de se qualificarem para outros benefícios destinados à terceira idade. O resultado é uma lacuna nas economias que persiste na velhice, sobretudo entre mulheres e trabalhadores de baixa renda.

O Banco Mundial argumenta que a Malásia deveria elevar gradualmente a idade para saque do EPF, chegando a uma faixa entre 65 e 70 anos. Uma idade mínima mais alta manteria as economias investidas por mais tempo, permitiria o acúmulo de rendimentos e melhoraria a adequação da renda na aposentadoria. O Banco também recomenda elevar para pelo menos 65 anos a idade mínima para receber a pensão social, com ajustes futuros vinculados à expectativa de vida. Uma idade de acesso mais alta, combinada com uma cobertura mais ampla, poderia permitir benefícios médios maiores sem exercer pressão excessiva sobre as finanças públicas.

O debate público frequentemente levanta a preocupação de que trabalhar por mais tempo possa reduzir as oportunidades para os jovens. O Banco Mundial analisou dados do mercado de trabalho malaio e chegou a uma conclusão diferente.

Portanto, a extensão da vida profissional não deve ser vista como uma ameaça ao emprego dos jovens.

Em outras palavras, é possível haver mais empregos tanto para trabalhadores mais velhos quanto para jovens. Trabalhadores mais velhos e mais jovens tendem a ter habilidades diferentes. Quando ambos estão empregados, as empresas se beneficiam da experiência e de novas ideias, e a economia cresce.

O que recomenda o Banco Mundial

O estudo apresenta uma sequência de reformas que equilibra proteção, equidade e prudência fiscal. Primeiro, ampliar a cobertura das pensões sociais para idosos dos 40% de domicílios com menor renda. Segundo, atualizar os limites de renda para elegibilidade de modo que reflitam o custo de uma vida digna e corrigir os benefícios pela inflação para preservar o poder de compra. Terceiro, aprimorar o sistema de seleção dos beneficiários e garantir que as bases de dados públicas possam se integrar, para que as decisões de elegibilidade sejam rápidas e precisas. Quarto, diante de vidas mais longas e saudáveis, elevar para pelo menos 65 anos a idade mínima para receber pensões sociais e vincular os limites futuros à expectativa de vida. Essas medidas criariam uma base mais sólida de renda na velhice e, ao mesmo tempo, conteriam os custos à medida que a população envelhece.

O Banco Mundial deixa claro que o financiamento exige planejamento cuidadoso e que as reformas podem ser implementadas em etapas para administrar os custos e as expectativas da população.

A sustentabilidade fiscal é fundamental, mas a ampliação é possível com critérios bem definidos e reformas na arrecadação.

Quanto poderia custar a ampliação

As políticas já começam a avançar. No Orçamento de 2026, o governo reservou 1,26 bilhão de ringgit para o bem-estar dos idosos, em um pacote que deve beneficiar cerca de 180 mil malaios mais velhos. Essa verba ainda não prevê uma ampliação da pensão social, mas sinaliza um compromisso crescente com a segurança de renda na velhice. As projeções do Banco indicam que uma ampliação bem planejada reduziria a pobreza entre os idosos e a desigualdade em toda a população, com efeitos que se tornam mais expressivos à medida que aumenta a proporção de pessoas idosas.

O controle dos custos depende das escolhas de desenho. Elevar a idade mínima de elegibilidade e, ao mesmo tempo, ampliar a cobertura pode abrir espaço para benefícios médios mais altos dentro de um orçamento sustentável. Proteger os beneficiários atuais e aplicar a idade mais elevada aos novos beneficiários pode tornar a transição gradual. Dados da Pesquisa de Renda e Despesas Domiciliares mostram que a pobreza relativa aumenta com a idade nos domicílios chefiados por pessoas mais velhas: cerca de 24% entre os que têm 60 anos ou mais, 42% entre os de 65 anos ou mais e 49% entre os de 70 anos ou mais. Esses números justificam combinar uma idade mínima mais alta com uma ampliação expressiva da cobertura, para que as pessoas em maior risco sejam atendidas.

Lições de outros países

A Malásia não é o primeiro país a enfrentar o rápido envelhecimento da população e lacunas nas aposentadorias contributivas. China e Índia criaram pensões sociais que hoje chegam a um grande número de trabalhadores rurais e informais. Na América Latina, transferências modestas para idosos estão associadas à redução da pobreza e a melhores resultados de saúde para eles e suas famílias. A Tailândia mostra como funciona uma cobertura quase universal na prática: seu benefício para idosos chega à maioria dessa população e oferece um valor mínimo previsível, independentemente do histórico de trabalho.

As experiências internacionais destacam escolhas importantes. Benefícios universais são simples e inclusivos, mas custam mais. Benefícios sujeitos a critérios de renda são direcionados a quem mais precisa, mas exigem sistemas robustos de dados e administração. Muitos países adotam a correção periódica dos benefícios para mantê-los alinhados aos preços. Outros também vinculam a idade de elegibilidade à expectativa de vida para manter os sistemas estáveis à medida que as pessoas vivem mais. A Malásia pode aproveitar essas lições e adaptar as reformas ao seu espaço fiscal e à sua capacidade administrativa.

Implicações políticas e sociais

Qualquer mudança na política de aposentadoria precisa equilibrar rapidez, adequação e confiança. Aumentar as idades mínimas para receber benefícios é uma medida sensível, mesmo quando reflete o fato de que os malaios vivem mais e com mais saúde do que quando as regras atuais foram estabelecidas. Os formuladores de políticas podem preservar a confiança ampliando a cobertura ao mesmo tempo, protegendo os beneficiários atuais de mudanças prejudiciais e explicando com clareza como os benefícios acompanharão a inflação. Uma regra transparente de correção dos valores ajuda a reduzir a incerteza para as famílias que se planejam para a velhice.

A eficácia da implementação é tão importante quanto o desenho das políticas. Uma melhor integração das bases de dados públicas pode reduzir as exclusões e evitar que os idosos precisem recorrer a vários órgãos para comprovar que têm direito ao benefício. Uma divulgação mais ampla pode ajudar as pessoas a se inscreverem com antecedência e evitar interrupções no apoio. Ao mesmo tempo, a segurança de renda na velhice precisa caminhar junto com reformas na assistência médica e nos cuidados com os idosos. Um novo projeto de moradia assistida apoiado pelo Retirement Fund Inc em Kepala Batas, Penang, mostra como habitação e cuidados podem evoluir junto com o apoio à renda para atender às necessidades dos idosos de baixa renda.

O que vem pela frente

A Malásia tem a oportunidade de fortalecer as bases da segurança na aposentadoria antes que o envelhecimento da população se acelere ainda mais. A Agenda Nacional para o Envelhecimento oferece uma plataforma de políticas públicas para isso. Entre as medidas prioritárias estão ampliar a cobertura das pensões sociais aos 40% de domicílios com menor renda, estabelecer uma fórmula de correção automática dos benefícios, atualizar os limites de renda para refletir o custo de vida e planejar um aumento gradual da idade mínima de elegibilidade, vinculado à expectativa de vida. Em conjunto, essas medidas podem proteger mais idosos e manter a disciplina fiscal.

O avanço também dependerá de dados e monitoramento melhores. O acompanhamento regular da adequação dos benefícios, da adesão aos programas e da pobreza por faixa etária mostrará se as reformas estão funcionando. Avaliações independentes podem orientar ajustes nas regras dos programas. Uma pensão social mais robusta não substituirá o EPF nem as aposentadorias do funcionalismo público. Ela será complementar e preencherá a lacuna para os malaios que chegam à velhice com poucas economias ou sem nenhuma, e para aqueles cujas economias não duram o suficiente.

Principais pontos

• Menos de 10% dos malaios com 65 anos ou mais recebem uma pensão social direcionada, e o Bantuan Warga Emas atende cerca de 4% dos idosos.
• A Malásia será uma sociedade envelhecida em meados da década de 2040, quando cerca de 14% da população terá 65 anos ou mais; a proporção chegará a aproximadamente 20% em 2056.
• Quase metade dos participantes do EPF que completaram 55 anos em 2023 tinha menos de 10 mil ringgit, e muitas economias se esgotam entre três e cinco anos após o saque.
• Apenas cerca de 42% da população em idade ativa contribui para um regime formal de aposentadoria.
• Cerca de 60% dos idosos recebem o Sumbangan Tunai Rahmah, mas, somado ao Bantuan Warga Emas, o valor transferido normalmente representa menos de 10% da renda da maioria dos domicílios com idosos antes das transferências.
• O Banco Mundial recomenda ampliar a cobertura começando pelos 40% de menor renda, corrigir os benefícios pela inflação, revisar os limites de renda e aprimorar os sistemas de seleção e de dados.
• Para manter a sustentabilidade do sistema, o Banco recomenda elevar para pelo menos 65 anos a idade mínima para receber a pensão social, com ajustes futuros vinculados à expectativa de vida.
• O Orçamento de 2026 destina 1,26 bilhão de ringgit ao bem-estar dos idosos, valor que deve beneficiar cerca de 180 mil pessoas.
• O Banco propõe elevar a idade para saque do EPF para uma faixa entre 65 e 70 anos, a fim de melhorar a adequação da renda na aposentadoria.
• Evidências internacionais mostram que as pensões sociais reduzem a pobreza e a desigualdade e favorecem a saúde e o bem-estar dos idosos e de suas famílias.