Islamabad estabelece meta de pagamentos sem dinheiro em espécie até 31 de dezembro; repartições públicas deixarão de aceitar dinheiro antes

Dois prazos vão mudar a forma como Islamabad paga

Islamabad planeja conectar todos os comerciantes a pagamentos digitais até 31 de dezembro de 2026, com um prazo anterior para os guichês do governo: os departamentos da administração do Território da Capital de Islamabad e da Autoridade de Desenvolvimento da Capital deixarão de aceitar dinheiro em espécie após 30 de novembro. Cerca de 26 mil comerciantes da capital já aderiram ao sistema de pagamentos digitais, segundo o ministro de Estado do Interior, Talal Chaudhry.

Chaudhry anunciou as metas ao presidir uma reunião em 13 de novembro, da qual participaram o presidente da CDA, Sohail Ashraf, representantes de bancos e outros funcionários. O governo quer que Islamabad se torne a primeira cidade totalmente sem dinheiro em espécie do Paquistão, ampliando as opções de pagamento dos vendedores ambulantes aos grandes centros comerciais.

O plano da capital faz parte de uma campanha nacional mais ampla que, segundo autoridades, elevou de 500 mil para 2,03 milhões o número de comerciantes ativos que aceitam pagamentos digitais. Códigos de pagamento Raast QR já aparecem em mais de 45 milhões de contas de gás e eletricidade, enquanto todos os centros da Autoridade Nacional de Banco de Dados e Registro foram equipados para aceitar pagamentos por meio do Raast QR.

Os moradores enfrentarão duas mudanças distintas. O prazo de novembro altera os meios de pagamento aceitos nos departamentos do ICT e da CDA. A meta de dezembro diz respeito à inclusão de todos os comerciantes no sistema digital. Em conjunto, as medidas buscam tornar os pagamentos eletrônicos uma opção habitual nos serviços públicos e nas compras do dia a dia.

Chaudhry afirmou que o programa estava sendo implementado por determinação do primeiro-ministro Shehbaz Sharif e do ministro do Interior, Mohsin Naqvi. Ele também transmitiu a ambição de Naqvi de fazer de Islamabad a primeira capital do mundo sem dinheiro em espécie, ampliando o objetivo declarado pelo governo para além da implementação nacional.

O que muda nos órgãos públicos e nas lojas?

A administração do ICT e os departamentos da CDA receberam a orientação operacional mais clara: parar de aceitar dinheiro em espécie após 30 de novembro. Portanto, quem pagar taxas a esses departamentos precisará usar um meio de pagamento digital aceito a partir da entrada em vigor da mudança.

Chaudhry, o ministro responsável por anunciar os prazos da capital, descreveu a determinação em termos diretos:

Após 30 de novembro, nenhum pagamento em dinheiro será aceito em qualquer departamento da administração do Território da Capital de Islamabad e da Autoridade de Desenvolvimento da Capital (CDA).

Para as empresas, a tarefa anunciada é conectar todos os comerciantes até 31 de dezembro. O governo não divulgou o número total de comerciantes que precisa alcançar, os detalhes dos meios de pagamento em cada departamento nem as penalidades e exceções que poderão acompanhar a implementação.

Representantes dos bancos garantiram à reunião que cooperarão. A participação deles é importante porque os comerciantes precisam de serviços de pagamento funcionais, enquanto os clientes precisam de uma forma confiável de enviar dinheiro e receber a confirmação de que uma conta ou compra foi paga.

As datas que impulsionam a transição

Os prazos de Islamabad vêm na esteira de decisões nacionais sobre pagamentos do governo, tarifas cobradas dos comerciantes e acesso a serviços digitais. As principais datas anunciadas pelas autoridades são:

• 6 de novembro: o primeiro-ministro Shehbaz Sharif presidiu uma reunião sobre o Cashless Pakistan e pediu um roteiro nacional com metas e prazos específicos.
• 13 de novembro de 2026: Chaudhry presidiu a reunião de Islamabad que anunciou os prazos da capital.
• 15 e 16 de novembro: autoridades informaram ao primeiro-ministro que os pagamentos por cheque das Contas de Cessão Asaan seriam suspensos a partir de 15 de novembro, e que todos os pagamentos dessas contas seriam processados pelo Raast em todo o país a partir de 16 de novembro.
• Após 30 de novembro: a administração do ICT e os departamentos da CDA deverão deixar de aceitar dinheiro em espécie.
• 31 de dezembro: Islamabad pretende ter todos os comerciantes conectados ao sistema sem dinheiro em espécie.

Para o programa governamental mais amplo, as autoridades também informaram ao primeiro-ministro que a maioria dos pagamentos em instituições federais e provinciais deveria ser totalmente digital até dezembro de 2026. Assim, a meta de inclusão dos comerciantes de Islamabad avança em paralelo a um esforço mais amplo para mudar a forma como as instituições públicas recebem e fazem pagamentos.

Shehbaz instruiu todos os ministérios federais e instituições governamentais a garantir a implementação integral do plano de economia sem dinheiro em espécie.

Como o Raast QR conecta as mudanças

O Raast, sistema de pagamentos instantâneos do Paquistão, é central para o programa. Um código QR é um padrão quadrado que um aplicativo bancário ou de pagamentos compatível pode escanear para obter os dados do pagamento. Para o cliente, ele pode substituir a digitação dos dados da conta do destinatário antes de fazer uma transferência.

Segundo as autoridades, códigos Raast QR foram incluídos em todas as contas de gás e eletricidade, abrangendo mais de 45 milhões de contas. Os clientes podem usar esses códigos para pagar digitalmente de casa. Shehbaz orientou as autoridades a realizar uma campanha na mídia incentivando os consumidores a usá-los.

Os centros da NADRA também foram equipados com recursos de pagamento por Raast QR, estendendo o mesmo método de pagamento aos serviços de identidade. As autoridades informaram ao primeiro-ministro que todos os pagamentos do Programa de Apoio à Renda Benazir eram feitos por carteiras digitais, contas eletrônicas usadas para receber e administrar dinheiro.

Essas medidas incorporam os pagamentos digitais a várias atividades recorrentes: comprar produtos, pagar contas de serviços públicos, obter serviços governamentais e receber assistência pública. A ampliação da rede de comerciantes de Islamabad acrescentaria mais lugares onde os moradores poderiam gastar dinheiro eletronicamente, além dos canais já disponíveis para contas e transações governamentais.

Quem arca com o custo de aceitar pagamentos digitais?

O Banco Estatal do Paquistão recebeu a instrução de preparar um documento de trabalho para aprovação de um programa de taxa de desconto para comerciantes do Raast QR. O ministro de Estado das Ferrovias e das Finanças, Bilal Azhar Kayani, deu a orientação durante uma reunião de acompanhamento na Divisão de Finanças.

A taxa de desconto para comerciantes, geralmente abreviada como MDR, é uma tarifa associada à aceitação de pagamentos digitais. Para o comerciante, esse custo afeta quanto do pagamento do cliente a empresa recebe de fato. Um subsídio cobre parte ou a totalidade da tarifa, conforme as regras do programa específico.

Em uma reunião com executivos do setor bancário, Kayani afirmou que o primeiro-ministro havia decidido manter o subsídio às tarifas de MDR para pagamentos por Raast QR. O objetivo declarado era manter a adesão dos comerciantes enquanto as autoridades aprimoravam o modelo que dá suporte ao programa.

As duas medidas tratam de partes diferentes da mesma política: a decisão do primeiro-ministro garante a continuidade do subsídio, enquanto o documento de trabalho do Banco Estatal visa encaminhar a aprovação do programa. Manter a aceitação acessível é especialmente importante enquanto Islamabad busca a participação tanto de pequenos vendedores quanto de empresas maiores.

Número de comerciantes quadruplicou no país

Autoridades que avaliaram o Cashless Pakistan disseram que o número de comerciantes ativos que aceitam pagamentos digitais subiu de 0,5 milhão para 2,03 milhões. Com base nesses números, o aumento foi de 1,53 milhão de comerciantes, ou cerca de 306%. O total mais recente é pouco mais de quatro vezes o valor anterior.

O governo também afirmou que o número de pagamentos digitais no país dobrou em um ano. Esse indicador mede as transações, ou seja, cada pagamento individual, e não o valor transferido. O pagamento de uma conta e uma pequena compra em uma loja contam, cada um, como uma transação, mesmo que tenham valores muito diferentes.

Os 26 mil comerciantes conectados de Islamabad são o ponto de partida do programa da cidade. Os números nacionais refletem uma expansão muito mais ampla no Paquistão, enquanto a capital agora tem um prazo específico para alcançar todos os comerciantes.

O teste prático em Islamabad será verificar se a rede crescente funciona nas transações do dia a dia. O vendedor precisa receber o pagamento com sucesso, e o cliente precisa concluir a compra sem atrasos não resolvidos ou reclamações.

Autoridades querem medir uso, valor e alcance

A reunião da Divisão de Finanças de Kayani discutiu melhorias no painel de monitoramento do governo para que ele registre, além do número de transações, os valores dos pagamentos e o número de usuários únicos. Cada indicador responde a uma pergunta diferente sobre a transição para o dinheiro digital.

O número de transações mostra a frequência de uso de um sistema. Os valores dos pagamentos mostram quanto dinheiro circula por ele. O número de usuários únicos ajuda a mostrar a abrangência do serviço, já que pagamentos repetidos feitos pela mesma conta podem elevar o total de transações sem acrescentar outro usuário.

Kayani também pediu ao Banco Estatal que avaliasse incluir o valor dos pagamentos processados por meio da liquidação bruta em tempo real, ou RTGS, como proporção do produto interno bruto. O RTGS liquida cada transferência individualmente à medida que ela é processada. O PIB mede o valor dos bens e serviços produzidos na economia.

Comparar os pagamentos por RTGS com o PIB daria aos responsáveis por políticas públicas uma medida da atividade de pagamentos em relação ao tamanho da economia. Esse indicador seria somado às métricas mais imediatas necessárias para Islamabad, como a participação dos comerciantes e o uso de pagamentos digitais em serviços governamentais.

Acesso à internet e reclamações exigem atenção

Shehbaz orientou as autoridades a melhorar a conectividade à internet em todo o Paquistão e facilitar o acesso público à tecnologia. As autoridades também informaram que estava em andamento o desenvolvimento de um sistema de pagamentos digitais para áreas sem acesso à internet.

Para os moradores, o acesso envolve mais do que encontrar um comerciante próximo com um código QR exposto. O pagamento também depende de o cliente conseguir usar uma conta ou carteira digital, de o serviço funcionar quando necessário e de eventuais problemas de pagamento serem resolvidos.

O primeiro-ministro abordou esse último ponto durante a avaliação nacional. Ao falar das dificuldades enfrentadas por pessoas que usam pagamentos digitais, ele afirmou:

Os problemas enfrentados pelos usuários do sistema de pagamentos digitais devem ser resolvidos imediatamente.

Chaudhry afirmou que o programa de Islamabad tinha como objetivo melhorar a transparência financeira, o monitoramento tributário e as transações. Registros digitais podem ajudar as autoridades a acompanhar o dinheiro que circula pelos serviços participantes. Para clientes e comerciantes, confirmações confiáveis e o tratamento rápido de reclamações serão os aspectos mais visíveis dessa mudança.

Bancos e órgãos públicos dividem as próximas tarefas

Kayani planejava conversar com presidentes e diretores-executivos de bancos em Karachi para incentivar uma participação maior do setor bancário no Cashless Pakistan. As consultas com os bancos também reuniram diretores de áreas digitais, funcionários do Banco Estatal, o diretor-executivo do Raast e representantes da Karandaaz.

O Banco Estatal recebeu a orientação de realizar consultas detalhadas com responsáveis pelas áreas digitais dos bancos, o Raast e a Karandaaz para elaborar recomendações destinadas ao Comitê Cashless do primeiro-ministro. O trabalho deve se concentrar em melhorar a experiência de uso dos meios de pagamento digitais, inclusive pagamentos por QR, e apoiar uma adoção mais ampla.

A avaliação da Divisão de Finanças contou com a participação do Ministério de Tecnologia da Informação e Telecomunicações, da NADRA, do Easypaisa Digital Bank, do JazzCash, do Bank Alfalah, do JS Bank e da Karandaaz Pakistan. Os responsáveis por autorizar e efetuar pagamentos já haviam recebido treinamento para a mudança nos pagamentos das Contas de Cessão Asaan.

A tarefa imediata de Islamabad é transformar esses acordos nacionais em opções de pagamento funcionais nos guichês públicos e nas empresas. Em 30 de novembro ocorre a primeira grande mudança nos serviços, seguida pela meta de 31 de dezembro para os comerciantes de toda a capital.

Pontos principais

• Islamabad pretende conectar todos os comerciantes a pagamentos digitais até 31 de dezembro de 2026.
• A administração do ICT e os departamentos da CDA deixarão de aceitar dinheiro em espécie após 30 de novembro.
• Cerca de 26 mil comerciantes da capital já estão conectados.
• No país, o número de comerciantes ativos que aceitam pagamentos digitais aumentou de 500 mil para 2,03 milhões.
• Códigos Raast QR aparecem em mais de 45 milhões de contas de serviços públicos, e todos os centros da NADRA oferecem recursos de pagamento por QR.
• O primeiro-ministro decidiu manter o subsídio à tarifa cobrada dos comerciantes em pagamentos por Raast QR, e o Banco Estatal ficou encarregado de preparar os documentos para a aprovação do programa.
• As autoridades trabalham no monitoramento de pagamentos, no acesso à internet e no tratamento mais rápido de reclamações dos clientes.