Mais de 112 mil pessoas em Singapura cancelaram coberturas adicionais de planos de saúde em 2025, com alta dos prêmios

Cancelamentos de coberturas adicionais aumentaram 72% em um ano

Cerca de 112.300 pessoas cancelaram as coberturas adicionais de seus Integrated Shield Plans em Singapura em 2025, ante 65.000 em 2024, em meio à alta do custo do seguro-saúde privado. O aumento de cerca de 72% significa que aproximadamente 5,6% dos cerca de 2 milhões de titulares dessas coberturas opcionais abriram mão delas em um único ano.

Outras 69.400 pessoas migraram para coberturas adicionais com menos benefícios. Juntos, os números mostram que as famílias estavam mudando o nível de proteção contratado: algumas mantiveram uma cobertura adicional mais enxuta, enquanto outras eliminaram essa camada extra por completo.

O Ministério da Saúde (MOH), em uma resposta parlamentar por escrito datada de 9 de setembro de 2026, registrou 181.800 reduções e cancelamentos de coberturas adicionais em 2025. O detalhamento de 112.300 cancelamentos e 69.400 reduções soma 181.700, uma diferença de 100.

O ministro da Saúde e ministro coordenador das Políticas Sociais, Ong Ye Kung, respondia à pergunta nº 1773 de Saktiandi Supaat, deputado pelo círculo eleitoral de Bishan-Toa Payoh, que perguntou sobre pessoas reduzindo ou encerrando a cobertura por questões de custo.

O MOH afirmou que não acompanha os motivos individuais dessas decisões. O órgão apontou o custo e a adequação do seguro às necessidades e circunstâncias pessoais como possíveis razões. Portanto, os números retratam uma mudança crescente no nível de cobertura, embora os motivos variem entre os titulares das apólices.

As mudanças afetam uma parcela significativa da população de Singapura. Cerca de 3 milhões de residentes, ou 71%, tinham um Integrated Shield Plan no fim de 2024. Para quem tem coberturas adicionais, a escolha prática é entre pagar mais pelo seguro a cada ano e arcar com uma parcela maior de uma futura conta médica.

O que se perde ao cancelar uma cobertura adicional

O MediShield Life é o sistema nacional de seguro-saúde que cobre todos os cidadãos de Singapura ao longo da vida. Ele ajuda a pagar internações e certos tratamentos ambulatoriais, incluindo diálise renal e radioterapia contra o câncer.

Um Integrated Shield Plan, geralmente chamado de IP, acrescenta cobertura de seguro privado ao MediShield Life. É opcional e pode cobrir categorias superiores de enfermaria em hospitais públicos, hospitais privados e a escolha de um médico, dependendo da apólice.

Uma cobertura adicional é outra camada opcional, contratada junto com o IP para reduzir a parte da conta que o paciente precisa pagar. Essa parcela pode incluir uma franquia, valor pago pelo paciente em um ano de vigência antes de o seguro começar a cobrir os custos, além de uma parte adicional da conta coberta.

Ao cancelar essa cobertura adicional, o titular fica responsável por uma parcela maior dessas despesas quando precisa de tratamento. Quem mantém o IP básico continua com a cobertura desse plano, além do MediShield Life. Já uma redução mantém a cobertura adicional, mas diminui seus benefícios.

Segundo o MOH, os prêmios das coberturas adicionais devem ser pagos integralmente em dinheiro. Por isso, o valor anual pesa especialmente no orçamento familiar, inclusive para aposentados que precisam equilibrar os pagamentos recorrentes com outras despesas de vida.

Três anos de redução crescente da cobertura

Os números do MOH mostram que os cancelamentos de coberturas adicionais ficaram em níveis semelhantes em 2023 e 2024, antes de aumentar acentuadamente em 2025. Já as migrações para coberturas adicionais mais baratas cresceram durante todo o período.

• 2023: as reduções e os cancelamentos de IPs somaram 99.000. As mudanças em coberturas adicionais totalizaram 84.800, sendo 66.100 cancelamentos e 18.700 reduções.
• 2024: as mudanças em IPs subiram para 105.900. As mudanças em coberturas adicionais chegaram a 103.400, incluindo 65.000 cancelamentos e 38.300 reduções.
• 2025: as mudanças em IPs chegaram a 128.200. O total informado pelo MOH ao Parlamento para mudanças em coberturas adicionais foi de 181.800, com detalhamento de 112.300 cancelamentos e 69.400 reduções.

Com base nos totais apresentados ao Parlamento, as reduções e os cancelamentos de coberturas adicionais aumentaram cerca de 76% entre 2024 e 2025. O aumento correspondente para os IPs foi de aproximadamente 21%, de 105.900 para 128.200. As mudanças na camada opcional de cobertura cresceram muito mais rápido do que as alterações nos planos básicos.

Entre as pessoas que, segundo o detalhamento, reduziram a cobertura adicional em 2025, cerca de 62% a cancelaram, enquanto aproximadamente 38% migraram para um nível menor de cobertura. As opções mais baratas atraíram mais pessoas, mas o cancelamento continuou sendo a escolha mais comum.

Por que fica mais difícil arcar com o custo anual

Os prêmios de IPs para hospitais privados aumentaram, em média, 8,6% ao ano entre dezembro de 2021 e dezembro de 2024. No mesmo período, os prêmios das coberturas adicionais para hospitais privados subiram 17,2% ao ano, segundo dados citados em uma pergunta parlamentar em maio de 2026.

A taxa de aumento das coberturas adicionais foi o dobro da registrada nos planos básicos para hospitais privados. Além disso, os reajustes anuais se acumulam: o preço mais alto de um ano se torna o ponto de partida para o aumento seguinte.

A idade é outra fonte de pressão. Os prêmios anuais das coberturas adicionais podem aproximadamente triplicar quando o titular passa dos 50 para os 70 anos. O MOH informou que uma cobertura adicional pode custar até S$ 9.000 por ano para alguém de 70 anos, com valores ainda maiores em idades mais avançadas.

Para pessoas na faixa dos 70 anos, o custo anual combinado de um IP e de uma cobertura adicional pode chegar a cerca de S$ 12.700 a S$ 22.700, dependendo da seguradora e do nível de cobertura. Manter uma apólice, portanto, torna-se um compromisso financeiro contínuo, e não uma decisão tomada apenas no momento da contratação.

Uma família que escolha hoje uma proteção abrangente pode enfrentar tanto os aumentos associados à idade quanto futuros reajustes nas tarifas da seguradora. Essa combinação ajuda a explicar por que os titulares estão reavaliando cada camada de cobertura, em vez de decidir apenas se continuarão ou não segurados.

Renovação de S$ 9.000 levou titular a reduzir cobertura

Oo Gin Lee, consultor de relações públicas de 57 anos, recebeu em abril uma conta de renovação de cerca de S$ 9.000 para seu IP da Singlife, sua cobertura adicional e um benefício extra que cobria 90% da franquia anual do IP.

Oo cancelou a cobertura extra da franquia e economizou mais de S$ 3.700. Ele manteve o IP e a cobertura adicional por cerca de S$ 5.200, dos quais S$ 2.350 correspondiam ao prêmio da cobertura adicional.

Oo explicou por que decidiu retirar especificamente esse benefício:

"Não faz muito sentido eu pagar prêmios mais altos do que as próprias franquias",

A decisão mostra como uma revisão pode se concentrar em um benefício específico, e não em todo o pacote de seguro. Ele manteve uma cobertura substancial, mas aceitou ser responsável por uma despesa que o adicional cancelado ajudava a pagar.

Oo também pretende avaliar se manterá a cobertura adicional restante quando ela vencer, em 2027. Sua próxima decisão será sobre a própria cobertura adicional, depois de já ter reduzido a proteção extra vinculada a ela.

Seis seguradoras aumentaram os prêmios em 2025

Seis das sete seguradoras de IP de Singapura aumentaram os prêmios da maioria de seus produtos de IP ou coberturas adicionais em 2025. Seis também registraram alta de 9% a 27% nas indenizações líquidas em 2024. As seguradoras citaram o aumento das indenizações, a inflação médica e a ampliação dos benefícios para explicar os reajustes.

A Income Insurance aumentou os prêmios médios em 4,5% para IPs e em 10,8% para IPs com coberturas adicionais a partir de 1º de outubro de 2025. Seu resultado de subscrição passou de um lucro de S$ 16,1 milhões em 2023 para um prejuízo de S$ 49,5 milhões em 2024. O resultado de subscrição compara as receitas de seguros com as indenizações e as despesas de cobertura.

A Singlife informou um aumento médio de mais de 10% nos prêmios de sua carteira. Seus prejuízos de subscrição subiram de S$ 26,2 milhões em 2023 para S$ 59,7 milhões em 2024.

A Raffles Health Insurance foi a exceção nos reajustes. Suas indenizações líquidas caíram 18% em 2024, embora a empresa ainda tenha registrado prejuízos de subscrição. A seguradora afirmou que não pretendia alterar seus produtos de IP nem seus prêmios, tornando-se a única provedora sem reajustes por dois anos consecutivos.

Os resultados financeiros variaram no mercado. O lucro de subscrição da Prudential dobrou, chegando a S$ 25,3 milhões em 2024; a AIA informou lucro de S$ 7,2 milhões; e a Great Eastern passou de um prejuízo de S$ 44,9 milhões em 2023 para um lucro de S$ 4,8 milhões em 2024.

Benefícios e opções de tratamento também mudaram

As seguradoras revisaram mais do que os preços. Várias ampliaram a cobertura para refletir mudanças no MediShield Life, incluindo determinados tratamentos ambulatoriais, atendimento hospitalar em casa para pacientes elegíveis e certos medicamentos de alto custo, além de terapias celulares, teciduais e gênicas.

Income, HSBC Life, Prudential, AIA e Great Eastern anunciaram mudanças envolvendo alguns desses benefícios. A AIA também ampliou o período de cobertura para tratamentos realizados antes e depois da internação em hospitais públicos, no IP que cobre até enfermarias privadas em hospitais públicos.

Em abril de 2025, a Prudential alterou alguns benefícios de suas coberturas adicionais para incentivar o atendimento por prestadores de sua rede. Essa rede é um grupo de médicos ou prestadores de serviços de saúde reconhecidos pela seguradora e sujeitos a condições de pagamento específicas. A Prudential isentou os segurados de aumentos nos prêmios vinculados a indenizações quando elas eram provenientes de prestadores da rede.

Para determinados benefícios das coberturas adicionais da Prudential, quem recorria a prestadores fora da rede precisava pagar até S$ 2.000 antes de a cobertura adicional cobrir 95% dos custos restantes da franquia. Quem utilizava prestadores da rede recebia imediatamente a cobertura de 95% da franquia.

A Singlife aumentou de 15% para 20% o desconto por não apresentar pedidos de indenização em suas coberturas adicionais, a partir de abril de 2025. A HSBC Life introduziu descontos vinculados a escolhas de estilo de vida mais saudáveis para uma de suas coberturas adicionais. Essas mudanças significam que o preço e o valor de uma apólice podem depender de seus benefícios, das regras sobre prestadores e dos descontos, além do prêmio anunciado.

Produtos mais baratos deixam mais despesas a cargo dos pacientes

Em novembro de 2025, a Great Eastern lançou um novo IP cujo prêmio, sem cobertura adicional, era cerca de 44% menor do que o de seu produto equivalente já existente. O prêmio mais baixo vinha acompanhado de uma franquia maior para tratamentos em hospitais privados.

Para titulares de até 80 anos, a franquia para hospitais privados no novo produto poderia chegar a S$ 6.000, ante S$ 3.500 no IP existente. Para pessoas acima dos 80 anos, as franquias correspondiam a 1,5 vez os valores informados em ambos os produtos.

A diferença deixa clara a escolha: o novo plano reduz o custo recorrente do seguro, mas aumenta o valor que o paciente talvez precise pagar ao receber tratamento. A adequação para cada família depende, em parte, do dinheiro que ela pode manter disponível para despesas médicas.

Em outubro de 2025, Ong pediu alternativas que não cubram as franquias, para que os pacientes arquem com uma parcela maior dos custos iniciais. Algumas seguradoras já ofereciam essas opções. A Prudential oferecia havia mais de uma década coberturas adicionais que cobriam apenas 50% das franquias, enquanto a Income tinha produtos que exigiam que o paciente pagasse 10% dos custos, em vez do mínimo de 5% citado na época.

Novas regras para coberturas adicionais entraram em vigor em abril de 2026

O MOH anunciou requisitos revisados para as coberturas adicionais em novembro de 2025, com entrada em vigor em 1º de abril de 2026. Segundo as novas orientações sobre coberturas adicionais do órgão, atualizadas em 4 de maio de 2026, as sete seguradoras de IP lançaram novos produtos.

Segundo o ministério, os prêmios das novas coberturas adicionais com proteção máxima eram, em média, cerca de 35% a 40% menores do que os das coberturas antigas. Isso oferece aos titulares mais opções ao reavaliar o custo da cobertura atual.

O MOH associa coberturas adicionais generosas ao maior uso dos serviços de saúde e à oferta de mais serviços, o que pode aumentar as indenizações e os prêmios. Quando o seguro paga a maior parte da conta, o custo imediato do tratamento para os pacientes é menor. As reformas do ministério buscam moderar esse ciclo e manter o seguro privado disponível.

A cronologia é importante para as famílias que acompanham essas mudanças: o forte aumento dos cancelamentos ocorreu em 2025, os requisitos revisados foram anunciados em novembro daquele ano e os novos produtos chegaram sob regras que entraram em vigor em abril de 2026. A resposta parlamentar de setembro de 2026 apresentou então as tendências anuais anteriores.

A Life Insurance Association Singapore recomenda que os titulares revisem a cobertura considerando o que podem pagar e consultem seus consultores financeiros antes de fazer alterações. Para quem avalia uma apólice mais barata, a comparação concreta é entre a economia no prêmio anual, os benefícios mantidos e as despesas médicas que teria de pagar do próprio bolso.

Principais pontos

• 112.300 pessoas cancelaram coberturas adicionais de IPs em 2025, cerca de 72% a mais do que em 2024, quando foram 65.000.
• Outras 69.400 migraram para coberturas adicionais com menos benefícios.
• O MOH registrou 128.200 reduções e cancelamentos de IPs básicos em 2025, ante 105.900 em 2024.
• O MOH não acompanha os motivos individuais para reduzir ou encerrar a cobertura; o custo e a mudança das necessidades estão entre as possíveis razões.
• Seis das sete seguradoras de IP aumentaram os prêmios da maioria de seus produtos de IP ou coberturas adicionais em 2025.
• Os novos requisitos para coberturas adicionais entraram em vigor em 1º de abril de 2026. Segundo o MOH, os novos produtos com proteção máxima têm prêmios, em média, 35% a 40% menores do que os das coberturas antigas.
• Cancelar uma cobertura adicional reduz os prêmios anuais, mas deixa o titular responsável por uma parcela maior da conta médica.