Distribuição de dinheiro digital no Vietnã: VNeID, inclusão financeira e o futuro da identidade digital

Distribuição histórica de dinheiro digital no Vietnã: celebração nacional e salto digital

Em uma iniciativa que combina celebração nacional e transformação digital, o governo vietnamita está distribuindo cerca de 11 trilhões de dong (aproximadamente US$ 430 milhões) em presentes em dinheiro financiados pelo Estado a todos os cidadãos — mais de 106 milhões de pessoas. Cada um receberá 100 mil dong (cerca de US$ 4), em dinheiro ou por transferência eletrônica para contas bancárias vinculadas ao VNeID, a plataforma oficial de identificação digital do país. Sem precedentes, a iniciativa foi programada para marcar o 80º aniversário da Revolução de Agosto e do Dia Nacional e vai além de um gesto festivo: é um esforço estratégico para acelerar a transformação digital do Vietnã e sua agenda de inclusão financeira.

O primeiro-ministro Pham Minh Chinh determinou que a distribuição seja concluída antes do Dia Nacional, em 2 de setembro, com bancos locais e órgãos do governo mobilizados para orientar os cidadãos no processo de vinculação de suas contas bancárias ao VNeID. A campanha não é apenas um feito logístico, mas também um experimento ousado sobre como usar incentivos digitais para ampliar a adoção da infraestrutura nacional de identidade digital.

O que é o VNeID e por que ele é fundamental para o futuro digital do Vietnã?

Operado pelo Ministério da Segurança Pública e integrado ao Banco de Dados Nacional da População, o VNeID é a plataforma oficial de identificação digital do Vietnã. Lançado originalmente durante a pandemia de Covid-19 para facilitar o rastreamento de deslocamentos e as medidas de saúde pública, o VNeID evoluiu rapidamente e se tornou um pilar do ecossistema de governo digital do país. Hoje, oferece aos cidadãos acesso a uma variedade crescente de serviços públicos, de documentos administrativos e assistência social a pagamentos digitais e autenticação biométrica.

A ambição do governo é transformar o VNeID em um “superapp”: um portal único e seguro para tudo, de serviços bancários e saúde a educação e governo eletrônico. A visão acompanha modelos bem-sucedidos em países como Estônia, Singapura e Índia, onde plataformas de identidade digital se tornaram a base de sociedades digitais.

Como funciona o VNeID?

O VNeID é um aplicativo móvel baseado em um banco de dados nacional de identidade, residência e verificação eletrônica. Os cidadãos podem criar uma conta, confirmar sua identidade (inclusive com dados biométricos, como reconhecimento facial e impressões digitais) e vincular suas contas bancárias e outros registros pessoais. A plataforma oferece assinaturas digitais e registros de saúde e está sendo aprimorada para incluir pagamentos de contas de serviços públicos, repasses de aposentadorias e até transações no mercado de ações.

Para receber o pagamento atual, os cidadãos são incentivados a vincular suas contas bancárias ao VNeID, o que permite transferências eletrônicas diretas. Bancos locais, como o Sacombank, lançaram recursos para ajudar os clientes a vincular ou atualizar suas contas no aplicativo, facilitando o recebimento de benefícios do governo e pagamentos da seguridade social.

Autenticação biométrica: segurança e confiança

O Vietnã está na vanguarda da integração da autenticação biométrica aos sistemas de identidade digital e bancários. A partir de 1º de janeiro de 2025, a verificação biométrica — por reconhecimento facial e impressões digitais — será obrigatória para determinadas transações bancárias on-line. A medida busca combater fraudes, eliminar contas anônimas e aumentar a segurança dos clientes. Plataformas como a VNPT já processam, em média, 600 mil verificações biométricas de KYC (Conheça Seu Cliente) por dia, atendem a mais de 100 instituições financeiras e identificaram digitalmente mais de 40 milhões de pessoas.

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, destacou a importância da autenticação biométrica: "Implementar a autenticação biométrica para verificar os titulares de contas com base nos registros de identificação do Ministério da Segurança Pública é fundamental para eliminar contas fraudulentas e aumentar a segurança dos clientes."

Os bancos estão ajudando ativamente os clientes a atualizar seus dados biométricos, e milhões já cumpriram a exigência. Quem não fizer a atualização até o prazo enfrentará restrições a transações on-line e ao uso de caixas eletrônicos.

Inclusão financeira: chegando a todos os cantos do Vietnã

A distribuição de dinheiro digital no Vietnã não diz respeito apenas à tecnologia: é uma ferramenta poderosa de inclusão financeira. Ao exigir que os cidadãos vinculem suas contas bancárias ao VNeID, o governo incentiva milhões de pessoas que talvez nunca tenham usado serviços bancários digitais a dar os primeiros passos no sistema financeiro formal. Isso é especialmente significativo em um país onde o dinheiro em espécie ainda predomina, sobretudo entre famílias de baixa renda, comunidades rurais e vendedores ambulantes.

Segundo o Banco Estatal do Vietnã, as transações digitais cresceram mais de 85% em 2022 em relação ao ano anterior, e as transações por dispositivos móveis representaram quase 78% do total. Ainda assim, o dinheiro em espécie continua amplamente utilizado, e muitos moradores de áreas rurais não têm acesso a serviços bancários. Portanto, o pagamento digital funciona tanto como incentivo quanto como campanha educativa, familiarizando os cidadãos com ferramentas digitais e construindo confiança no sistema.

Especialistas comparam a iniciativa do Vietnã a programas semelhantes na Tailândia e na China, onde distribuições de dinheiro por carteiras digitais e projetos-piloto de moedas digitais de bancos centrais (CBDCs, na sigla em inglês) foram usados para promover pagamentos digitais. No Vietnã, a iniciativa também é comparada a “airdrops” de blockchain e incentivos oferecidos por aplicativos de fintech, que têm se mostrado eficazes para ampliar a adoção entre usuários.

Implementação prática: vinculação de contas bancárias e seguridade social

Bancos como o Sacombank simplificaram o processo para que os clientes vinculem suas contas ao VNeID e recebam diretamente pagamentos da seguridade social, aposentadorias, benefícios de desemprego e outras transferências do governo. O processo é simples: entrar no VNeID, selecionar o serviço pertinente, informar os dados da conta bancária e autorizar o compartilhamento de dados. Essa integração não só agiliza o pagamento dos benefícios, como também reduz custos administrativos e o risco de fraude.

Para quem não tem smartphone ou familiaridade com ferramentas digitais, bancos e autoridades locais oferecem atendimento presencial, garantindo que ninguém fique para trás na transição digital.

O ecossistema bancário digital do Vietnã: crescimento, desafios e oportunidades

O Vietnã é um dos mercados de crescimento mais rápido do Sudeste Asiático em serviços bancários móveis e pagamentos digitais. A penetração de smartphones supera 80%, e a adoção de serviços bancários móveis entre os jovens urbanos está próxima da saturação. Grandes bancos, como Techcombank, MB Bank, Vietcombank, VietinBank e BIDV, investiram fortemente em aplicativos móveis que oferecem poupança, investimentos, pagamentos por QR code e outros serviços. Carteiras digitais como MoMo, ZaloPay, VNPay e ViettelPay também são importantes no setor. A MoMo conta com mais de 31 milhões de usuários e 140 mil estabelecimentos que a aceitam.

Entre os fatores que impulsionam a adoção estão:

• Alta penetração de smartphones
• Políticas governamentais favoráveis
• Aceitação ampla de pagamentos por QR code pelos comerciantes
• Capacidade dos serviços bancários móveis de chegar a comunidades desassistidas

A segurança é uma preocupação prioritária. Os bancos usam autenticação de dois fatores, identificação por impressão digital do dispositivo, análise comportamental e criptografia de ponta a ponta. Parcerias com empresas globais como Visa e Mastercard elevaram ainda mais os padrões e a interoperabilidade.

No entanto, ainda há desafios. A expansão nas áreas rurais é dificultada por problemas de conectividade e alfabetização, e o mercado é fragmentado, com muitos aplicativos concorrentes. A complexidade regulatória, especialmente com a introdução do VNeID e das novas exigências biométricas, aumenta os encargos. A proteção do consumidor e a segurança cibernética continuam sendo preocupações, sobretudo à medida que os serviços bancários digitais se expandem para além dos centros urbanos.

Inovações regulatórias e tecnológicas

O governo vietnamita está modernizando ativamente os marcos legais, atualizando os sistemas de pagamento e promovendo parcerias para o desenvolvimento de competências. O Banco Estatal do Vietnã introduziu novas regras que exigem autenticação biométrica para transações de grande valor, e está sendo criado um banco de dados de contas suspeitas para combater fraudes. O Ministério das Finanças também trabalha em marcos legais para ativos e serviços virtuais.

Esses esforços contam com o apoio de campanhas de conscientização pública, programas educacionais e cooperação internacional, que fazem do Vietnã uma das iniciativas de transformação digital mais ambiciosas do Sudeste Asiático.

VNeID como superapp: a próxima etapa da governança digital

A visão para o VNeID vai muito além da verificação de identidade. O governo pretende transformá-lo em um superapp que ofereça acesso integrado a quase todos os serviços públicos e produtos financeiros. Atualizações recentes adicionaram assinaturas digitais e registros de saúde, além da integração com transações bancárias para autenticação biométrica. Há planos para incluir pagamentos de contas de serviços públicos, transações no mercado de ações e outros serviços.

A abordagem acompanha tendências em toda a Ásia, onde as carteiras digitais estão se tornando plataformas multifuncionais que reúnem pagamentos, identidade e acesso a serviços governamentais. Aadhaar, da Índia, Singpass, de Singapura, e Alipay, da China, são exemplos de destaque. No Vietnã, o VNeID deve unificar identidade digital e pagamentos, contribuindo para a meta do país de se tornar uma nação de renda média-alta até 2030.

Dados como recurso estratégico

A Estratégia Nacional de Dados do Vietnã reconhece os dados como um recurso fundamental para a transformação digital. As informações coletadas pelo VNeID e por campanhas relacionadas são consideradas um ativo valioso, capaz de contribuir para políticas públicas melhores, programas sociais direcionados e transparência econômica. Ao integrar dados de órgãos governamentais e instituições financeiras, o Vietnã espera construir um setor público mais inteligente e eficiente e estimular a inovação no setor privado.

Contexto regional e global: como o Vietnã se compara?

A transformação digital do Vietnã faz parte de uma tendência regional mais ampla. Em toda a Ásia, governos estão usando identidade digital e pagamentos para promover a inclusão financeira, melhorar a segurança e simplificar os serviços públicos. As carteiras digitais já têm 4,8 bilhões de usuários no mundo, mais de 60% deles na Ásia-Pacífico. Países como Índia, Indonésia e Filipinas estão integrando a identidade digital aos sistemas de pagamento, ampliando a segurança e o acesso e fortalecendo a confiança nos ecossistemas digitais.

A abordagem do Vietnã se destaca pela escala e ambição. A distribuição de dinheiro em todo o país, combinada com a autenticação biométrica obrigatória e o esforço para transformar o VNeID em um superapp, coloca o país na liderança regional em inovação de governo digital. A integração entre identidade e pagamentos está transformando a participação econômica e a segurança digital, com impactos em áreas que vão da assistência social ao comércio eletrônico.

Lições de outros países

A infraestrutura Aadhaar, da Índia, conecta milhões de contas bancárias e melhora o pagamento de benefícios, enquanto Alipay e WeChat Pay, da China, integraram a identidade digital para permitir transações seguras. O Singpass, de Singapura, agora inclui serviços de pagamento, e a Identidade Digital da População da Indonésia busca unificar identidade e transações financeiras. Esses exemplos mostram a importância da interoperabilidade, da segurança e da colaboração entre os setores público e privado para construir ecossistemas digitais confiáveis.

Desafios e o caminho para a adoção universal

Apesar dos avanços expressivos, o Vietnã enfrenta desafios importantes em sua jornada digital. É preciso lidar com regulamentações desatualizadas, lacunas de infraestrutura, ameaças à segurança cibernética e escassez de profissionais qualificados em tecnologia digital. Muitos moradores de áreas rurais ainda não têm documentos de identidade ou acesso a smartphones, e persistem preocupações com a privacidade dos dados e a proteção do consumidor.

O governo está reagindo com marcos legais atualizados, investimentos em infraestrutura digital e campanhas de educação pública. Bancos e empresas de fintech estão inovando com novos produtos e serviços, enquanto parcerias com empresas globais elevam os padrões e a interoperabilidade. O sucesso da distribuição de dinheiro digital e da adoção do VNeID dependerá da colaboração contínua entre governo, setor privado e sociedade civil.

Em resumo

• O Vietnã está distribuindo 11 trilhões de dong em presentes em dinheiro a todos os cidadãos e usando a plataforma de identidade digital VNeID para promover a inclusão financeira e a adoção de ferramentas digitais.
• O VNeID está se tornando um superapp, que integra verificação de identidade, serviços bancários, seguridade social e serviços públicos.
• A autenticação biométrica será obrigatória para determinadas transações bancárias a partir de 2025, reforçando a segurança e combatendo fraudes.
• A iniciativa faz parte de uma estratégia mais ampla de transformação digital, que busca construir uma economia e uma sociedade digitais até 2030.
• A abordagem do Vietnã acompanha modelos bem-sucedidos na Ásia e coloca o país na liderança da inovação em governo digital.
• Persistem desafios, como o acesso nas áreas rurais, a segurança cibernética e a complexidade regulatória, mas reformas e investimentos em andamento abrem caminho para a adoção universal.