Aperto no crédito imobiliário em Taiwan eleva a mais de 3% as taxas de alguns financiamentos do primeiro imóvel, apesar de flexibilização

Compradores enfrentam juros mais altos e espera pela liberação dos recursos

Alguns bancos privados de Taiwan estão cobrando juros superiores a 3% em financiamentos imobiliários para compradores do primeiro imóvel, enquanto outros deixaram de aceitar solicitações, segundo uma pesquisa do Yung Ching Realty Group divulgada em 3 de novembro de 2026. Em muitos bancos com participação estatal, compradores que conseguem obter um empréstimo enfrentam uma espera estimada até o fim de dezembro de 2026 ou janeiro de 2027 para a liberação dos recursos.

Os resultados mostram como o financiamento continua difícil mesmo depois que o banco central flexibilizou, em setembro, uma restrição aos financiamentos para a compra do segundo imóvel. O limite da parcela financiada para pessoas físicas que compram um segundo imóvel subiu de 60% para 70%, mas os bancos ainda mantêm condições rigorosas de crédito. Alguns estão recusando novas solicitações por completo.

Em geral, compradores do primeiro imóvel têm mais opções do que quem busca financiamento para um segundo imóvel. Ainda assim, o acesso depende do banco, do limite de crédito imobiliário ainda disponível e dos detalhes da solicitação. O comprador pode enfrentar três restrições distintas: juros mais altos, um empréstimo menor do que o esperado e uma data de liberação posterior à necessária para a compra do imóvel.

Onde ainda há financiamento para o primeiro imóvel

Segundo a pesquisa, a maioria dos bancos com participação estatal ainda tem capacidade para conceder crédito a compradores do primeiro imóvel. Alguns, porém, têm seus limites de financiamento controlados centralmente pelas matrizes. Com isso, as agências individuais precisam trabalhar dentro de limites para o volume de crédito que podem conceder.

As taxas de juros iniciais nesses bancos eram, em geral, de pelo menos 2,5% a 2,6%. As datas estimadas para a liberação dos recursos, quando o banco efetivamente libera o dinheiro do financiamento, concentravam-se entre o fim de dezembro de 2026 e janeiro de 2027. Para quem pretende concluir uma compra antes disso, o prazo pode ser tão urgente quanto a taxa de juros.

Os bancos privados apresentaram um cenário mais desigual. Alguns haviam suspendido as solicitações de compradores do primeiro imóvel, outros exigiam que os clientes entrassem em uma fila, e outros atendiam apenas clientes VIP. As taxas iniciais eram de pelo menos 2,5%, e alguns bancos cobravam mais de 3%. A pesquisa não identificou esses bancos nem informou quantas instituições estavam restringindo as solicitações.

Por que o mesmo comprador pode receber respostas diferentes

Chen Chin-ping, vice-gerente do centro de pesquisa e desenvolvimento da Yung Ching Realty, afirmou que a dificuldade para obter financiamento para o primeiro imóvel e o prazo de liberação dependiam do limite disponível em cada banco e das condições de cada caso. As taxas de juros e a parcela do preço de compra financiada pelo empréstimo também variavam.

Por isso, um financiamento imobiliário envolve mais do que encontrar uma taxa anunciada. O comprador precisa saber quanto o banco aprovará, quais juros cobrará e quando o dinheiro estará disponível. Um banco pode continuar aceitando solicitações, mas ter pouca capacidade para liberar os recursos rapidamente.

Para as famílias, essas diferenças afetam o valor da reserva necessária na conclusão da compra. Se o banco aprovar um financiamento menor do que o esperado, o comprador terá de reunir mais dinheiro. Se os recursos chegarem depois da data de pagamento acordada, o cronograma da compra precisará ser ajustado, mesmo que o valor do empréstimo aprovado seja suficiente.

Quem busca um segundo imóvel enfrenta condições mais rigorosas

Era mais difícil obter financiamento para um segundo imóvel do que para o primeiro. Entre os bancos dispostos a analisar solicitações para a compra de um segundo imóvel, as taxas iniciais eram de pelo menos 3%, tanto nas instituições privadas quanto naquelas com participação estatal. Muitos bancos estavam recusando temporariamente as solicitações, enquanto os que ainda as aceitavam faziam análises rigorosas.

Chen afirmou que os bancos continuavam cautelosos após o ajuste de política de setembro. Alguns estavam recusando os casos de imediato, enquanto outros aplicavam critérios exigentes para a aprovação, o que deixava poucas melhorias imediatas nas condições observadas pela pesquisa.

Assim, os dois grupos de compradores enfrentam pressões diferentes. Quem compra o primeiro imóvel ainda pode encontrar capacidade de crédito nos bancos com participação estatal, embora tenha de esperar pela liberação dos recursos. Já quem compra um segundo imóvel enfrenta tanto menos opções de credores quanto taxas iniciais de pelo menos 3% nos bancos dispostos a analisar o pedido.

O que muda com a alta de 60% para 70%

O ajuste de setembro do banco central elevou de 60% para 70% o limite máximo do financiamento imobiliário para pessoas físicas que compram um segundo imóvel. Essa parcela costuma ser chamada de relação entre empréstimo e valor do imóvel: ela mede o empréstimo em relação ao valor do imóvel usado para fins de crédito. O valor restante deve ser coberto com recursos próprios do comprador.

Para um exemplo simples, considere um imóvel avaliado em NT$ 10 milhões para fins de financiamento. Um empréstimo de 60% forneceria NT$ 6 milhões, deixando NT$ 4 milhões a cargo do comprador. Um empréstimo de 70% forneceria NT$ 7 milhões, reduzindo essa contribuição para NT$ 3 milhões, antes de impostos, taxas e outras despesas.

Nessas condições, a contribuição necessária cai NT$ 1 milhão, ou 25% dos NT$ 4 milhões originais. O financiamento aumenta pelo mesmo NT$ 1 milhão. A família precisa de menos dinheiro no início, mas assume uma dívida maior para pagar.

Os bancos ainda avaliam a renda, as dívidas existentes e o imóvel antes de decidir quanto aprovar. O novo limite permite que concedam uma parcela maior do financiamento; o valor oferecido a cada família continua sendo uma decisão de crédito. Por isso, o aumento do percentual permitido pode coexistir com filas, análises rigorosas e solicitações suspensas.

Por que mudar de imóvel exige atenção aos prazos

Famílias que estão trocando de imóvel estão entre as que podem se beneficiar do limite mais alto de financiamento. Uma família que compra o próximo imóvel antes de vender o atual pode precisar de crédito enquanto ainda tem recursos comprometidos com a propriedade antiga. Um financiamento maior pode reduzir a reserva necessária durante esse período.

Três datas são importantes para essa família: quando o imóvel antigo será vendido, quando vence o pagamento do novo imóvel e quando o banco libera o financiamento. A espera estimada pela pesquisa, até o fim de dezembro ou janeiro, torna essa coordenação especialmente relevante para quem está organizando compras em novembro.

A capacidade de pagar as parcelas mensais também continua sendo um fator na avaliação do banco. Contrair um empréstimo maior pode aliviar a necessidade inicial de dinheiro, mas aumenta o valor que deverá ser pago com a renda familiar. Os compradores precisam considerar o financiamento proposto em conjunto com as dívidas existentes e a possibilidade de manter compromissos financeiros com os dois imóveis durante a mudança.

O benefício prático da mudança de setembro depende, portanto, da combinação de várias condições: um banco disposto a conceder o financiamento, um valor aprovado compatível com a compra, parcelas que caibam no orçamento e uma data de liberação alinhada à conclusão do negócio. O aumento da parcela máxima permitida atende à necessidade inicial de recursos, enquanto a decisão do banco determina quanto desse benefício chega ao comprador.

As datas por trás do aperto no financiamento

A mudança de política e a pesquisa sobre crédito descrevem etapas diferentes do mesmo processo. Em setembro, aumentou a parcela máxima permitida para o financiamento de um segundo imóvel. Em novembro, a pesquisa ainda constatava acesso restrito ao crédito, com alguns compradores do primeiro imóvel enfrentando uma espera pela liberação dos recursos até a virada do ano.

• Setembro de 2026: O banco central elevou de 60% para 70% o limite máximo da parcela financiada para pessoas físicas que compram um segundo imóvel.
• 3 de novembro de 2026: Os resultados da pesquisa apontaram taxas superiores a 3% para o financiamento do primeiro imóvel em alguns bancos privados, solicitações suspensas e condições mais rigorosas para o financiamento de um segundo imóvel.
• Fim de dezembro de 2026 a janeiro de 2027: Muitos bancos com participação estatal estimavam esse prazo para liberar os recursos dos financiamentos do primeiro imóvel.

Para quem está organizando um financiamento agora, a resposta mais útil do banco é um conjunto completo de condições: valor, taxa e data prevista para o pagamento. A principal conclusão da pesquisa é que os três continuam dependendo da instituição e da solicitação, apesar da flexibilização de setembro.

Principais pontos

• Alguns bancos privados cobravam taxas superiores a 3% no financiamento do primeiro imóvel; outros haviam deixado de aceitar solicitações.
• A maioria dos bancos com participação estatal ainda tinha capacidade para financiar o primeiro imóvel, com taxas iniciais geralmente de pelo menos 2,5% a 2,6%.
• Muitos estimavam que a liberação dos recursos para o financiamento do primeiro imóvel ocorreria no fim de dezembro de 2026 ou em janeiro de 2027.
• Nos bancos que aceitavam solicitações para o segundo imóvel, as taxas de financiamento começavam em pelo menos 3%.
• O aumento, em setembro, do limite de financiamento para o segundo imóvel de 60% para 70% pode reduzir a necessidade inicial de dinheiro, mas a aprovação ainda depende da capacidade do banco e das condições do comprador.