Depósitos do MNC Bank caem Rp 2,74 trilhões enquanto interrupção dos serviços digitais atrai atenção da OJK

Queixas de clientes colocam em foco a redução da base de depósitos

O PT Bank MNC Internasional Tbk. informou em 4 de novembro de 2026 que a retomada de seus serviços de transações digitais ainda estava em andamento, após clientes relatarem dificuldades para fazer transações e sacar dinheiro. A interrupção gerou questionamentos da Bolsa de Valores da Indonésia e chamou a atenção da Autoridade de Serviços Financeiros, conhecida como OJK.

O banco, negociado sob o código BABP e associado ao empresário Hary Tanoesoedibjo, já havia registrado uma queda expressiva nos recursos de clientes. Em 30 de setembro de 2026, o total de depósitos de clientes era de Rp 11,32 trilhões, uma queda de 17,13% em relação aos Rp 13,66 trilhões de um ano antes. Os depósitos a prazo responderam pela maior retração, com queda de Rp 2,74 trilhões, para Rp 8,50 trilhões.

O chefe de supervisão bancária da OJK, Dian Ediana Rae, afirmou em 3 de novembro que o órgão regulador não havia constatado nenhum problema grave, inclusive relacionado à solvência, ou seja, à capacidade do banco de cumprir suas obrigações financeiras. Ainda assim, o órgão pediu à administração que resolvesse eventuais problemas técnicos ou de liquidez que afetassem o acesso ao dinheiro.

Os números financeiros ajudam a explicar por que clientes e reguladores estão atentos: os depósitos e os ativos encolheram, enquanto os empréstimos aumentaram; as despesas com juros cresceram mais rápido que as receitas de juros; e vários indicadores de qualidade do crédito pioraram. O banco continuou lucrativo, com lucro líquido de Rp 46,63 bilhões nos primeiros nove meses de 2026.

O que o banco disse sobre o acesso ao dinheiro

Na resposta de 4 de novembro a um pedido de esclarecimentos da bolsa, o MNC Bank informou que os trabalhos para restabelecer as transações digitais continuavam. A administração disse que estava tomando medidas para normalizar todos os canais de atendimento o mais rápido possível.

Os clientes foram orientados a usar os caixas eletrônicos do MNC Bank para sacar dinheiro e consultar o saldo, ou a procurar as agências durante o horário normal de funcionamento. O banco também recomendou que entrassem em contato com a central de atendimento para obter mais informações.

A administração descreveu o impacto operacional como filas mais longas nas agências e na central de atendimento. Disse que a interrupção não havia causado efeito negativo relevante sobre a situação financeira do banco. Essas avaliações foram feitas pelo próprio banco, enquanto as queixas dos clientes diziam respeito à possibilidade imediata de usar suas contas.

O MNC Bank também afirmou que atendeu clientes que foram às agências ou telefonaram em busca de ajuda e que preparou materiais informativos para seu site e suas contas oficiais. Não informou uma data definida para a conclusão da retomada nem explicou em detalhes a causa do problema.

OJK combina tranquilização com monitoramento mais rigoroso

Dian apresentou sua avaliação a jornalistas em Makassar, em 3 de novembro. Ele disse que a supervisão da OJK não havia identificado nenhum problema grave, especialmente em relação à solvência, e pediu aos clientes que mantivessem a calma e se comunicassem com o banco enquanto os problemas eram resolvidos.

A presidente da OJK, Friderica Widyasari Dewi, abordou a situação naquele mesmo dia, em uma entrevista coletiva do Comitê de Estabilidade do Sistema Financeiro, ou KSSK. Ela disse que o órgão regulador estava examinando a situação do banco e verificando se ele conseguia atender às solicitações dos clientes e cumprir suas obrigações conforme as regras aplicáveis.

Friderica afirmou que as medidas de supervisão seriam definidas após a avaliação da situação do banco pela OJK, com a proteção dos consumidores e as práticas bancárias prudentes orientando a resposta. Ela também mencionou o monitoramento contínuo da liquidez no setor bancário e a coordenação com outras autoridades para proteger a estabilidade financeira.

Solvência e liquidez dizem respeito a necessidades diferentes. Solvência é a capacidade financeira de um banco para cobrir suas obrigações. Liquidez é a disponibilidade de dinheiro quando vencem pagamentos ou saques. Uma interrupção dos serviços digitais afeta os canais que os clientes usam para acessar esse dinheiro. A resposta da OJK tratou tanto da supervisão financeira quanto da necessidade prática de restabelecer o serviço.

Como os acontecimentos se desenrolaram

A data de referência dos resultados financeiros foi mais de um mês anterior à explicação do banco sobre a retomada dos serviços digitais. Manter as datas separadas ajuda os leitores a acompanhar as mudanças no balanço e a resposta posterior às queixas dos clientes.

• 30 de setembro de 2026: o MNC Bank encerrou o período de referência com Rp 11,32 trilhões em depósitos de clientes, Rp 18,79 trilhões em ativos e Rp 12,02 trilhões em empréstimos.
• 3 de novembro de 2026: Dian comentou a situação do banco em Makassar, enquanto Friderica abordou o monitoramento da OJK durante a entrevista coletiva do KSSK.
• 4 de novembro de 2026: o MNC Bank respondeu ao pedido de esclarecimentos da bolsa e informou que a retomada dos serviços de transações digitais continuava em andamento.

A tarefa imediata da administração era restabelecer um acesso confiável e atender às solicitações por meio das agências, dos caixas eletrônicos e da central de atendimento. Paralelamente, cabia à OJK verificar a situação do banco e sua capacidade de cumprir as obrigações com os clientes.

Depósitos a prazo puxaram a queda dos recursos

O total de depósitos de clientes do MNC Bank caiu cerca de Rp 2,34 trilhões em um ano, de Rp 13,66 trilhões para Rp 11,32 trilhões. Os depósitos a prazo recuaram ainda mais, Rp 2,74 trilhões, de Rp 11,24 trilhões para Rp 8,50 trilhões, uma queda de 24,35%.

Depósitos a prazo são recursos que os clientes mantêm no banco por um período acordado, geralmente em troca de juros. Eles representavam cerca de 75% dos depósitos de clientes do MNC Bank no fim de setembro, com base em Rp 8,50 trilhões de um total de Rp 11,32 trilhões. Um ano antes, correspondiam a cerca de 82%, considerando Rp 11,24 trilhões de um total de Rp 13,66 trilhões.

As contas correntes seguiram na direção oposta, com alta de 51,01%, para Rp 1,20 trilhão. Em geral, essas contas são usadas para pagamentos e transações frequentes. Os saldos em poupança recuaram 0,51%, para Rp 1,62 trilhão.

O crescimento das contas correntes amenizou a queda dos recursos, mas não compensou o dinheiro que saiu dos depósitos a prazo. Os números mostram uma base menor de depósitos e uma composição diferente: menos recursos comprometidos por um período definido e uma participação maior em contas usadas para transações do dia a dia.

Empréstimos aumentaram enquanto os depósitos encolheram

O MNC Bank ampliou a carteira de empréstimos em 8,38%, de Rp 11,09 trilhões para Rp 12,02 trilhões, mesmo com a queda dos depósitos de clientes. Os ativos totais seguiram na direção oposta, recuando 8,29%, de Rp 20,49 trilhões para Rp 18,79 trilhões.

O índice de empréstimos sobre depósitos divulgado pelo banco subiu de 80,87% para 105,83%, um aumento de 24,96 pontos percentuais. Esse índice compara os empréstimos com os depósitos de clientes. Em termos simples, o número mais recente significa que, segundo o cálculo do indicador, o banco tinha cerca de Rp 106 em empréstimos para cada Rp 100 em depósitos.

Os bancos podem financiar suas atividades com fontes além dos depósitos de clientes, incluindo capital próprio e empréstimos. Um índice acima de 100% significa que essas outras fontes de financiamento ganham importância. Os empréstimos também retornam ao banco ao longo do tempo, por meio dos pagamentos, enquanto os clientes podem precisar acessar seus depósitos muito antes.

Por isso, a combinação de aumento dos empréstimos e redução dos depósitos torna a disponibilidade e o momento de entrada dos recursos mais importantes para as operações diárias. Para os clientes, isso se traduz em uma questão concreta: se conseguem concluir um saque ou pagamento quando precisam.

Custos mais altos com juros pressionaram o lucro

As despesas com juros do MNC Bank cresceram 51,05% em relação ao ano anterior, muito acima da alta de 6,52% das receitas de juros. Despesas com juros são os valores que o banco paga para obter recursos, inclusive depósitos; receitas de juros são o que recebe com empréstimos e outros ativos remunerados.

A receita líquida de juros, isto é, o valor restante após subtrair as despesas com juros das receitas de juros, foi de Rp 389,76 bilhões. O valor anterior informado foi de Rp 434,29 bilhões. Esses dois números indicam uma queda de cerca de 10,25%, embora o percentual de recuo divulgado tenha sido de 44,52%.

A margem financeira líquida do banco também diminuiu, de 3,20% para 2,76%, uma queda de 0,44 ponto percentual. Esse indicador mostra os ganhos líquidos com juros em relação aos ativos que geram juros. Uma margem menor significa que o banco ganha menos com essa diferença para um mesmo volume desses ativos.

A receita com comissões deu algum suporte e chegou a Rp 100,3 bilhões. A taxa de crescimento informada foi de 56,59%, enquanto o valor anterior divulgado, de Rp 43,71 bilhões, indicaria alta de cerca de 129,47%. Os dois conjuntos de números apontam crescimento, mas os valores e percentuais precisam ser conciliados. Os ganhos com a venda de ativos financeiros caíram 42%, para Rp 17,25 bilhões.

Despesas aumentaram enquanto o lucro caiu

As despesas com pessoal do MNC Bank subiram 9,51%, para Rp 184,45 bilhões, nos primeiros nove meses de 2026. As despesas com promoção aumentaram 3,83%, para Rp 17,93 bilhões, e as demais despesas cresceram 7,82%, para Rp 248,08 bilhões.

O lucro operacional caiu 18,12%, para Rp 52,42 bilhões. A receita não operacional foi informada em Rp 6,72 bilhões, e o lucro líquido após impostos chegou a Rp 46,63 bilhões.

Em comparação com os Rp 60,39 bilhões de um ano antes, o lucro líquido diminuiu Rp 13,76 bilhões, ou cerca de 22,78%. Uma queda de 13,8% informada em outra parte do relatório financeiro contradiz esses valores; o cálculo corresponde a 22,78%.

O quadro dos resultados reúne várias pressões, e não apenas um item fraco. Os custos de captação cresceram rapidamente, a margem financeira diminuiu e as despesas operacionais aumentaram. A alta da receita com comissões ajudou, enquanto a queda dos ganhos com a venda de ativos reduziu outra fonte de receita. O resultado foi um banco ainda lucrativo, mas com menos renda restante após despesas e impostos do que um ano antes.

Qualidade do crédito piorou e índice de capital caiu

O índice de inadimplência bruto do MNC Bank subiu de 4,00% para 4,64%. Empréstimos inadimplentes são aqueles em que os tomadores enfrentam sérias dificuldades para pagar. O aumento foi de 0,64 ponto percentual.

O índice de inadimplência líquido aumentou de 2,80% para 3,50%. Esse indicador considera as provisões reservadas para cobrir empréstimos problemáticos. O índice mais amplo de empréstimos classificados como de baixa qualidade subiu com mais intensidade, de 24,41% para 34,84%, uma alta de 10,43 pontos percentuais.

Empréstimos de baixa qualidade abrangem um grupo mais amplo do que os já classificados como inadimplentes. O aumento significa que uma parcela maior da carteira de crédito exigia mais atenção enquanto o banco continuava ampliando a concessão de crédito. Os pagamentos dos tomadores afetam tanto os resultados quanto o fluxo de dinheiro de volta para o banco.

O índice de adequação de capital caiu de 24,50% para 20,68%, uma redução de 3,82 pontos percentuais. Esse índice compara o capital elegível com os ativos ponderados pelo risco. O capital funciona como uma proteção contra perdas, enquanto a ponderação pelo risco atribui maior peso às exposições consideradas mais propensas a gerar perdas.

A avaliação da OJK e os números financeiros tratam de aspectos diferentes da mesma situação. O órgão regulador disse que sua supervisão não havia identificado nenhum problema grave de solvência. Os dados de setembro mostraram uma base menor de recursos, rentabilidade mais fraca, piora na qualidade do crédito e queda no índice de capital. Restabelecer transações confiáveis resolveria o problema imediato dos clientes, enquanto a captação de recursos, os resultados e o pagamento dos empréstimos continuariam sendo aspectos centrais da gestão financeira do banco.

Principais pontos

• Em 4 de novembro de 2026, o MNC Bank informou que a retomada dos serviços de transações digitais continuava após queixas sobre transações e saques.
• A OJK disse que não havia identificado nenhum problema grave de solvência e que estava monitorando a situação do banco e o cumprimento das obrigações com os clientes.
• O total de depósitos de clientes caiu 17,13%, para Rp 11,32 trilhões, puxado pela queda de Rp 2,74 trilhões nos depósitos a prazo.
• Os empréstimos cresceram para Rp 12,02 trilhões, enquanto o índice de empréstimos sobre depósitos divulgado pelo banco subiu para 105,83%.
• O lucro líquido caiu para Rp 46,63 bilhões, ante Rp 60,39 bilhões, uma redução de cerca de 22,78%.
• Os indicadores de qualidade do crédito pioraram e o índice de adequação de capital caiu para 20,68%.
• O banco orientou os clientes a usar seus caixas eletrônicos, agências e central de atendimento enquanto a retomada dos serviços digitais continuava.