Japão planeja incluir renda de investimentos nos custos médicos de pessoas com 75 anos ou mais a partir de agosto de 2029

A mesma renda pode resultar em contas médicas diferentes

Um aposentado japonês que recebe 2,3 milhões de ienes de renda anual de aposentadoria e 500 mil ienes em dividendos de ações pode pagar atualmente um prêmio anual de seguro de saúde de 118.928 ou 169.978 ienes, dependendo de os dividendos constarem ou não na declaração de imposto de renda. A parcela paga no balcão do hospital também pode mudar, de 10% para 20%, embora a pessoa receba exatamente a mesma renda.

O Ministério da Saúde, Trabalho e Bem-Estar do Japão planeja eliminar essa diferença ao incluir a renda de investimentos abrangida pelas regras no cálculo dos prêmios do seguro público de saúde e das coparticipações médicas de pessoas com 75 anos ou mais, declarem ou não imposto de renda. O ministério definiu agosto de 2029 como data prevista para o início da medida e deve apresentar o plano a uma subcomissão do Conselho de Seguridade Social em 16 de outubro.

A proposta de renda financeira do ministério prevê que as autoridades locais obtenham as informações por meio de declarações obrigatórias enviadas por instituições financeiras e outras empresas. A renda obtida sem tributação por meio de contas de investimento NISA continuaria excluída.

Para as famílias afetadas, a mudança pode significar tanto um pagamento regular de seguro mais alto quanto uma parcela maior dos custos de tratamento. Para o sistema de seguros, o objetivo é fazer com que as contribuições dependam de maneira mais consistente da renda, e não da decisão de uma pessoa sobre apresentar uma declaração de imposto.

Essa distinção importa porque os prêmios e as coparticipações pagam por coisas diferentes. O prêmio é o pagamento regular necessário para fazer parte do sistema de seguro. A coparticipação é a parcela da conta médica coberta pelo seguro que cabe ao paciente quando recebe atendimento.

Por que declarar imposto muda o cálculo

As informações tributárias municipais são o ponto de partida para calcular a renda no Sistema de Assistência Médica para Idosos. A renda de aposentadoria, os salários e a renda de aluguel geralmente entram nesse cálculo por meio das informações tributárias disponíveis às autoridades.

Parte da renda de investimentos segue outro caminho. Em certos casos, o imposto sobre dividendos de ações listadas e ganhos com a venda de ações pode ser retido antes de o dinheiro chegar ao investidor. Isso é chamado de retenção na fonte. Quando as regras aplicáveis permitem, o investidor pode quitar o imposto por meio da retenção na fonte sem apresentar uma declaração anual referente a essa renda.

Com isso, as autoridades locais podem não dispor das informações de renda usadas no cálculo do seguro médico. O investidor pagou imposto, mas a renda de investimentos fica fora do valor considerado para determinar os prêmios e as coparticipações.

O sistema proposto incluiria a renda de investimentos abrangida pelas regras nesse cálculo, independentemente da decisão de declarar. A principal mudança, portanto, está na forma como as autoridades do seguro de saúde obtêm e usam informações sobre a renda.

Pessoas com 75 anos ou mais geralmente pagam 10% dos custos de tratamentos cobertos pelo seguro. Quem atende aos critérios de renda mais alta paga 20% ou 30%. A inclusão da renda de investimentos pode transferir algumas pessoas para outra categoria, dependendo da renda e da situação familiar.

Exemplo de uma família mostra a diferença financeira

O ministério ilustra o problema com um casal em que ambos estão inscritos no sistema de seguro médico para idosos. Um dos cônjuges recebe uma aposentadoria anual de 2,3 milhões de ienes e 500 mil ienes de renda financeira, enquanto o outro recebe apenas uma aposentadoria básica de 830 mil ienes.

Quando a renda de investimentos é declarada, a pessoa segurada do exemplo paga 20% dos custos de tratamento e prêmios anuais de 169.978 ienes. Quando a mesma renda de investimentos é tributada na fonte, sem declaração de imposto, os valores caem para uma coparticipação de 10% e prêmios anuais de 118.928 ienes.

A diferença anual no prêmio é de 51.050 ienes, ou cerca de 43% do valor mais baixo. O ministério apresenta valores mensais equivalentes a 14.165 ienes com declaração e 9.911 ienes sem declaração.

O ministério também compara essa pessoa com alguém que recebe 2,8 milhões de ienes inteiramente de aposentadoria. Ambos recebem 2,8 milhões de ienes, sem contar a aposentadoria do cônjuge, mas a pessoa cuja renda vem integralmente da aposentadoria paga um prêmio mais alto e uma coparticipação de 20%, independentemente de apresentar ou não a declaração.

Os valores são exemplos baseados nas taxas médias nacionais de prêmios dos anos fiscais de 2024 e 2025. Os prêmios reais dependem das taxas locais e das circunstâncias individuais, enquanto os cálculos futuros usarão as regras e taxas em vigor quando a reforma entrar em vigor.

Rendimentos de investimentos e poupança são coisas diferentes

A mudança proposta se concentra na renda financeira, incluindo dividendos abrangidos pelas regras e lucros com a venda de ações. Um dividendo é um pagamento que uma empresa faz aos acionistas. Ganho de capital é o lucro obtido quando um investimento é vendido por um valor superior ao custo de compra.

O saldo da poupança de uma pessoa ou o valor das ações que ela possui são medidas diferentes. Nas discussões anteriores do ministério, o uso de ativos financeiros nos cálculos do seguro foi tratado como uma questão de política separada, com dificuldades como identificar todas as contas e levar em conta as dívidas.

O NISA, sistema japonês de investimento em contas isentas de impostos, tem uma exclusão expressa na proposta do ministério. A renda qualificada obtida nessas contas permaneceria fora do novo cálculo.

Essa distinção oferece às famílias um ponto de partida concreto: os rendimentos de investimentos abrangidos pelas regras entrariam na avaliação do seguro, enquanto a renda do NISA continuaria excluída. O tratamento de produtos específicos dependerá das regras detalhadas para a renda financeira abrangida.

Famílias mais velhas recebem uma parcela crescente da renda de investimentos

O Departamento de Seguros do ministério apresentou os argumentos a favor da reforma em seu documento de discussão de novembro de 2025, apresentado à 203ª reunião da Subcomissão de Seguro Médico do Conselho de Seguridade Social em 13 de novembro de 2025.

Com base em dados de pesquisas domiciliares do governo, o documento mostrou que, em 2019, famílias chefiadas por alguém com 75 anos ou mais receberam 30% da renda de juros e dividendos entre os domicílios com pelo menos duas pessoas, ante 21% em 2009. Isso representa um aumento de nove pontos percentuais.

Nas famílias chefiadas por alguém com 65 anos ou mais, a parcela subiu de 52% para 63% no mesmo período. Esses números mostram como os juros e dividendos se distribuíram entre as diferentes faixas etárias dos responsáveis pelos domicílios.

O documento também registrou crescimento na renda de juros e dividendos declarada por integrantes do seguro médico para idosos sob tributação abrangente. O total subiu de 154,2 bilhões de ienes no ano fiscal de 2008 para 382 bilhões de ienes no ano fiscal de 2024, quase duas vezes e meia o valor anterior.

A posse de investimentos varia muito entre as faixas etárias mais velhas. Cálculos do ministério indicam que 16,8% das pessoas na faixa dos 70 anos possuíam ações individualmente, assim como 14,9% das pessoas com 80 anos ou mais. Entre os acionistas, a média de ações listadas em carteira era de cerca de 16 milhões de ienes nos dois grupos. Essa distribuição ajuda a explicar por que os efeitos se concentrariam em determinadas famílias.

Quem define os prêmios e quem paga pelo atendimento?

As associações regionais que operam em municípios de cada província definem os prêmios do sistema de seguro para idosos, e os municípios fazem a cobrança. Os prêmios são calculados para cada pessoa segurada e consistem em um valor fixo e outro baseado na renda.

O documento do ministério de novembro de 2025 informa que as taxas dos prêmios são revisadas a cada dois anos. Para os anos fiscais de 2024 e 2025, apresenta uma média nacional de 50.389 ienes para a parcela fixa e uma taxa de 10,21% para a parcela calculada com base na renda. Famílias de baixa renda que atendem aos critérios recebem reduções na parcela fixa.

A visão geral do seguro de saúde do Japan Health Policy NOW descreve o financiamento do sistema para idosos como composto por aproximadamente 50% de recursos públicos, 40% de contribuições de outros seguradores e 10% de prêmios pagos pelos próprios integrantes. Essas parcelas dizem respeito aos recursos do sistema de seguro, enquanto os pacientes também pagam a parte que lhes cabe ao receber tratamento.

As contribuições de outros seguradores vinculam a reforma às famílias trabalhadoras, cujos prêmios ajudam a financiar o atendimento médico dos idosos. Nas discussões sobre a política, o ministério busca reduzir a pressão sobre as gerações trabalhadoras e distribuir os custos de maneira mais uniforme entre os idosos com rendas diferentes.

O documento de novembro afirma que incluir na base de cálculo dos prêmios a renda de investimentos antes não contabilizada aumentaria os pagamentos dos integrantes afetados e reduziria o peso para os demais. O documento não apresenta um valor de economia para as famílias associado a essa redistribuição.

Por que o sistema de informações levará anos para ser criado

As instituições financeiras já enviam declarações obrigatórias para fins tributários. A abordagem proposta usaria esses documentos para fornecer as informações sobre renda financeira necessárias às avaliações do seguro, sem exigir que os idosos preencham outro conjunto de formulários.

O ministério afirma que não haverá aumento da carga administrativa para as pessoas. As instituições financeiras, as autoridades locais e os órgãos responsáveis pelo seguro cuidariam da troca de informações.

O documento de novembro de 2025 analisou a criação de um banco de dados de declarações obrigatórias, o envio eletrônico, o uso correto dos números de identificação do My Number e mudanças nos sistemas de seguro. O My Number é o número de identificação pessoal usado no Japão para a administração tributária e da seguridade social. Identificadores corretos ajudariam as autoridades a associar o pagamento de um investimento à pessoa segurada certa.

O documento também apontou custos, coordenação com instituições financeiras e cronogramas de implementação como questões que exigem trabalho. Reunir os registros é uma tarefa; garantir que municípios e associações regionais de seguro consigam usá-los de forma confiável é outra.

Essas exigências práticas explicam por que o anúncio de uma política e a mudança nas contas das famílias estão separados por vários anos. As autoridades precisam criar um fluxo funcional entre a instituição que informa a renda, o órgão que calcula os prêmios e a categoria que determina os custos de tratamento do paciente.

Como a política se desenvolveu e por que as datas importam

A reforma avançou por meio de acordos políticos, discussões ministeriais e legislação. As principais etapas com datas incluem:

• 11 de junho de 2025: O Partido Liberal Democrático, o Komeito e o Partido da Inovação do Japão concordaram em desenvolver um sistema para tratar das diferenças causadas pelas escolhas relativas à declaração de imposto de renda.
• 13 de junho de 2025: O Gabinete aprovou sua Política Básica de 2025, que prevê a elaboração detalhada e a implementação de reformas prontas para começar a partir do ano fiscal de 2026.
• 20 de outubro de 2025: O acordo de coalizão entre o Partido Liberal Democrático e o Partido da Inovação do Japão previu a elaboração detalhada de reformas médicas durante o ano fiscal de 2025.
• 13 de novembro de 2025: O ministério apresentou seu documento de discussão sobre renda financeira à Subcomissão de Seguro Médico.
• 28 de abril de 2026: Segundo o relato institucional do MUFG Trust and Banking, a Câmara dos Representantes aprovou o projeto de emenda pertinente ao seguro de saúde e o encaminhou à Câmara dos Conselheiros.
• Agosto de 2029: Data prevista anunciada pelo ministério para o início do novo cálculo da renda financeira.

A data prevista pelo ministério, agosto de 2029, é anterior à estimativa apresentada em uma coluna do MUFG Trust de 10 de junho de 2026, escrita por Hiroyuki Nemoto, profissional de investimentos com experiência na gestão de carteiras de previdência e privadas. Nemoto estimou que a implementação completa ocorreria por volta de 2030 a 2031, considerando de quatro a cinco anos após a promulgação para a criação dos sistemas necessários.

O documento do governo de novembro de 2025 apresentou questões de elaboração, sem especificar o início em agosto de 2029. A atual data prevista é agosto de 2029; a próxima apresentação está marcada para 16 de outubro, enquanto as regras operacionais definitivas e o cronograma legislativo completo ainda não estão estabelecidos aqui.

O que muda para o orçamento das famílias?

Os idosos que recebem renda de investimentos abrangida pelas regras sem incluí-la nas declarações de imposto são o grupo mais diretamente afetado. Essa renda entraria no cálculo dos prêmios, e alguns poderiam passar de uma contribuição de 10% para os custos de tratamento para uma de 20% ou 30%.

Passar de 10% para 20% dobra a parcela percentual do paciente em uma conta coberta pelo seguro, antes da aplicação dos limites pertinentes. O Japão também tem um sistema de benefícios para despesas médicas que limita os pagamentos elegíveis do paciente conforme a idade e a renda. Portanto, o gasto final de uma família depende tanto da categoria de contribuição quanto do teto de despesas aplicável.

Para as famílias que já declaram a renda de investimentos abrangida pelas regras, ela já está incluída no cálculo atual. A principal mudança para elas é que outras pessoas que recebem os mesmos tipos de renda passariam a ser avaliadas de maneira mais uniforme.

Os investidores mais jovens também têm um motivo prático para acompanhar a evolução das regras: os orçamentos de aposentadoria costumam combinar pensões com dividendos ou venda de investimentos. A coluna de Nemoto aborda essa questão de planejamento, enquanto a proposta imediata do ministério diz respeito ao sistema de seguro médico para pessoas com 75 anos ou mais.

Pontos principais

• O Ministério da Saúde do Japão planeja incluir a renda financeira abrangida pelas regras nas avaliações do seguro médico de pessoas com 75 anos ou mais a partir de agosto de 2029.
• O cálculo valeria quer a pessoa apresente ou não uma declaração de imposto. A renda isenta de impostos do NISA continuaria excluída.
• Um exemplo do ministério mostra uma diferença de 51.050 ienes nos prêmios anuais e coparticipações de 10% e 20% para a mesma renda.
• As autoridades usariam declarações obrigatórias de instituições financeiras, sem carga administrativa adicional para as pessoas.
• A criação de um banco de dados e as mudanças nos sistemas locais são tarefas centrais para a implementação. Uma estimativa institucional de junho de 2026 projetou a operação completa para mais tarde, por volta de 2030 a 2031.