TNG eWallet e Kakitangan.com: transformando o pagamento de salários e promovendo a inclusão financeira na Malásia

TNG eWallet e Kakitangan.com: uma revolução no pagamento de salários na Malásia

Em uma iniciativa importante para a força de trabalho e a economia digital da Malásia, a TNG Digital — empresa responsável pela popular carteira digital Touch ‘n Go (TNG) eWallet — firmou parceria com a plataforma de recursos humanos Kakitangan.com para permitir o pagamento direto de salários nas carteiras digitais dos funcionários. A integração promete revolucionar os processos de folha de pagamento, especialmente para trabalhadores sem acesso a serviços bancários e grupos pouco atendidos, ao oferecer uma alternativa segura, regulamentada e acessível às contas bancárias tradicionais.

A colaboração aproveita a avançada infraestrutura de pagamentos digitais da Malásia e responde à crescente necessidade de inclusão financeira entre trabalhadores migrantes, profissionais da economia de bicos e pessoas que enfrentam obstáculos para abrir contas bancárias. Com mais de dois milhões de trabalhadores estrangeiros já usando o TNG eWallet, a parceria deve ter um impacto amplo e duradouro no mercado de trabalho e na transformação digital do país.

Por que o pagamento de salários por carteiras digitais é importante

Para muitos malaios e trabalhadores migrantes, ter acesso a uma conta bancária tradicional pode ser difícil devido às exigências de documentação, aos depósitos mínimos ou às barreiras linguísticas. Com isso, uma parcela significativa da força de trabalho — sobretudo migrantes e pessoas de baixa renda — passou a depender de pagamentos em dinheiro, que são menos seguros e limitam o acesso a serviços financeiros digitais.

A nova integração entre a TNG Digital e a Kakitangan.com enfrenta esses desafios diretamente. Empregadores que usam o sistema de RH e folha de pagamento da Kakitangan.com agora podem pagar salários em lote diretamente nas carteiras TNG eWallet dos funcionários por meio do sistema DuitNow Bulk Transfer. Cada carteira digital tem um número de conta DuitNow exclusivo, permitindo que os usuários recebam dinheiro de qualquer banco ou carteira digital na Malásia e funcionem de maneira semelhante a uma conta bancária convencional.

O sistema é reconhecido pelo Jabatan Tenaga Kerja Semenanjung Malaysia (JTKSM), o Departamento do Trabalho do país, como uma conta salarial em conformidade com as normas. Essa aprovação regulatória garante que os pagamentos de salários feitos por meio do TNG eWallet atendam a todos os requisitos legais, dando tranquilidade a empregadores e funcionários.

Inclusão financeira: reduzindo a exclusão de quem não tem conta bancária

Inclusão financeira é o esforço para tornar os serviços financeiros acessíveis e viáveis para todas as pessoas e empresas, independentemente de suas circunstâncias pessoais. Na Malásia, apesar dos altos índices de titularidade de contas bancárias, milhões de pessoas continuam sem acesso a serviços bancários ou têm acesso limitado — sobretudo trabalhadores migrantes e pessoas do setor informal.

Ao permitir o pagamento de salários diretamente em carteiras digitais, a TNG Digital e a Kakitangan.com oferecem um apoio essencial a esses trabalhadores. Funcionários sem conta bancária passam a ter acesso imediato à renda e podem usar um conjunto de ferramentas financeiras digitais para administrar, guardar e gastar seu dinheiro. Isso não só aumenta sua independência financeira como também os integra à economia digital da Malásia, que cresce rapidamente.

Alan Ni, CEO da TNG Digital, ressaltou a importância da iniciativa:

A inclusão financeira sempre esteve no centro da nossa missão. Com essa parceria, enfrentamos as dificuldades concretas de pessoas sem acesso a contas bancárias tradicionais, oferecendo a elas uma solução segura e acessível para receber o salário pelo TNG eWallet.

Como funciona a integração: uma solução simples para a folha de pagamento

A base técnica da integração é o sistema DuitNow Bulk Transfer, uma infraestrutura nacional de pagamentos que permite transferências instantâneas, seguras e em conformidade com as normas entre bancos e carteiras digitais na Malásia. Veja como funciona:

• Pagamento de salários em lote: Empregadores que usam a plataforma de RH e folha de pagamento da Kakitangan.com podem iniciar pagamentos em lote, enviando dinheiro diretamente às carteiras TNG eWallet dos funcionários por meio de seus números de conta DuitNow.
• Acesso universal: Os funcionários não precisam de uma conta bancária tradicional. O número de conta DuitNow vinculado a cada carteira TNG eWallet permite receber pagamentos de qualquer banco ou provedor de carteira digital participante.
• Conformidade regulatória: O sistema é reconhecido pelo JTKSM como uma conta salarial em conformidade com as normas, garantindo o atendimento a todos os requisitos legais.
• Acesso imediato: Os funcionários recebem seus salários na hora e podem usar as carteiras digitais para pagamentos, transferências, remessas e saques em dinheiro.

Esse processo simplificado reduz a carga administrativa dos empregadores, sobretudo das pequenas e médias empresas (PMEs), e garante pagamentos salariais pontuais, automatizados e seguros para os funcionários.

Vantagens para empregadores e PMEs

A Kakitangan.com atende mais de 10 mil empresas na Malásia, muitas delas PMEs com equipes diversas. A integração com o TNG eWallet oferece várias vantagens:

• Folha de pagamento automatizada: Reduz o trabalho manual de RH e minimiza erros no pagamento de salários.
• Conformidade legal: Garante que todos os pagamentos salariais atendam às normas trabalhistas locais, inclusive para funcionários sem conta bancária.
• Maior satisfação dos funcionários: Pagamentos pontuais e seguros melhoram o moral e a retenção, especialmente entre trabalhadores que antes enfrentavam atrasos ou dificuldades para receber seus salários.
• Apoio à transformação digital: Permite que empresas adotem soluções digitais para a folha de pagamento, em sintonia com o esforço mais amplo da Malásia para se tornar uma sociedade sem dinheiro em espécie.

Effon Khoo, diretor da Kakitangan.com, destacou o impacto para as PMEs:

A integração com o TNG eWallet torna nossas soluções de folha de pagamento mais inclusivas e eficientes, apoia as PMEs malaias cujos funcionários preferem carteiras digitais e permite pagamentos salariais pontuais, automatizados e seguros.

Mais autonomia para os funcionários: recursos e ferramentas financeiras

Para os funcionários, especialmente os que não têm conta bancária e os trabalhadores migrantes, receber o salário pelo TNG eWallet abre um leque de possibilidades financeiras. Entre os principais recursos estão:

• Pagamentos sem dinheiro em espécie: Use o DuitNow QR e o cartão TNG Visa para fazer compras em milhões de estabelecimentos em todo o país.
• Serviços de remessa: Envie dinheiro ao exterior com facilidade, um recurso essencial para trabalhadores migrantes que ajudam suas famílias nos países de origem.
• Saques em dinheiro: Saque em caixas eletrônicos usando o cartão TNG Visa vinculado, uma opção flexível para quem ainda precisa de dinheiro em espécie.
• Gestão digital do dinheiro: Guarde, acompanhe e administre seus recursos pelo aplicativo da carteira digital, reduzindo a dependência do dinheiro em espécie e ampliando a educação financeira.

Essas ferramentas ajudam os usuários a administrar suas finanças de forma independente e a participar plenamente da economia digital, independentemente de terem ou não acesso a serviços bancários.

Segurança e confiança: reconhecimento regulatório

O reconhecimento do TNG eWallet pelo JTKSM como uma conta salarial em conformidade com as normas é fundamental para gerar confiança entre empregadores e funcionários. Esse aval regulatório garante que os pagamentos salariais sejam protegidos pelas leis trabalhistas da Malásia e que os recursos dos usuários sejam resguardados em um ecossistema financeiro regulamentado.

A TNG Digital também é regulamentada pelo Bank Negara Malaysia como emissora autorizada de moeda eletrônica, o que reforça ainda mais a segurança e a confiabilidade da plataforma.

O contexto mais amplo: a revolução dos pagamentos digitais na Malásia

A parceria entre o TNG eWallet e a Kakitangan.com faz parte de uma tendência mais ampla no setor de tecnologia financeira da Malásia. As carteiras digitais se tornaram parte do cotidiano: 88% dos malaios usavam carteiras digitais em 2024. O governo e o setor privado vêm promovendo ativamente os pagamentos digitais para ampliar a inclusão financeira, reduzir a dependência do dinheiro em espécie e estimular o crescimento econômico.

A TNG Digital está na vanguarda desse movimento e continua expandindo seu ecossistema. Entre as iniciativas recentes estão:

• Contas empresariais sem tarifas: A TNG Digital lançou uma conta empresarial gratuita, pensada para dispositivos móveis, voltada a micro e pequenas empresas e trabalhadores da economia de bicos. A conta oferece cadastro instantâneo e pagamentos em tempo real, sem papelada ou exigência de saldo mínimo.
• Integração com o Google Pay: O TNG eWallet agora está integrado ao Google Pay, permitindo que os usuários façam pagamentos on-line seguros pelo Chrome e outras plataformas e ampliando a presença das carteiras digitais no comércio eletrônico da Malásia.
• Abastecimento na PETRONAS: Por meio de uma parceria com a Setel, os usuários do TNG eWallet podem pagar pelo combustível em mais de mil postos PETRONAS, demonstrando a versatilidade e a praticidade do aplicativo.

Esses avanços reforçam o compromisso da TNG Digital em criar um ecossistema financeiro digital abrangente, que atenda tanto consumidores quanto empresas.

Inclusão financeira: prioridade nacional

O esforço da Malásia para ampliar a inclusão financeira não se limita à tecnologia: trata-se de garantir que todos possam participar da economia, independentemente da renda ou da origem. O Banco Mundial e o Bank Negara Malaysia apontam a inclusão financeira como um dos principais motores do desenvolvimento econômico, da redução da pobreza e da mobilidade social.

Ao tornar o recebimento de salários acessível a quem não tem conta bancária, a parceria entre o TNG eWallet e a Kakitangan.com contribui para esses objetivos nacionais. Ela fortalece os trabalhadores, aumenta a eficiência das empresas e acelera a transição para uma sociedade sem dinheiro em espécie e com inclusão digital.

Desafios e próximos passos

Embora a integração represente um grande avanço, ainda há desafios. A alfabetização digital, sobretudo entre trabalhadores mais velhos ou com menos familiaridade com tecnologia, pode dificultar a adoção. Empregadores e plataformas de RH precisam investir em orientação e suporte para garantir que todos os funcionários possam se beneficiar das soluções digitais de pagamento de salários.

Também existem questões mais amplas de cibersegurança e prevenção a fraudes. Com a popularização dos pagamentos digitais, é essencial manter medidas de segurança robustas e conscientizar os usuários para protegê-los contra golpes e transações não autorizadas.

Mesmo assim, a tendência é clara. Com respaldo regulatório, parcerias sólidas no setor e uma base de usuários em rápida expansão, os pagamentos de salários por carteiras digitais devem se tornar comuns no cenário financeiro em transformação da Malásia.

Resumo

• A TNG Digital e a Kakitangan.com firmaram parceria para permitir o pagamento direto de salários em contas TNG eWallet, transformando a folha de pagamento para trabalhadores sem acesso a serviços bancários e grupos pouco atendidos na Malásia.
• A integração usa o sistema DuitNow Bulk Transfer, que permite aos empregadores pagar salários em lote em carteiras digitais que funcionam como contas bancárias, com números DuitNow exclusivos.
• O TNG eWallet é reconhecido pelas autoridades trabalhistas malaias como uma conta salarial em conformidade com as normas, garantindo segurança e conformidade regulatória.
• A solução dá aos funcionários acesso imediato à renda e a um conjunto de ferramentas financeiras digitais, incluindo pagamentos, remessas e saques em dinheiro.
• Os empregadores, especialmente as PMEs, se beneficiam de processos de folha de pagamento automatizados, eficientes e em conformidade com as normas, que apoiam a transformação digital da Malásia.
• A parceria faz parte de uma tendência mais ampla de inclusão financeira e adoção de pagamentos digitais na Malásia, com a TNG Digital liderando inovações no setor de tecnologia financeira.
• Ainda há desafios de alfabetização digital e segurança, mas a iniciativa representa um avanço importante rumo a uma economia mais inclusiva e sem dinheiro em espécie.