Sonali Bank empresta Tk 7.000 crore ao National Bank, que prevê retomar saques em 15 de outubro

Financiamento emergencial chega antes da promessa de liberar saques

O estatal Sonali Bank concluiu um empréstimo de Tk 7.000 crore ao National Bank, que enfrenta dificuldades, com garantia integral do Bangladesh Bank. O banco privado se prepara para retomar os serviços bancários normais em 15 de outubro de 2026. Até 13 de outubro, já haviam chegado quase 7.000 pedidos de saque, evidenciando a demanda imediata de clientes que querem acessar suas economias.

O empréstimo tem prazo de três meses e juros de 10%, confirmou o diretor-geral do Sonali Bank, Md Shawkat Ali Khan. O Bangladesh Bank reembolsará o Sonali caso o National Bank não cumpra o prazo de pagamento. O acordo dá ao National Bank recursos para atender aos saques e transfere ao banco central a responsabilidade pelo reembolso caso o tomador não consiga pagar.

A presidente do National Bank, professora Melita Mehjabeen, disse que os preparativos estavam em andamento para levar recursos a todas as agências até 14 de outubro. O Bangladesh Bank instruiu o banco a disponibilizar dinheiro suficiente nas agências e nos caixas eletrônicos para que os clientes possam sacar conforme suas necessidades a partir de 15 de outubro.

O apoio chega depois que quatro depositantes recorreram ao Tribunal Superior em setembro para pedir acesso às suas economias. O National Bank acumulou perdas de quase Tk 9.000 crore entre 2022 e 2025, e seu relatório anual informou que, no fim de 2025, os empréstimos inadimplentes correspondiam a 59,69% do total de empréstimos em aberto.

Para os depositantes, a questão imediata é saber se o dinheiro estará disponível quando pedirem. Para o National Bank, o desafio vai além: restabelecer os serviços diários enquanto lida com perdas, empréstimos não pagos e uma grande insuficiência nas reservas que deveria manter para cobrir possíveis perdas de crédito.

Como funcionam o empréstimo e a garantia

O Sonali Bank fornece o dinheiro, o National Bank toma o empréstimo e o Bangladesh Bank garante o pagamento. Trata-se de um empréstimo entre bancos respaldado pelo regulador, e não de um pagamento direto do banco central a depositantes individuais.

Shawkat Ali Khan, diretor-geral do Sonali Bank, descreveu a garantia como uma proteção para sua instituição:

Não corremos nenhum risco neste caso, porque o Bangladesh Bank está fornecendo a garantia.

Segundo o acordo que ele descreveu, o National Bank deve pagar em até três meses. Se não o fizer, o Bangladesh Bank deverá reembolsar o Sonali Bank. Assim, a garantia assegura ao Sonali que recuperará o dinheiro mesmo que o National Bank continue sem conseguir cumprir suas obrigações.

Liquidez é o dinheiro que um banco pode usar imediatamente, incluindo o caixa necessário para atender a saques. Um banco pode ter empréstimos e outros ativos contabilizados e, ainda assim, enfrentar dificuldades para pagar os clientes se não conseguir convertê-los rapidamente em dinheiro. O problema do National Bank envolve tanto a falta de recursos disponíveis quanto perdas graves em suas operações de crédito.

A taxa de juros também significa que a assistência tem um custo de financiamento. Os termos anunciados estabelecem juros de 10% e prazo de três meses, mas não informam a data exata de pagamento nem explicam como os juros serão calculados. O National Bank precisará administrar essa obrigação junto com as demandas dos depositantes.

O que está sendo prometido aos clientes

A determinação do Bangladesh Bank é permitir saques conforme a demanda dos clientes a partir de 15 de outubro, com dinheiro suficiente em todas as agências e caixas eletrônicos. O National Bank afirma que seus preparativos abrangem 221 agências, 65 subagências e 53 caixas eletrônicos.

O diretor-executivo e porta-voz do Bangladesh Bank, Arief Hossain Khan, declarou a posição do regulador após a reunião com executivos do National Bank:

Os depositantes não devem ser mandados embora em nenhuma circunstância. A partir de 15 de outubro, receberão seu dinheiro de volta. Para isso, o banco contará com apoio de liquidez conforme necessário.

O National Bank começou a aceitar pedidos de saque antes da retomada prevista dos serviços completos. As solicitações de depositantes que buscavam sacar grandes quantias começariam a ser recebidas em 11 de outubro, e quase 7.000 pedidos haviam chegado até 13 de outubro. O valor total solicitado não foi divulgado.

Mehjabeen disse que a retomada dos serviços completos incluiria mais do que saques em dinheiro. Os clientes também poderiam usar cheques, sistemas de transferência eletrônica e cartas de crédito. Uma carta de crédito é uma promessa do banco de pagar a um vendedor quando as condições acordadas forem cumpridas; esse serviço é comumente usado por empresas que compram mercadorias do exterior.

Entre os serviços eletrônicos mencionados por ela estão o RTGS, que processa transferências individuais em tempo real, e o NPSB, uma rede que conecta bancos participantes para serviços como transferências e transações com cartões. Restabelecer esses serviços é importante para clientes que precisam movimentar dinheiro sem retirar valores em espécie.

As datas por trás do resgate

A retomada dos serviços normais pelo National Bank vem após uma série de medidas envolvendo depositantes, a administração do banco e o Bangladesh Bank. A reunião no banco central ocorreu em 8 de outubro, na sede da instituição, em Daca.

Mehjabeen e o diretor-geral interino, Zahidul Haque, reuniram-se com o governador Md Mostaqur Rahman; quatro vice-governadores também participaram. O governador analisou a posição de caixa do banco e as dificuldades enfrentadas pelos clientes ao tentar sacar dinheiro.

• Setembro de 2026: Quatro depositantes recorreram ao Tribunal Superior para pedir acesso às suas economias.
• 8 de outubro: Dirigentes do National Bank reuniram-se com o Bangladesh Bank, que determinou que a instituição se preparasse para atender aos pedidos de saque.
• 11 de outubro: O National Bank programou o início do recebimento de solicitações de depositantes que buscavam sacar grandes quantias.
• 13 de outubro: O banco havia recebido quase 7.000 pedidos de saque.
• 14 de outubro: Os recursos deveriam chegar a todas as agências antes da retomada prevista dos serviços.
• 15 de outubro: A retomada dos serviços bancários completos e dos saques conforme as necessidades dos clientes estava prevista para essa data.

O dia 15 de outubro é a meta operacional definida pelo regulador e anunciada pelo banco. O próximo teste prático será verificar se as agências, os caixas eletrônicos e os sistemas de transferência conseguem atender à demanda dos clientes conforme prometido.

Do plano inicial a Tk 7.000 crore

O Bangladesh Bank considerou inicialmente oferecer cerca de Tk 3.000 crore em assistência de liquidez, com a meta de viabilizar até Tk 10.000 crore por meio de bancos, atuando como garantidor, segundo um alto funcionário do banco central. O empréstimo de Tk 7.000 crore concedido pelo Sonali, já concluído, supera o valor inicial e fica abaixo do limite máximo anunciado.

Mehjabeen disse que o regulador havia instruído o National Bank a retomar as operações sem especificar inicialmente como a assistência seria concedida. A confirmação do Sonali Bank esclarece esse ponto: um empréstimo concluído pelo banco estatal, com garantia integral do Bangladesh Bank.

Até o início de setembro de 2026, o banco central já havia fornecido ao National Bank Tk 10.568 crore em apoio de liquidez. O novo empréstimo do Sonali tem uma estrutura diferente, pois o dinheiro vem de outro banco e o Bangladesh Bank oferece a garantia de pagamento.

Shawkat Ali Khan disse esperar que os recursos ajudem a recuperar a confiança dos clientes. Ele também ressaltou que o National Bank deve destiná-los ao propósito previsto:

O National Bank precisa usar esse dinheiro corretamente. Ele deve ser aplicado para os fins adequados.

No curto prazo, o objetivo é atender aos saques dos depositantes e restabelecer os serviços. A capacidade do National Bank de pagar o empréstimo também dependerá de quanto dinheiro conseguir gerar ou manter durante o prazo do financiamento.

As perdas continuaram em 2026

O relatório anual do National Bank registrou uma perda de Tk 2.430 crore em 2025, ante Tk 1.722 crore em 2024, um aumento de cerca de 41%. Outro dado publicado aponta uma perda de Tk 1.706 crore em 2024. Ambos os números mostram que o banco chegou a 2025 depois de registrar uma perda anual substancial.

As demonstrações financeiras mais recentes, ainda não auditadas, mostram que a pressão continuou em 2026. O National Bank perdeu Tk 2.286 crore nos primeiros seis meses do ano, ante Tk 985 crore no mesmo período de 2025.

O aumento foi de Tk 1.301 crore, ou cerca de 132%. Em termos simples, a perda no primeiro semestre de 2026 foi mais que o dobro da registrada um ano antes. Também equivaleu a cerca de 94% da perda de Tk 2.430 crore registrada em todo o ano de 2025, embora os dois números cubram períodos de duração diferente.

O National Bank informou uma perda de Tk 7,10 por ação no primeiro semestre de 2026. Esse indicador divide a perda pelo número de ações do banco e ajuda os investidores a entender como o resultado financeiro se relaciona com sua participação na instituição.

O novo empréstimo fornece dinheiro para pagamentos, enquanto as perdas mostram por que a recuperação do banco exige mais do que abastecer as agências com recursos. O National Bank também precisa melhorar seu desempenho financeiro, que determina se poderá cumprir obrigações futuras com recursos próprios.

Empréstimos não pagos e insuficiência de reservas

O relatório anual do National Bank apontou que os empréstimos inadimplentes correspondiam a 59,69% do total de crédito em aberto no fim de 2025. Um empréstimo inadimplente é aquele cujo tomador deixou de cumprir os pagamentos exigidos segundo as regras de classificação aplicáveis.

Dados do Bangladesh Bank citados em reportagens de outubro indicaram uma proporção de 56,44%, equivalente a cerca de Tk 24.000 crore, embora a data dessa medição não tenha sido especificada. O dado do relatório anual significa que, no fim de 2025, quase Tk 60 de cada Tk 100 emprestados eram classificados como inadimplentes; o número do banco central também situa a proporção acima da metade.

Segundo os dados do banco central, o National Bank também enfrenta uma insuficiência de provisões de cerca de Tk 20.000 crore. Provisões são valores que um banco reserva em suas contas para cobrir perdas esperadas em empréstimos. Uma insuficiência significa que a instituição reservou menos do que o necessário para cobrir os riscos de sua carteira de crédito.

Esses números explicam a pressão contínua sobre o caixa. Quando os tomadores deixam de pagar, o banco recebe menos dinheiro de seus empréstimos, enquanto os depositantes continuam esperando ter acesso às próprias economias. O financiamento emergencial ajuda a atender a esses pagamentos, mas recuperar empréstimos vencidos e resolver a insuficiência de provisões continuam sendo tarefas importantes.

Mudanças na administração e esforços para recuperar recursos

O Bangladesh Bank interveio no conselho do National Bank em 2024, encerrando anos de controle do Sikder Group durante o governo da Liga Awami. Integrantes de famílias associadas aos grupos Multimode, Hosaf e Armana agora administram o banco.

Mehjabeen disse ao governador que medidas recentes do banco central haviam permitido uma governança melhor e que as mudanças na alta administração tinham aprimorado a eficiência e a capacidade do banco. O National Bank continua enfrentando os efeitos de irregularidades passadas e de supostos desvios de recursos, além dos empréstimos não pagos e das perdas.

A falta de caixa também afetou a nova sede do banco. O National Bank não conseguiu se mudar para o edifício e recebeu autorização para alugá-lo a partir de julho de 2026, por meio de uma isenção da legislação societária, com a colaboração do Bangladesh Bank nesse processo.

Mehjabeen disse que o National Bank já chegou a ter mais de Tk 40.000 crore em depósitos e manifestou esperança de que serviços confiáveis incentivem os clientes a trazer dinheiro de volta:

Os clientes ainda confiam no banco. Esperamos que voltem a depositar dinheiro conosco quando virem que todos os serviços estarão disponíveis a partir de 15 de outubro.

A expectativa dela torna a confiabilidade dos serviços central para o plano de recuperação do banco. Clientes que conseguem sacar ou transferir recursos quando precisam têm um motivo prático para continuar usando a instituição.

Um esforço mais amplo para apoiar bancos frágeis

O National Bank faz parte de um programa de apoio de liquidez muito mais amplo. O ministro das Finanças, Amir Khosru Mahmud Chowdhury, informou ao Parlamento que, até o início de junho de 2026, o Bangladesh Bank havia fornecido Tk 76.000 crore a bancos frágeis.

No início de setembro, o total chegou a Tk 84.945 crore. Isso representou um aumento de Tk 8.945 crore, ou cerca de 11,8%, em relação ao valor de junho. Os Tk 10.568 crore do National Bank correspondiam a aproximadamente 12,4% do total de setembro.

O detalhamento anterior apresentado pelo ministro apontava Tk 15.810 crore em empréstimos em aberto para o First Security Islami Bank, Tk 12.010 crore para o EXIM Bank e Tk 10.841 crore para o Social Islami Bank. Entre os outros beneficiários estavam o Union Bank, o Premier Bank, o AB Bank, o Global Islami Bank, o Bangladesh Commerce Bank e o Islami Bank, além do ICB Islamic Bank, do Padma Bank e do BASIC Bank.

Para os clientes do National Bank, a novidade imediata é concreta: Tk 7.000 crore foram transferidos por meio de um empréstimo garantido, e 15 de outubro foi definido como a data para a retomada dos serviços normais. Para o regulador, o compromisso inclui fornecer mais liquidez, se necessário, enquanto o banco enfrenta seus problemas financeiros.

Principais pontos

• O Sonali Bank concluiu um empréstimo de Tk 7.000 crore ao National Bank, com prazo de três meses e juros de 10%.
• O Bangladesh Bank garante o empréstimo integralmente e reembolsará o Sonali caso o National Bank não cumpra o prazo.
• O National Bank planeja retomar os serviços completos e os saques conforme a demanda a partir de 15 de outubro de 2026.
• Quase 7.000 pedidos de saque haviam sido recebidos até 13 de outubro.
• O banco perdeu Tk 2.286 crore no primeiro semestre de 2026, ante Tk 985 crore um ano antes.
• Seu relatório anual classificou 59,69% dos empréstimos em aberto como inadimplentes no fim de 2025.
• Quatro depositantes recorreram ao Tribunal Superior em setembro para pedir acesso às suas economias.