CEO do UOB, Wee Ee Cheong, diz que a IA deve ampliar as capacidades das pessoas, não substituí-las

Por que o UOB coloca as pessoas no centro da IA

No Singapore FinTech Festival 2025, realizado no Singapore Expo em 12 de novembro, o vice-presidente do conselho e CEO do UOB, Wee Ee Cheong, deixou clara sua posição sobre a inteligência artificial no setor bancário. Ele afirmou que a IA deve aumentar a produtividade e a velocidade, mantendo a empatia, a ética e o discernimento no centro das finanças. A mensagem, transmitida enquanto o UOB amplia importantes parcerias e a capacitação de sua força de trabalho, combina dados avançados e automação com um princípio simples: a confiança é um patrimônio humano que a tecnologia deve apoiar, não substituir.

Wee apresentou a IA como um acelerador para oferecer melhores orientações e tomar decisões mais seguras. Segundo ele, o objetivo é proporcionar aos clientes informações personalizadas e acesso aos serviços 24 horas por dia, além de identificar riscos mais cedo e gerenciá-los antes que aumentem. Ele também destacou a tokenização e a liquidação quase instantânea, que utiliza registros digitais para representar ativos e agilizar a conclusão de operações, como ferramentas capazes de conectar ainda mais os mercados da ASEAN ao capital e ao comércio globais.

Essa visão exige decisões difíceis sobre segurança e padrões. Wee ressaltou que a confiabilidade, a proteção de dados e a resiliência não podem ser comprometidas à medida que os sistemas se tornam mais conectados. Ele defendeu regras comuns mais claras e compatibilidade técnica para ampliar o uso da IA e do blockchain com segurança. Também pediu colaboração entre os setores em torno de identidades digitais confiáveis e redes seguras de dados, para que bancos e empresas de fintech possam agir rapidamente sem abalar a confiança.

Por trás das declarações, há medidas concretas. O UOB criou uma academia para capacitar em IA generativa e automação seus 32 mil funcionários. O banco assinou um memorando de entendimento com a Workforce Singapore, o Institute of Banking and Finance e a Ngee Ann Polytechnic para oferecer à equipe habilidades fundamentais. Também lançou novos programas para graduados e profissionais em meio de carreira ingressarem em funções de IA e dados, além de firmar uma nova parceria com a Accenture para aplicar IA em todo o banco, de operações a gestão de riscos e experiência do cliente.

O que Wee Ee Cheong disse no palco

Wee, que lidera um dos maiores bancos do Sudeste Asiático, traçou uma distinção entre o que a IA faz bem e o que as pessoas ainda precisam fazer. Ele ressaltou que as máquinas conseguem processar grandes volumes de dados com rapidez. Já os consultores e líderes humanos contribuem com discernimento, empatia e ética. Ele apresentou a liderança como uma responsabilidade humana, que inclui a transferência de funções para a próxima geração quando chegar a hora.

Ao apresentar sua visão sobre como a IA deve apoiar as pessoas, Wee afirmou:

A IA deve ajudar as pessoas a fazer mais e trabalhar mais rápido, em vez de substituí-las e tirar seus empregos.

Em seguida, destacou o papel dos valores e da responsabilidade nas transições de liderança, afirmando que a sucessão e a gestão responsável continuam sendo decisões humanas.

O bastão é passado para pessoas, não para máquinas.

Wee também relacionou o avanço tecnológico à confiança. Ele ressaltou que a confiança é conquistada ao longo de anos de decisões justas, gestão prudente de riscos e bons serviços. Essa convicção reflete uma tradição no UOB, moldada por seu falecido pai, Wee Cho Yaw, que liderou o banco por décadas e era conhecido pelo crescimento disciplinado, pelo serviço à comunidade e pelo foco em relacionamentos de longo prazo. O atual esforço do UOB para digitalizar serviços e ampliar sua capacidade em IA se insere nessa cultura. O objetivo é fortalecer, e não enfraquecer, o toque humano que define a marca.

Da visão à prática: como o UOB planeja usar IA

O banco iniciou uma colaboração plurianual com a Accenture para aplicar IA avançada em suas operações. O trabalho abrangerá a automação de processos internos, modelos aprimorados de crédito e prevenção a fraudes e interações mais personalizadas com clientes em grande escala em toda a ASEAN. A Accenture oferece consultoria, recursos tecnológicos, como sua plataforma AI Refinery, e acesso a treinamentos para funcionários do UOB por meio dos serviços LearnVantage. O foco é desenvolver a fluência em IA da força de trabalho, e não apenas instalar novas ferramentas.

Julie Sweet, presidente do conselho e CEO da Accenture, elogiou o plano de ampliar o uso da IA generativa e agêntica e de envolver os funcionários nesse processo.

Esta parceria ajudará o UOB a concretizar sua visão para o futuro do setor bancário, ampliando o uso da IA generativa e agêntica e ajudando seus funcionários a desenvolver habilidades valiosas em tecnologias avançadas.

A IA generativa pode redigir conteúdo, resumir textos longos, detectar padrões de comportamento e preparar dados para análise. Em um banco, isso pode poupar horas de trabalho da equipe em verificações rotineiras, acelerar o desenvolvimento de produtos e ajudar gerentes de relacionamento a se preparar para reuniões com informações personalizadas. A IA agêntica vai além. O termo se refere a sistemas de IA capazes de planejar tarefas e executar ações delimitadas por meio de ferramentas e interfaces de programação de aplicações, respeitando restrições rigorosas de políticas e trilhas de auditoria. No setor bancário, isso pode incluir preparar a documentação de um pedido de empréstimo, agendar um pagamento ou monitorar uma carteira em busca de alertas de risco predefinidos e, então, pedir a um funcionário que aprove a próxima etapa.

Wee também destacou a tokenização e a liquidação quase instantânea, temas que ganham força nas finanças globais. A tokenização usa registros distribuídos para representar digitalmente a propriedade de ativos, o que pode viabilizar a propriedade fracionada e fluxos de trabalho programáveis. A liquidação quase instantânea reduz o intervalo entre uma operação e sua conclusão definitiva, o que pode diminuir o risco de contraparte e liberar capital. Para clientes e empresas que realizam transações na ASEAN e além, ciclos de liquidação mais curtos e fluxos de trabalho inteligentes podem melhorar o fluxo de caixa e reduzir atritos. A visão é de uma região conectada, na qual uma empresa em Jacarta possa vender para um comprador em Bangcoc e receber quase imediatamente, com verificações de conformidade integradas e análise de risco em tempo real nos bastidores.

Capacitação de uma força de trabalho de 32 mil pessoas

O componente humano do plano do UOB é abrangente. O banco criou uma academia interna para capacitação em IA e assinou um memorando de entendimento com a Workforce Singapore, o Institute of Banking and Finance e a Ngee Ann Polytechnic para oferecer cursos básicos de IA generativa e automação. O objetivo é garantir que todos os funcionários tenham uma compreensão básica de como a tecnologia funciona, onde é útil e como usá-la com responsabilidade. Essa abordagem parte do princípio de que a IA estará presente nas tarefas diárias da maioria das funções bancárias, das operações de agências às equipes de tecnologia e produtos.

O programa Better U Pivot é o sinal mais claro de como isso se traduz em oportunidades de trabalho. Até 500 funcionários de áreas operacionais e administrativas serão selecionados ao longo de dois anos para uma transição estruturada para áreas com demanda crescente, como gestão de riscos e conformidade, vendas e experiência do cliente. Os participantes passam por um currículo de 12 meses com treinamento no trabalho, cursos externos e mentoria intensiva de gestores responsáveis por contratações e orientadores. O banco seleciona candidatos cujas funções atuais podem ser afetadas pela automação e, então, oferece a eles um caminho claro para posições sustentáveis, com perspectivas de crescimento. Um projeto-piloto iniciado em 2021 permitiu que funcionários assumissem com sucesso novas posições, como analistas de operações de combate a crimes financeiros.

O UOB também lançou um Centro de Excelência em Inteligência Artificial e Análise de Dados com a Infocomm Media Development Authority e a National University of Singapore. O programa de dois anos planeja receber 100 graduados universitários ao longo de três anos. Os participantes ingressam no UOB em uma função de tempo integral e passam o primeiro ano trabalhando em projetos empresariais, com treinamento e mentoria de profissionais seniores de dados. No segundo ano, seguem para especializações em unidades de negócios. Os graduados recebem certificações em habilidades de IA e uma credencial universitária que pode ser aproveitada em estudos avançados. Ao discursar no festival de funcionários do UOB, Tan See Leng, ministro da Mão de Obra de Singapura, contextualizou essa abordagem.

A transformação dos negócios deve caminhar junto com a transformação da força de trabalho.

Além dessas iniciativas, a colaboração com a Accenture dá aos funcionários acesso à biblioteca de treinamentos LearnVantage, para que desenvolvam fluência em dados e IA rapidamente. A ideia é combinar novas ferramentas com pessoas que saibam usá-las e manter ciclos contínuos de aprendizagem à medida que a tecnologia evolui.

Segurança, padrões e confiança

Wee alertou que a busca por velocidade e personalização não pode comprometer a segurança. Ele defendeu clareza em relação a regulamentações, padrões e compatibilidade entre sistemas para viabilizar a expansão da IA, do compartilhamento de dados e de soluções baseadas em blockchain. Os bancos ainda terão de explicar seus modelos, testar possíveis vieses, rastrear a origem dos dados e resultados e manter pessoas envolvidas nas decisões que afetam os clientes. Isso está alinhado ao trabalho em andamento em Singapura para estabelecer diretrizes práticas para a IA no setor financeiro, incentivar uma governança rigorosa dos modelos e reforçar a proteção de dados entre países.

Identidades digitais confiáveis e redes seguras são outra prioridade. Singapura já investiu em estruturas seguras de identidade e pagamentos, e o setor continua reforçando as defesas contra golpes. Grupos do setor introduziram medidas de proteção, como verificação facial para ações de alto risco e pausas programadas para reflexão durante transações. Iniciativas do setor ajudaram a evitar mais de S$ 74 milhões em possíveis prejuízos com golpes em 2024. Esse nível de vigilância precisará aumentar à medida que os bancos introduzirem experiências baseadas em IA e conectarem mais sistemas entre mercados.

O que a IA agêntica significa para o setor bancário

IA agêntica descreve sistemas capazes de dividir um objetivo em etapas, usar ferramentas para agir e monitorar resultados de acordo com regras. Em um banco, um agente poderia analisar durante a noite dados de transações em busca de anomalias, redigir um alerta de fraude com informações contextuais, registrar o caso em um sistema de fluxo de trabalho e avisar um analista humano para revisão. Outro agente poderia preparar a documentação para a renovação de um empréstimo para uma pequena empresa, recuperando dados financeiros, atualizando estimativas de fluxo de caixa e propondo condições de crédito dentro das políticas. A promessa é combinar velocidade e controle. A rede de segurança envolve escopo definido, aprovações humanas nos momentos adequados, trilhas de auditoria e testes de estresse para garantir que o sistema se comporte de maneira previsível em condições reais.

O que os clientes da ASEAN podem esperar

O UOB atua em 19 mercados e atende milhões de consumidores e empresas na ASEAN. Se a estratégia for implementada como descrita, os clientes devem notar prazos de resposta menores, orientações mais proativas e mais facilidade para fazer pagamentos e investimentos internacionais. Um gerente de relacionamento em Kuala Lumpur poderia consultar análises que apontem dificuldades de fluxo de caixa iminentes para um cliente e sugerir medidas antes que elas se tornem um problema. Um varejista que se expanda de Singapura para o Vietnã poderia abrir contas, receber pagamentos em moeda local e concentrar recursos com menos atrasos. Para clientes pessoa física, assistentes digitais poderiam responder a dúvidas a qualquer hora e encaminhar casos complexos a pessoas capazes de ajudar.

A expansão do UOB em serviços digitais nos últimos anos, incluindo uma experiência exclusivamente móvel voltada a clientes mais jovens, mostra como o banco tem combinado seus pontos fortes tradicionais no relacionamento bancário com novos canais. O atual roteiro de IA amplia essa direção. O banco afirma que a tecnologia deve aumentar a produtividade sem comprometer a segurança, a confiabilidade ou a ética. Também afirma que o toque humano é insubstituível. Essa combinação de velocidade, segurança e atendimento determinará se a IA tornará as finanças mais inclusivas em uma região diversa, com muitos idiomas, regulamentações e estágios de desenvolvimento.

Principais pontos

• O CEO do UOB, Wee Ee Cheong, afirmou no Singapore FinTech Festival 2025 que a IA deve ampliar as capacidades das pessoas, não substituí-las.
• Wee disse que a empatia, a ética e o discernimento continuam sendo qualidades humanas e que a sucessão na liderança cabe às pessoas.
• O banco está aplicando IA para oferecer serviços personalizados 24 horas por dia e detectar riscos mais cedo.
• O UOB está trabalhando com a Accenture por três anos para aplicar IA generativa e agêntica em todo o banco e capacitar funcionários.
• Uma academia interna e um memorando de entendimento com a Workforce Singapore, o IBF e a Ngee Ann Polytechnic buscam ampliar as habilidades básicas de IA dos funcionários.
• O programa Better U Pivot requalificará até 500 funcionários para funções como gestão de riscos, conformidade, vendas e experiência do cliente.
• Um Centro de Excelência em IA e Análise de Dados com a IMDA e a NUS receberá 100 graduados em três anos, em um programa remunerado de dois anos.
• Wee pediu regulamentações claras, padrões comuns e identidades digitais seguras para ampliar com segurança o uso da IA e do blockchain.
• Medidas do setor contra golpes evitaram mais de S$ 74 milhões em possíveis prejuízos em 2024, demonstrando o foco em confiança e segurança.