Sistema de pagamentos QRIS da Indonésia se expande pelo mundo: agora aceito no Japão

Sistema de pagamentos QRIS da Indonésia se expande pelo mundo: agora aceito no Japão

A Indonésia deu um passo significativo na inovação financeira digital ao expandir seu sistema de pagamentos Quick Response Indonesian Standard (QRIS) para o Japão. A iniciativa, lançada oficialmente em 17 de agosto de 2025 — data que coincide com o 80º aniversário da Independência da Indonésia — marca um avanço na ambição do país de tornar simples as transações internacionais sem dinheiro em espécie para milhões de indonésios e seus parceiros comerciais no exterior. A expansão não apenas fortalece os laços econômicos da Indonésia com o Japão, mas também sinaliza uma nova era para os pagamentos digitais na Ásia e além.

O que é o QRIS e por que ele é importante?

O QRIS, sigla de Quick Response Indonesian Standard, é um sistema unificado de pagamentos por código QR desenvolvido pelo Bank Indonesia. Lançado em 2019, o QRIS foi criado para simplificar o cenário fragmentado dos pagamentos digitais na Indonésia, permitindo que comerciantes e consumidores realizem transações com um único código QR padronizado. Essa inovação transformou a economia digital do país: mais de 57 milhões de usuários adotaram o sistema em apenas seis anos.

O QRIS permite pagamentos por meio de uma ampla variedade de plataformas, incluindo aplicativos de bancos e carteiras digitais. Sua simplicidade e interoperabilidade o tornaram especialmente popular entre micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) e consumidores que buscam praticidade e segurança nas transações.

Como o QRIS funciona no Japão?

A expansão do QRIS para o Japão é resultado de uma colaboração entre o Bank Indonesia, a Associação Indonésia de Sistemas de Pagamento (ASPI), o Ministério da Economia, Comércio e Indústria do Japão (METI), a Associação Payment Japan (PJA) e a operadora do JPQR Global, Netstars. Inicialmente, viajantes e profissionais indonésios poderão usar o QRIS em 35 estabelecimentos no Japão, escaneando o código JPQR Global com seus aplicativos de pagamento locais, sejam eles de bancos ou carteiras digitais. A expectativa é que a rede cresça rapidamente, com a entrada de mais estabelecimentos japoneses em um futuro próximo.

Um dos aspectos que tornam o sistema especialmente potente é sua funcionalidade nos dois sentidos. Além de permitir que indonésios paguem no Japão usando o QRIS, estão sendo criadas as condições para que turistas japoneses usem seus próprios aplicativos de pagamento locais para escanear códigos QRIS em estabelecimentos indonésios. O acordo recíproco busca promover maior cooperação econômica e intercâmbio turístico entre os dois países.

Fundamentos técnicos e regulatórios

Estabelecer pagamentos internacionais por QR não é simples. É necessário harmonizar padrões técnicos, marcos regulatórios e procedimentos operacionais entre os países. A colaboração entre QRIS e JPQR segue as Visões para o Sistema de Pagamentos 2025 do Bank Indonesia e está alinhada ao roteiro do G20 para aprimorar os pagamentos internacionais. O processo incluiu testes técnicos extensivos e testes em ambiente controlado com autoridades japonesas de pagamentos para garantir segurança, eficiência e interoperabilidade.

Por que expandir o QRIS para além da Indonésia?

A expansão do QRIS para o Japão faz parte de uma estratégia mais ampla de internacionalização da infraestrutura de pagamentos digitais da Indonésia. O presidente do Bank Indonesia, Perry Warjiyo, descreveu a iniciativa como um “marco significativo na inovação dos sistemas de pagamentos internacionais”.

“O QRIS transformou o ecossistema de pagamentos digitais e fortaleceu a soberania econômica da Indonésia”, afirmou Warjiyo, destacando a importância do sistema tanto para o crescimento interno quanto para a cooperação internacional.

Ao permitir que indonésios usem no exterior os aplicativos de pagamento a que já estão acostumados, o QRIS reduz os entraves e os custos associados ao câmbio e a sistemas de pagamento estrangeiros. Isso é especialmente vantajoso para turistas, estudantes e viajantes a negócios, que agora podem fazer compras no Japão com a mesma facilidade que em seu país.

Para os comerciantes japoneses, aceitar pagamentos via QRIS abre novas oportunidades para atrair turistas indonésios, cujo número vem crescendo de forma constante. O sistema também cria as condições para que consumidores japoneses façam compras na Indonésia usando suas próprias carteiras digitais, impulsionando ainda mais o comércio bilateral e o turismo.

QRIS: um modelo de integração regional

O sucesso do QRIS na Indonésia não se limita ao Japão. O sistema já foi implementado em vários países do Sudeste Asiático, incluindo Malásia, Tailândia e Singapura. Em junho de 2025, o QRIS havia viabilizado:

• 994.890 transações no valor de Rp 437,54 bilhões (cerca de US$ 27 milhões) na Tailândia, desde agosto de 2022
• 4,31 milhões de transações no valor de Rp 1,15 trilhão (cerca de US$ 71 milhões) na Malásia, desde maio de 2023
• 238.216 transações no valor de Rp 77,06 bilhões (cerca de US$ 4,8 milhões) em Singapura, desde novembro de 2023

Esses números refletem a crescente demanda por pagamentos digitais internacionais na região, impulsionada pelo aumento das viagens e do comércio, além do avanço do comércio eletrônico. O modelo QRIS já é visto como referência para outros países que buscam harmonizar seus sistemas de pagamento e promover maior integração econômica.

O cenário dos pagamentos digitais entre a ASEAN e o Japão

O Japão é o quarto maior parceiro comercial da ASEAN, e espera-se que a integração de sistemas de pagamento digital como QRIS e JPQR aprofunde ainda mais os laços econômicos. Embora a adoção de pagamentos digitais no Japão esteja atrás da de países como Coreia do Sul e China, o uso cresce rapidamente, especialmente com serviços como PayPay e Rakuten Pay. Ainda assim, persistem desafios, incluindo problemas de interoperabilidade e tarifas elevadas para os comerciantes.

Os setores de turismo e comércio eletrônico têm muito a ganhar com sistemas de pagamento digital integrados. Com o aumento das viagens entre os países da ASEAN e o Japão, soluções simples como o QRIS facilitarão as transações internacionais para turistas e empresas. Os pequenos negócios, em particular, se beneficiarão da redução dos custos de transação e do maior acesso a clientes internacionais.

Desafios e oportunidades nos pagamentos internacionais

Apesar do potencial dos pagamentos internacionais por QR, ainda é preciso enfrentar vários desafios:

• Interoperabilidade técnica: Os países adotam diferentes padrões técnicos para códigos QR e processamento de pagamentos. Alcançar uma interoperabilidade plena exige coordenação e investimentos significativos.
• Alinhamento regulatório: Cada país tem seu próprio marco regulatório para pagamentos, proteção de dados e direitos do consumidor. Harmonizar essas normas é essencial para realizar transações internacionais seguras e eficientes.
• Adoção pelos comerciantes: Para que o sistema funcione, é necessário que um número significativo de comerciantes nos dois países aceite pagamentos via QRIS e JPQR. Isso exige divulgação, orientação e, em alguns casos, incentivos para que os comerciantes atualizem sua infraestrutura de pagamentos.
• Confiança e segurança dos consumidores: Como em qualquer sistema de pagamento digital, as preocupações com fraudes, golpes e privacidade de dados precisam ser enfrentadas com medidas de segurança robustas e políticas de proteção ao consumidor.

O Bank Indonesia e seus parceiros vêm adotando medidas para enfrentar esses desafios, incluindo testes técnicos, diálogos regulatórios e a adoção de padrões internacionais como o ISO20022. A colaboração em andamento com o Banco Popular da China e a UnionPay International para integrar o QRIS à China demonstra o compromisso da Indonésia de expandir globalmente seu ecossistema de pagamentos digitais.

Além do Japão: as próximas fronteiras

A expansão do QRIS para o Japão é apenas o começo. O Bank Indonesia está buscando ativamente colaborações semelhantes com China, Índia, Coreia do Sul e Arábia Saudita. Os testes com a UnionPay International, da China, já estão em andamento, com o desenvolvimento do sistema e testes em ambiente controlado envolvendo quatro provedores indonésios de serviços de processamento de pagamentos. Também foram assinados acordos com Índia e Coreia do Sul, e os testes técnicos devem começar em breve.

Essas iniciativas fazem parte de uma visão mais ampla para posicionar a Indonésia como líder em inovação financeira digital, capaz de influenciar padrões internacionais e promover a cooperação econômica na Ásia e além.

Impacto para viajantes e empresas indonésias

Para os viajantes indonésios, poder usar o QRIS no Japão significa mais praticidade e economia. Não será mais necessário se preocupar em levar grandes quantias em dinheiro nem em aprender a usar sistemas de pagamento desconhecidos. Em vez disso, eles poderão usar seus aplicativos habituais de bancos ou carteiras digitais para pagar por produtos e serviços, como fariam em casa.

Para as empresas indonésias, especialmente as MPMEs, a expansão do QRIS abre acesso a novos mercados e segmentos de clientes. Ao aceitar pagamentos via QRIS de turistas estrangeiros, os negócios podem aproveitar a crescente demanda por transações sem dinheiro em espécie e atrair mais clientes internacionais.

Os comerciantes japoneses também devem se beneficiar da chegada de turistas indonésios e da facilidade de aceitar pagamentos por meio de um sistema amplamente utilizado e confiável. À medida que mais estabelecimentos entrarem na rede, os benefícios para consumidores e empresas só aumentarão.

Implicações mais amplas para a economia digital

A internacionalização do QRIS representa uma mudança mais ampla rumo à digitalização da economia global. À medida que os países buscam ampliar a inclusão financeira, reduzir os custos de transação e estimular a inovação, sistemas de pagamento interoperáveis como o QRIS se tornam cada vez mais importantes.

O Acordo-Quadro da Economia Digital da ASEAN (DEFA) busca alinhar políticas e padrões para o comércio digital, o comércio eletrônico, os pagamentos, a identidade digital, a cibersegurança e o fluxo de dados em toda a região. O sucesso da integração do QRIS aos sistemas de pagamento da Malásia, Tailândia, Singapura e agora Japão oferece um modelo para outros países que buscam alcançar objetivos semelhantes.

Perspectivas de especialistas

Especialistas em finanças digitais e integração regional elogiaram a postura proativa da Indonésia. Segundo uma análise recente do Fulcrum.sg, estabelecer sistemas de pagamento internacionais é complexo, mas traz benefícios mútuos significativos para a ASEAN e seus parceiros:

A colaboração entre a ASEAN e o Japão é essencial para chegar a um acordo sobre aspectos comerciais, de governança e técnicos. A adoção de padrões internacionais como o ISO20022 está avançando, embora ainda não seja universal na ASEAN. A confiança é crucial para a adoção, pois persistem preocupações com golpes e fraudes. O reforço da supervisão, da proteção ao consumidor, da alfabetização digital e da cibersegurança é fundamental.

O desenvolvimento contínuo e a inovação dos recursos do QRIS pelo Bank Indonesia, aliados ao compromisso com a conformidade regulatória e a proteção ao consumidor, posicionam o país como líder regional em pagamentos digitais.

Em resumo

• O sistema de pagamentos QRIS da Indonésia agora é oficialmente aceito no Japão, começando por 35 estabelecimentos, com previsão de rápida expansão.
• O lançamento coincidiu com o 80º aniversário da Independência da Indonésia e marca um avanço na inovação de pagamentos digitais internacionais.
• O QRIS permite que indonésios paguem no Japão usando seus aplicativos locais de bancos e carteiras digitais, e há planos para que turistas japoneses também possam usá-lo na Indonésia.
• A expansão faz parte de uma estratégia mais ampla de internacionalização da infraestrutura de pagamentos digitais da Indonésia, com iniciativas semelhantes em andamento na China, Índia, Coreia do Sul e Arábia Saudita.
• O QRIS já demonstrou bons resultados no Sudeste Asiático, viabilizando milhões de transações na Malásia, Tailândia e Singapura.
• Espera-se que a integração entre QRIS e JPQR impulsione o turismo, o comércio e a cooperação econômica entre Indonésia e Japão.
• Ainda há desafios para alcançar interoperabilidade técnica, alinhamento regulatório e ampla adesão dos comerciantes, mas a colaboração e a inovação em andamento estão ajudando a enfrentá-los.
• A internacionalização do QRIS reflete a crescente influência da Indonésia na definição de padrões globais de pagamentos digitais e na promoção da inclusão financeira.