Indonésia e China iniciam teste de pagamentos por QR code entre países: uma nova era para as transações digitais na Ásia

Indonésia e China iniciam teste de pagamentos por QR code entre países

Indonésia e China iniciaram oficialmente um teste pioneiro para interconectar seus sistemas de pagamento por QR code, marcando um avanço significativo no cenário das finanças digitais na Ásia. Lançada no 80º Dia da Independência da Indonésia, a iniciativa pretende conectar o Quick Response Indonesian Standard (QRIS), da Indonésia, ao vasto ecossistema chinês de pagamentos digitais, com a promessa de transformar as transações internacionais, impulsionar o turismo e fortalecer pequenos negócios nos dois países.

O que são pagamentos por QR code entre países e por que isso importa?

Os pagamentos por QR code (código de resposta rápida) permitem que os usuários façam transações escaneando um código com o celular, transferindo dinheiro instantaneamente entre contas. Na China, esse tipo de pagamento é onipresente: quase 96% dos usuários de celulares recorrem a ele para tudo, de comida de rua a produtos de luxo. Lançado em 2019, o QRIS da Indonésia rapidamente se tornou o principal meio de pagamento digital do país. Em 2025, contava com mais de 57 milhões de usuários e 29 milhões de estabelecimentos cadastrados, a maioria pequenas e médias empresas (PMEs).

Os sistemas de pagamento por QR code entre países levam essa praticidade ao cenário internacional. Ao conectar o QRIS ao UnionPay da China e a outras redes de pagamento, viajantes e empresas podem pagar ou receber dinheiro diretamente de suas contas bancárias de origem, em moeda local, sem precisar de dinheiro em espécie ou cartões de crédito internacionais. Isso não apenas agiliza as transações, como também oferece câmbio mais vantajoso e tarifas menores em comparação com os meios de pagamento tradicionais.

Como funciona o teste de pagamentos por QR code entre Indonésia e China

A fase piloto envolve a Associação do Sistema de Pagamentos da Indonésia (ASPI), a UnionPay International, da China, e vários provedores locais de serviços de pagamento. Os acordos técnicos, comerciais e operacionais já foram finalizados, e quatro empresas indonésias de serviços de compensação aderiram ao projeto para desenvolver o sistema em conjunto e realizar testes em ambiente controlado. O objetivo é garantir a interoperabilidade: visitantes chineses na Indonésia poderão pagar usando seus aplicativos habituais compatíveis com a UnionPay, escaneando códigos QRIS, enquanto indonésios na China poderão usar seus aplicativos nacionais para pagar com QR codes chineses.

O presidente do Banco da Indonésia, Perry Warjiyo, ressaltou a importância da inovação:

A inovação do QRIS continua evoluindo para ampliar sua aceitação e promover a inclusão financeira e da economia digital. O QRIS entre países é uma dessas inovações.

Quando a fase de testes for concluída e o sucesso do sistema for comprovado, ele será lançado oficialmente, tornando os pagamentos por QR code entre Indonésia e China amplamente disponíveis.

Impacto econômico: comércio, turismo e PMEs

A conexão da rede de pagamentos da Indonésia com a China deve trazer benefícios substanciais:

• Mais agilidade nas transações comerciais internacionais: Empresas, especialmente PMEs, poderão liquidar pagamentos de forma instantânea e segura, reduzindo a dependência de dinheiro em espécie e os transtornos com conversão de moedas.
• Impulso ao turismo: Turistas chineses, acostumados a usar QR codes em seu país, terão mais facilidade para fazer compras na Indonésia, de grandes atrações a pequenos estabelecimentos locais. Isso é importante porque a Indonésia pretende atrair até 1,5 milhão de turistas chineses em 2024, após receber mais de 2 milhões em 2019, antes da pandemia.
• Fortalecimento das micro, pequenas e médias empresas (MPMEs): A adoção do QRIS já permitiu que milhões de MPMEs indonésias aceitassem pagamentos digitais. A possibilidade de realizar transações entre países abre novos mercados e amplia a base de clientes, tanto para vendedores indonésios que atendem turistas chineses quanto para viajantes indonésios que fazem compras no exterior.

Segundo o Ministério do Turismo e da Economia Criativa da Indonésia, a expansão do sistema de pagamentos por QR code integra uma estratégia mais ampla para aumentar o número de turistas chineses, o tempo de permanência deles e os gastos totais. A praticidade desses pagamentos deve incentivar mais visitantes chineses a conhecer os diversos destinos da Indonésia, de Bali a Sumatra.

Integração regional: a revolução dos pagamentos digitais na ASEAN

O teste de pagamentos por QR code entre Indonésia e China faz parte de um movimento mais amplo que avança pelo Sudeste Asiático. A ASEAN (Associação das Nações do Sudeste Asiático) definiu a conectividade dos pagamentos digitais como um dos pilares da integração econômica regional. A “Declaração dos Líderes da ASEAN sobre o Avanço da Conectividade Regional de Pagamentos e a Promoção de Transações em Moedas Locais”, de 2023, abriu caminho para iniciativas inovadoras, com o objetivo de reduzir a dependência de moedas externas, como o dólar americano, e fortalecer a resiliência econômica.

O QRIS da Indonésia já está conectado a sistemas de pagamento da Malásia, Tailândia e Singapura. Nesses países, usuários do QRIS podem pagar diretamente em estabelecimentos locais, e vice-versa. Por exemplo, desde agosto de 2022, o QRIS viabilizou quase 1 milhão de transações na Tailândia, no valor de mais de Rp 437 bilhões (US$ 27 milhões), e mais de 4 milhões de transações na Malásia, no valor de Rp 1,15 trilhão (US$ 71 milhões). O Japão entrou na rede em agosto de 2025, e testes técnicos estão em andamento na Índia e na Coreia do Sul.

Por que a ASEAN está priorizando pagamentos por QR code?

Os pagamentos por QR code oferecem várias vantagens:

• Inclusão financeira: Exigem apenas um celular e conexão à internet, o que os torna acessíveis a pessoas sem conta bancária ou com acesso limitado a serviços bancários.
• Apoio às MPMEs: Pequenos negócios podem aceitar pagamentos digitais sem precisar de equipamentos caros de ponto de venda.
• Turismo e remessas: Viajantes e trabalhadores migrantes podem fazer pagamentos e enviar dinheiro para outros países com facilidade e segurança.
• Uso de moedas locais: Ao permitir pagamentos diretos em moedas locais, os países da ASEAN reduzem sua dependência do dólar americano e ganham mais controle sobre seu próprio futuro econômico.

Segundo um estudo de 2024 da Data Reportal, China, Malásia e Tailândia lideram o mundo no uso de QR codes, com índices mensais acima de 60%. A Indonésia também está entre os líderes regionais na adoção de carteiras digitais e pagamentos por QR code: só em 2022, as transações pelo QRIS chegaram a 98,5 trilhões de rupias (US$ 6,5 bilhões).

Desafios técnicos e regulatórios

Embora o potencial dos pagamentos por QR code entre países seja enorme, ainda há vários desafios:

• Harmonização regulatória: Os países precisam chegar a um acordo sobre padrões de privacidade de dados, proteção do consumidor, cibersegurança e assinaturas eletrônicas para garantir consistência e interoperabilidade.
• Infraestrutura digital: Uma conexão confiável à internet e uma cibersegurança robusta são essenciais, especialmente em áreas rurais.
• Orientação aos consumidores: Os usuários precisam saber como usar pagamentos por QR code com segurança e o que fazer em caso de problemas ou fraude.
• Adesão dos estabelecimentos: Ampliar a rede de estabelecimentos que aceitam pagamentos por QR code entre países é fundamental para que o sistema seja amplamente utilizado.

A ASEAN está enfrentando essas questões por meio de iniciativas colaborativas, como ambientes regulatórios de testes regionais e fundos de investimento público-privados para infraestrutura digital. Também estão sendo desenvolvidas campanhas de educação financeira e estruturas mais robustas de proteção ao consumidor para garantir o uso seguro e responsável dos pagamentos digitais.

Implicações globais: rumo a uma economia digital multipolar

A parceria de pagamentos por QR code entre Indonésia e China vai além de uma atualização tecnológica: ela sinaliza uma mudança no cenário financeiro global. Ao promover transações em moedas locais e reduzir a dependência do dólar americano, os países da ASEAN afirmam sua soberania econômica. Isso pode ter implicações de longo alcance e abrir caminho para uma ordem mundial mais multipolar, na qual as economias emergentes tenham maior participação na definição da governança econômica global.

Para a China, a parceria com a Indonésia faz parte de uma estratégia mais ampla para expandir sua influência em pagamentos digitais pelo Sudeste Asiático e além. A colaboração entre a UnionPay International e a ASPI, da Indonésia, é apenas um exemplo de como as redes de pagamento chinesas buscam interoperabilidade com parceiros regionais.

Para a Indonésia, a iniciativa posiciona o país como inovador em pagamentos digitais e protagonista da integração financeira regional. O presidente Joko Widodo descreveu a iniciativa de pagamentos entre países como um primeiro passo rumo ao mundo digital global, com planos de ampliar o sistema para mais países, incluindo Índia, Coreia do Sul e Arábia Saudita.

Impacto na prática: relatos de viajantes e empresas

Os benefícios dos pagamentos por QR code entre países já são percebidos por viajantes e empresas. Um turista malaio em Jacarta, por exemplo, contou que conseguiu pagar em uma loja de conveniência usando sua carteira digital, mesmo depois de ficar sem dinheiro em espécie. Situações assim estão se tornando cada vez mais comuns à medida que mais estabelecimentos e consumidores adotam pagamentos digitais.

Guias de turismo indonésios afirmam que a ampliação do sistema de pagamentos por QR code vai agilizar os pagamentos de clientes que viajam para a China, eliminando a necessidade de alternar entre diferentes meios de pagamento ou de se preocupar com a aceitação de cartões de crédito internacionais. Fora das grandes cidades chinesas, cartões internacionais muitas vezes não são aceitos, o que torna os pagamentos por QR code uma alternativa essencial.

Para as MPMEs indonésias, poder aceitar pagamentos de turistas estrangeiros por meio dos aplicativos que eles preferem abre novas fontes de receita e reduz barreiras ao comércio internacional. Com a expansão da rede de estabelecimentos participantes, tanto quem chega ao país quanto quem viaja para o exterior terá mais praticidade e segurança.

Quais são os próximos passos para os pagamentos por QR code entre países?

O teste de pagamentos por QR code entre Indonésia e China deve ser seguido por um lançamento em larga escala, tornando os pagamentos internacionais sem complicações uma realidade para milhões de usuários. O Banco da Indonésia já planeja novas expansões, com testes técnicos previstos na Índia e na Coreia do Sul. A tendência é clara: os pagamentos por QR code estão se tornando o novo padrão para transações internacionais na Ásia e além.

À medida que mais países aderirem à rede e os marcos regulatórios amadurecerem, a visão de um ecossistema de pagamentos digitais unificado e interoperável em toda a Ásia ficará mais próxima. Isso beneficiará consumidores e empresas, além de fortalecer a integração e a resiliência econômica regional em um cenário global cada vez mais incerto.

Em resumo

• Indonésia e China iniciaram um teste para interconectar seus sistemas de pagamento por QR code, com o objetivo de viabilizar transações internacionais sem complicações.
• A iniciativa deve impulsionar o comércio e o turismo e apoiar pequenos negócios nos dois países.
• O QRIS, principal sistema de pagamento digital da Indonésia, já está conectado à Malásia, Tailândia, Singapura e Japão, e há planos para novas expansões.
• Os pagamentos por QR code entre países oferecem praticidade, tarifas menores e inclusão financeira, especialmente para viajantes e MPMEs.
• O esforço da ASEAN para integrar os pagamentos digitais está transformando as relações econômicas regionais e reduzindo a dependência de moedas externas.
• Persistem desafios técnicos, regulatórios e de educação, mas iniciativas colaborativas estão em andamento para enfrentá-los.
• A parceria sinaliza uma transição para uma economia digital mais multipolar, com a Ásia na vanguarda da inovação em pagamentos.