O fim de uma era para os bancos de fomento
Durante décadas, os bancos de fomento apoiados pelo governo da Coreia do Sul tiveram uma reputação que despertava a inveja de recém-formados e jovens profissionais. Conhecidas nos círculos do setor como locais de trabalho dos sonhos, instituições como o Korea Development Bank, o Industrial Bank of Korea e o Korea Eximbank ofereciam um pacote atraente de prestígio, estabilidade e remuneração que rivalizava com a dos maiores bancos comerciais do país ou até a superava. Pais incentivavam os filhos a buscar carreiras nessas instituições, e os candidatos a emprego tratavam as vagas como bilhetes premiados para uma vida inteira de segurança.
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Essa percepção está desmoronando. Dados publicados pelo ALIO, sistema de divulgação de informações de instituições governamentais, revelam uma mudança drástica na estabilidade da força de trabalho. A rotatividade entre os funcionários homens do KDB triplicou desde 2021, passando de 3% para 9% no ano passado. No IBK, a rotatividade masculina saltou de 1,7% para 6,2% no mesmo período. Até no Korea Eximbank, tradicionalmente visto como mais estável, as saídas de homens subiram de 3,2% para 4,1%. As taxas de rotatividade entre as mulheres também aumentaram em todo o setor, com uma alta particularmente acentuada no Korea Eximbank, de 0,7% para 2,6%.
Esses números incluem tanto pedidos de demissão quanto aposentadorias compulsórias, mas representantes do setor dizem que a tendência é inequívoca. O tempo médio de serviço está diminuindo. No KDB, o tempo médio de permanência caiu 14 meses, de 199 meses em 2021 para 185 meses no ano passado. No IBK, houve uma queda de 209 para 195 meses, enquanto a média no Korea Eximbank recuou de 155 para 151 meses. A mensagem é clara. Os funcionários estão saindo mais cedo, e os substitutos não permanecem tanto quanto as gerações anteriores. A era de ouro do emprego nos bancos de fomento está se tornando uma lembrança.
Inversão salarial corrói vantagem competitiva
O principal motivo por trás desse êxodo é o dinheiro. Durante anos, os bancos de fomento mantiveram salários iguais ou superiores aos de gigantes comerciais como KB Kookmin, Shinhan, Hana e Woori. Essa vantagem começou a desaparecer por volta de 2019 e, desde então, se inverteu por completo. No ano passado, o salário anual médio dos funcionários efetivos dos três principais bancos estatais foi de 115,94 milhões de wons (cerca de US$ 78 mil). Esse valor é aproximadamente 4 milhões de wons inferior à remuneração média dos quatro maiores bancos comerciais, que gira em torno de 120 milhões de wons.
A diferença é ainda mais evidente em instituições específicas. O IBK, em particular, ficou para trás. A remuneração total média de todos os seus funcionários no ano passado foi de apenas 97 milhões de wons, cerca de 23 milhões de wons a menos que a de profissionais de bancos comerciais. Para profissionais talentosos do setor financeiro, que podem facilmente atravessar a rua para aceitar uma oferta melhor, tornou-se difícil ignorar o incentivo financeiro para sair. Um representante do setor bancário explicou o impacto psicológico dessa inversão.
Com a diferença salarial em relação aos bancos comerciais aumentando, o orgulho e o senso de responsabilidade associados ao trabalho em um banco de fomento já não são suficientes para compensar essa diferença. Como resultado, um número cada vez maior de jovens funcionários parece estar migrando para bancos comerciais ou corretoras de valores.
A origem desse descompasso estrutural está na regulamentação governamental. Como essas instituições públicas estão sujeitas a limites para a folha salarial total e a controles salariais do governo que restringem o valor dos reajustes, os bancos comerciais não enfrentam as mesmas limitações. Em um mercado de recrutamento do setor financeiro no qual os mesmos profissionais disputam vagas em instituições públicas e privadas, esses controles colocaram os bancos de fomento em crescente desvantagem.
O sistema de pico salarial dos bancos estatais acrescenta outra fonte de frustração. Enquanto bancos comerciais costumam oferecer incentivos à aposentadoria e recursos para a educação dos filhos equivalentes a dois ou três anos de salário, funcionários de bancos de fomento que optam pela aposentadoria voluntária recebem, como indenização, apenas 45% do salário durante o período de pico salarial. Para profissionais no meio da carreira que planejam o futuro, a comparação é gritante.
Propostas de mudança política de sede geram ansiedade
O dinheiro não é o único fator que leva os funcionários a pedir demissão. A incerteza sobre a localização das sedes se tornou uma fonte importante de ansiedade, especialmente entre os mais jovens, que construíram suas vidas em Seul. Antes das eleições locais de 3 de junho, candidatos em Daegu prometeram publicamente transferir para a cidade a sede do IBK, como parte de suas campanhas. Discussões semelhantes envolveram a Korea Deposit Insurance Corporation e o Korea Eximbank. Essas promessas, feitas para conquistar votos nas regiões, provocam apreensão entre os funcionários de cada instituição visada.
Não é a primeira vez que propostas desse tipo causam turbulência. Em 2022 e 2023, uma iniciativa do governo para transferir o KDB para Busan provocou forte oposição dos funcionários. Os mais jovens resistiram especialmente à mudança, temendo que ela prejudicasse suas carreiras e vidas pessoais. Os efeitos foram imediatos e mensuráveis. Desde o início da iniciativa de transferência do KDB para Busan, as demissões nas instituições afetadas aumentaram drasticamente. Em um dos bancos atingidos, o número de saídas teria saltado de 30 para 100 após as discussões sobre a mudança.
Sindicatos de trabalhadores do setor financeiro reagiram com forte oposição. Eles argumentam que não é possível descentralizar facilmente o setor financeiro sem consequências. Recentemente, a Federação Coreana de Sindicatos do Setor Financeiro divulgou um comunicado oficial detalhando os riscos.
O setor financeiro é aquele em que os efeitos de rede e as economias de escala são maximizados, e a concentração de capital e informação favorece a inovação e a eficiência.
Representantes sindicais afirmam que afastar os bancos de fomento de Seul prejudicaria sua capacidade de manter contato estreito com empresas, órgãos reguladores e outras instituições financeiras. Para os funcionários, deixar a região da capital significa mais do que enfrentar um trajeto mais longo. A mudança ameaça o valor dos imóveis, a estabilidade familiar, o acesso à educação e o emprego dos cônjuges. Em uma sociedade onde a mobilidade geográfica já é baixa, uma transferência forçada parece menos uma aventura e mais uma punição.
Uma mudança geracional nos valores profissionais
Além das queixas específicas sobre salários e localização, a tendência de rotatividade reflete uma mudança mais profunda na forma como os trabalhadores coreanos avaliam suas carreiras. Para a geração do pós-guerra, ter um emprego para a vida toda em uma grande instituição era o principal sinal de sucesso. Quase todos estavam dispostos a aceitar um salário um pouco menor em troca de segurança e status. Hoje, jovens profissionais avaliam as oportunidades de outra maneira. Eles ponderam a remuneração total, o equilíbrio entre trabalho e vida pessoal, a flexibilidade geográfica e as possibilidades de carreira em uma avaliação mais dinâmica.
Os bancos de fomento já se beneficiaram do prestígio cultural associado ao serviço público. Trabalhar no KDB ou no IBK trazia uma aura de importância nacional e a sensação de que o trabalho contribuía diretamente para o desenvolvimento industrial e o crescimento das exportações. Esse valor emocional se depreciou à medida que a diferença salarial aumentou e a interferência política se intensificou. Um emprego que antes prometia propósito e conforto material agora parece não oferecer nenhum dos dois em quantidade suficiente. O resultado é uma fuga de talentos que favorece os concorrentes do setor privado.
Corretoras de valores e bancos comerciais estão aproveitando a insatisfação. Eles podem oferecer bônus por desempenho, opções de ações e benefícios flexíveis que as instituições públicas não conseguem igualar segundo a legislação atual. Para analistas e gerentes de relacionamento ambiciosos na faixa dos 30 e 40 anos, o custo de oportunidade de permanecer em um banco de fomento aumenta a cada ano. O fato de a rotatividade masculina estar crescendo muito mais rapidamente do que a feminina na maioria das instituições sugere que os principais provedores da família, ou aqueles que sentem maior pressão para maximizar a renda familiar, são os primeiros a sair.
O futuro dos bancos de fomento sob pressão
Se as tendências atuais continuarem, os bancos de fomento da Coreia do Sul poderão enfrentar uma crise de recrutamento e retenção com consequências para a economia em geral. Essas instituições desempenham papéis fundamentais no financiamento do desenvolvimento nacional, no crédito à exportação e no apoio à indústria. Diferentemente dos bancos comerciais, existem para atender a objetivos macroeconômicos, e não para obter lucro no curto prazo. A erosão constante de seu capital humano ameaça sua capacidade de avaliar projetos complexos, administrar riscos e negociar com parceiros internacionais.
Reverter essa tendência exigirá soluções estruturais. Uma possibilidade seria suspender ou modificar os limites para a folha salarial total, embora isso entre em conflito com os objetivos mais amplos do governo de disciplina fiscal. Definir e resolver de forma permanente a localização das sedes poderia eliminar outra importante fonte de ansiedade. Alguns analistas sugerem que os bancos de fomento precisam redefinir sua proposta de valor, destacando a segurança no emprego e o trabalho orientado por uma missão de formas que façam sentido para os mais jovens. Mas a segurança perde força quando os salários ficam cada vez mais para trás em relação ao mercado a cada ano.
Uma coisa é certa: o antigo contrato social entre os bancos estatais e seus funcionários está se desgastando. Instituições que antes podiam contar com o prestígio nacional para atrair os melhores profissionais agora não conseguem competir em remuneração e sofrem constantes reviravoltas políticas. Os números de saídas publicados pelo ALIO não são meras oscilações estatísticas. Eles representam um voto de desconfiança de uma geração de bancários que antes via esses empregos como destino final, e não como trampolins para outras oportunidades.
Principais pontos
- A rotatividade entre os funcionários homens do Korea Development Bank triplicou, passando de 3% em 2021 para 9% no ano passado, enquanto a taxa entre os homens do Industrial Bank of Korea subiu de 1,7% para 6,2%.
- O tempo médio de serviço nos três principais bancos de fomento caiu vários meses desde 2021. No KDB, recuou de 199 para 185 meses.
- Os salários dos bancos estatais ficaram abaixo dos pagos pelos bancos comerciais pela primeira vez por volta de 2019. A média é de 115,94 milhões de wons, ante cerca de 120 milhões nos principais bancos privados.
- Os funcionários do Industrial Bank of Korea recebem, em média, 97 milhões de wons por ano, aproximadamente 23 milhões a menos que seus equivalentes nos bancos comerciais.
- Os controles salariais do governo e os limites para a folha salarial total impedem que os bancos públicos acompanhem os aumentos de remuneração do setor privado.
- Promessas de campanha para transferir o IBK e outras instituições para cidades regionais, como Daegu e Busan, geraram ansiedade e pedidos de demissão, especialmente entre os mais jovens.
- Sindicatos do setor financeiro se opõem às transferências e argumentam que concentrar o setor financeiro em Seul maximiza os efeitos de rede e a eficiência operacional.
- Pacotes menos vantajosos de aposentadoria voluntária nos bancos estatais, que oferecem apenas 45% do salário de pico, ampliam ainda mais a diferença de incentivos em relação aos bancos comerciais.
